Дело №2-522/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2018 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ольховской Е.В.,

при секретаре Юркиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России обратилось в Колпашевский городской суд с иском к наследнику умершей З. – ФИО1 о взыскании досрочно задолженности по кредитной карете № в сумме 33067 рублей 54 копейки, а именно: просроченный основной долг – 28 056 рублей 20 копеек, просроченные проценты – 5 011 рублей 34 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1192 рубля 03 копейки. 

В обоснование заявленных требований указано, что по заявлению З. в д.м.г. ей была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк № с лимитом 30 000 рублей, под 19% годовых. Должником получен экземпляр Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, что подтверждено собственноручной подписью ответчика. Согласно п. 4 заявления на получение кредитной карты, должник с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и тарифами банка ознакомлен, согласен с ними, обязался их выполнять. Условия договора ответчиком не исполняются, платежи в погашение задолженности по кредитной карте не производятся. д.м.г. З. умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заёмщиком исполнено не было. По информации, имеющейся в банке, наследником умершей З. является её сын – ФИО1, в заявлении-уведомлении о факте смерти наследник подтверждает наличие задолженности и сообщает, что согласен исполнять обязательства по кредиту. По состоянию на д.м.г. долг перед банком составил: просроченный основной долг – 28056 рублей 20 копеек, просроченные проценты – 5011 рублей 34 копейки, всего 33 067 рублей 54 копейки.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается имеющейся в материалах дела телефонограммой, в судебное заседание не явился, сведения о причинах неявки не представил, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявлял. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается имеющейся в материалах дела телефонограммой, в судебное заседание не явился. 

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика. 

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. При этом, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе и уплата суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что З. была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» № ... с кредитным лимитом 30 000 рублей под 19% годовых на срок ... месяцев, полная стоимость кредита составляет 20,5% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности не позднее ... дней с даты формирования отчета. 

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физически лицам, являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. 

В соответствии с п. 3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты.

Согласно п. п. 4.1.3 - 4.1.5 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 3.5 Условий).

В соответствии с пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.п. 4.1.5, 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать платы суммы общей задолженности по карте, а должник обязуется досрочно ее погасить.

При оформлении заявления З. своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ... 

Истец открыл счёт на имя З., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от д.м.г., выдал кредитную карту ... с номером счёта №

Заёмщик З. пользовалась возможностью получения кредита по банковской карте, совершая расходные операции. В результате невнесения должником в установленные сроки платежей в счёт погашения кредита на счёт карты, по состоянию на д.м.г. образовалась задолженность в размере 33067 рублей 54 копейки, из которых: просроченный основной долг составляет 28056 рублей 20 копеек, просроченные проценты – 5011 рублей 34 копейки. Представленный истцом расчёт судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчётов ответчиком не оспорены и сомнений у суда не вызывают.

Поскольку между сторонами путём акцепта банком оферты ответчика был заключён договор о предоставлении кредитной карты, который имеет смешанную правовую природу, одновременно включая в себя элементы кредитного договора и договора банковского счёта, к спорным правоотношениям в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ применимы нормы гл.42-45ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с Заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и займодавец и Заёмщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

д.м.г. заёмщик З. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от д.м.г., выданным Колпашевским отделом ЗАГС Департамента ЗАГС .

д.м.г. ФИО1 обратился к управляющему отделением № ОАО «Сбербанк России» с заявлением, уведомив о факте смерти З., указав, что является её ... и согласен исполнять обязательства по кредитной карте №.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

На основании ст. ст. 1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Во исполнение статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрена обязанность наследников, принявших наследство, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и право кредиторов наследодателя по предъявлению требований к принявшим наследство наследникам. 

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа от д.м.г. №, в её производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу З., д.м.г. года рождения, умершей д.м.г., свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Из заявления нотариусу нотариального округа от д.м.г. следует, что ФИО1 принимает по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти З..

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах на объекты недвижимого имущества от д.м.г. № З., д.м.г. года рождения, принадлежит нежилое помещение площадью ... кв.м. по адресу: жилое помещение площадью ... кв.м., по адресу: .

Из поступивших в суд сведений из Управления ГИБДД УМВД России по от д.м.г. следует, что за З., на дату смерти д.м.г. значится зарегистрированное транспортное средство: марка (модель) ... государственный регистрационный знак № 

В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

С учетом, установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм закона, суд приходит к выводу о том, что после смерти заемщика З. обязательство по возврату суммы долга возложено на наследника, принявшего наследство, - ФИО1. 

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Определением суда от д.м.г. по ходатайству истца по делу назначена оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «...» № от д.м.г. наиболее вероятная рыночная стоимость по состоянию на д.м.г. оцениваемого объекта: квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: составляет 702000 рублей; нежилого помещения, общей площадью ... кв.м., расположенного по адресу: составляет 105054 рубля.

Учитывая, что стоимость принятого в порядке наследования имущества очевидно превышает сумму задолженности по кредитному договору, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абз. 2 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 1192 рубля 03 копейки.

В силу части 3 статьи 95 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации эксперты, и специалисты получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу.

В соответствии с ч. 2 ст. 85 ГПК РФ, ст. 16 Федерального закона "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. 

В соответствии со ст.79 ГПК РФ определением Колпашевского городского суда Томской области от д.м.г. по ходатайству представителя истца ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «...». Расходы по производству экспертизы были возложены на истца ПАО «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России. Стоимость проведения экспертизы согласно требованию об оплате за проведенную экспертизу № от д.м.г. составила 12300 рублей. Данная экспертиза была исполнена и передана в суд.

Однако, как следует из ходатайства эксперта, руководителя ..., экспертное исследование было произведено, а оплата за экспертизу не поступила, в связи с чем просят взыскать в их пользу указанную сумму. 

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, расходы за проведение судебной экспертизы в размере 12300 рублей необходимо возложить на ответчика ФИО1 в пользу ООО «...».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Томского отделения № Сбербанка России задолженность по кредитной карте № в сумме 33067 рублей 54 копейки, а именно: просроченный основной долг – 28 056 рублей 20 копеек, просроченные проценты – 5 011 рублей 34 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1192 рубля 03 копейки, а всего 34 259 (тридцать четыре тысячи двести пятьдесят девять) рублей 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «...» судебные расходы по оплате судебной экспертизы № от д.м.г. в размере 12300 (двенадцать тысяч триста) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.

Судья: Е.В. Ольховская

Мотивированный текст решения составлен: д.м.г..

Судья: Е.В. Ольховская