Дело № 2-881/2024 

УИД:66RS0028-01-2024-000818-71 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2024 года город Ирбит

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Прытковой Н.Н., 

при секретаре судебного заседания Деринг Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала - Уральский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, обосновав следующим. 

ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключили договор № от 20.02.2023 на предоставление продукта "Кредитная бизнес-карта" с предоставленным по ней кредита в сумме 500 000 рублей, на срок 36 месяцев, по 25,2% годовых. Кредитный договор состоит из Заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" и Правил предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта". Согласно п. 3.4. Кредитного договора, погашение обязательств в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляются в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода. Стороны признали и согласились, что заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" и Заявление о присоединении к Договору - Конструктору/Условиям открытия и облуживания счета Кредитной бизнес - карты в формате файла PDF, подписанные УНЭП, формата КОРУС, УКЭП и ПЭП Заемщика в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", признаются равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Кредитный договор подписан простой электронной подписью, способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ ФИО1 Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем в период с 26.01.2024 по 26.04.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 540 830, 25 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 499 679, 63 рублей; просроченные проценты - 41 150, 62 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что отражено в расчете задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование ответчиком не исполнено. Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 27.04.2024 индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 11.01.2024, но продолжает нести перед кредитором ответственность по своим обязательствам, согласно действующего законодательства. Просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 20.02.2023 за период с 26.01.2024 по 26.04.2024 (включительно) в размере 540 830, 25 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 499 679, 63 рублей; просроченные проценты - 41 150, 62 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 608, 30 рублей, всего к взысканию 549 438, 55 рублей. 

В соответствии с положениями ст. 167, ч. 1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при наличии согласия представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд счёл возможным и рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика, извещённого надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика вернулась в суд с отметкой Почты России об истечении срока хранения (л.д.123).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

Представитель истца ФИО2 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.6). 

Исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности. 

Положения ст. ст. 432-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают возможность заключения договоров в офертно–акцептной форме. 

В силу ст. ст. 303-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

Согласно п.1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объёме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В силу абз.1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита – суммы денежных средств, находящейся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией–эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт). 

Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. 

Согласно п.12 Положения клиент совершает операции с использованием кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием кредитных карт. 

Судом установлено, что на основании заявления о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты ФИО1 от 18.02.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключён договор № от 20.02.2023 о при соединении к договору-конструктору был открыт счет кредитной бизнес-карты для совершения операций, размер лимита 500 000 рублей, сроком на 36 месяцев, процентная ставка 25,2% (л.д.79-81). 

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления о присоединении у условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты и ознакомления с Правилами её предоставления, которые являются кредитным договором. Договор подписан простой электронной подписью (л.д. 83), тем самым ответчик подтвердил, что ознакомлен полностью и согласен с вышеназванными документами. 

Во исполнение заключенного договора ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, условия предоставления и возврата которого изложены в Индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях кредитования, Правилах предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта", условиях открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты (л.д. 79-101). 

В этот же день заемщиком были подписаны Индивидуальные условия кредитования, в которых согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит 500 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 25,2%. 

В соответствии с Общими условиями открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты ПАО Сбербанк Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредитования. Ссудная задолженность погашается ежедневно при наличии кредитного остатка на счете на конец операционного дня. Обязательное погашение выбранного Лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным Расчетным периодом. Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период, размер платежа по основному долгу, сумму превышения лимита кредитования и неустойку, рассчитанную в соответствии с условиями кредитного договора, а именно 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий, Индивидуальные условия строка 5). 

20.02.2023 заемщик начал пользовался предоставленными банком кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету заемщика, расчётом задолженности (л.д. 49-51, 102-103). 

Ответчик ФИО1 воспользовался представленными банком денежными средствами, сумму не возвратил в сроки, установленные Правилами предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта" ПАО Сбербанк России, допускал нарушения по внесению суммы обязательного платеж, последний платеж произведен заемщиком 25.12.2023, с 26.01.2024 кредитором произведены выносы на просрочку задолженности (л.д. 102-103). 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, за период с 26.01.2024 по 26.04.2024 (включительно) образовалась задолженность в размере 540 830, 25 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 499 679, 63 рублей; просроченные проценты - 41 150, 62 рублей (л.д. 34). 

Представленный истцом расчёт задолженности судом рассмотрен, проверен, признан объективным и принят судом, альтернативного расчёта ответчиком не предоставлено. Доводы истца ответчиком не опровергнуты, операции по кредитной карте ответчиком не оспорены. 

Таким образом, заемщик ФИО1 уклонился от исполнения принятых на себя обязательств по договору, не исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по кредиту, нарушил Правила предоставления продукта "Кредитная бизнес-карта" ПАО Сбербанк России. 

Требование истца о погашении образовавшейся задолженности от 26.03.2024, направленное ответчику, не исполнено (л.д. 33), в связи с чем суд находит заявленные исковые требования о взыскании вышеуказанной задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. 88, ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 8 608, 30 рулей (л.д. 4). 

Руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 20.02.2023, за период с 26.01.2024 по 26.04.2024 в размере 540 830, 25 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 499 679, 63 рублей; просроченные проценты - 41 150, 62 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 608,30 рублей. 

Разъяснить ответчику о праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 10.07.2024.

Председательствующий /подпись/

Заочное решение не вступило в законную силу.

Судья Н.Н. Прыткова

<

данные изъяты>