Дело №

УИД 41RS0№-62

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Петропавловск-Камчатский 13 февраля 2025 г.

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Нетеса С.С., 

при секретаре судебного заседания Ефремовой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (далее – «АТБ» (АО), Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 заключили кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб., с процентной ставкой 17,5% годовых. На сегодняшний день по договору образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком не погашена и составляет 159 946 руб. 83 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 159 741 руб. 77 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 205 руб. 06 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Кредитный договор заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. 

На основании изложенного истец просил суд взыскать в свою пользу с наследственного имущества умершего ФИО2 задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 946 руб. 83 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 159 741 руб. 77 коп., задолженность по уплате процентов по договору – 205 руб. 06 коп., государственную пошлину в размере 4398 руб. 94 коп.

Определением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечено Территориальное управление Росимущества в Камчатском крае.

Определением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащего ответчика Территориального управления Росимущества в Камчатском крае на надлежащего ФИО1

Истец «АТБ» (АО) о времени и месте судебного заседания извещено, просило рассмотреть дело без участия своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещалась, участия не принимала, представителя не направила, возражений не представила.

Согласно почтовому конверту направленное ответчику судебное извещение было возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Петропавловск-Камчатского нотариального округа ФИО3, ООО «МАКС-Жизнь» о времени и месте судебного заседания извещены, представителей не направили. 

Согласно отзыву ООО «МАКС-Жизнь» на исковое заявление между ООО «МАКС-Жизнь» (страховщик) и ФИО2 (страхователь/застрахованный) был заключен договор страхования № 

<

адрес>000901 от ДД.ММ.ГГГГ Договор заключен на основании «Правил добровольного страхования жизни граждан» №.6, утвержденных Приказом ООО «МАКС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №-ОД(ЖЗН) (Правила страхования). Договор страхования заключен при посредничестве «АТБ» (АО) в рамках полномочий, предоставленных по агентскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования заключен на основании добровольного волеизъявления страхователя, при полном его информировании об условиях договора страхования. Срок действия договора страхования составляет 60 месяцев с 00 ч 00 мин ДД.ММ.ГГГГ по 23 ч 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ При этом согласно условиям заключенного договора страхования действие полиса вступает в силу с момента единовременной уплаты страховой премии в день заключения договора страхования.

В качестве страховых рисков договором страхования предусмотрены следующие предполагаемые события: 

- риск «смерть в результате несчастного случая» (пункт 3.3.2 Правил); 

- риск «инвалидность в результате несчастного случая (с установлением I, II группы инвалидности)» (пункт 3.3.6 Правил); 

- риск «дожитие застрахованного до события потери работы в результате его увольнения по следующим основаниям: ликвидация работодателя либо прекращение деятельности работодателя» (пункт ДД.ММ.ГГГГ.8 Правил); сокращение численности или штата работников работодателя (пункт ДД.ММ.ГГГГ.2 Правил).

Застрахованное лицо – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Страховая сумма – 200 000 руб., страховая премия – 32 500 руб. Выгодоприобретателями по договору страхования по рискам 1 указаны: наследники застрахованного лица, по рискам 2 и 3 является застрахованное лицо. Перечень рисков в договоре страхования № 

<

адрес>000901 исчерпывающий. Расширенному толкованию не подлежит. 

ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной почты к страховщику с заявлением о смерти ДД.ММ.ГГГГ застрахованного ФИО2, как о событии с признаками, попадающими под страховой случай, обратилась ФИО1 (жена) – как наследник застрахованного лица. Изучив в совокупности представленные документы, страховщик письмом № № от ДД.ММ.ГГГГ известил ФИО1 о том, что заявленное ею событие, смерть застрахованного, не было признано страховым случаем, поскольку в свидетельстве о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, представленном в ООО «МАКС-Жизнь», смерть ФИО2 наступила от заболевания (застойная сердечная недостаточность, гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца и почек с (застойной) сердечной недостаточностью, другие формы хронической ишемической болезни сердца, инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями), но не в результате несчастного случая. Таким образом, указанное событие не является страховым случаем. Документы компетентных органов не обжалованы, недействительными не признаны. Указанные обстоятельства и причина смерти застрахованного, которые следуют из документов компетентных органов, свидетельствуют об отсутствии страхового случая по договору страхования № 

<

адрес>00001. Смерть застрахованного наступила в результате заболевания, а не несчастного случая. Учитывая вышеизложенное, исходя из дословного значения слов и выражений договора страхования, правил страхования, у страховщика отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения, так как заявленное событие не является страховым случаем. Принятие решения оставили на усмотрение суда. 

Руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.

Из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. 

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между «АТБ» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 200 000 руб. под 17,5% годовых, договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 18-19). 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. За неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком договора взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности ЕП за каждый день просрочки (размер неустойки не превышает 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются). 

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомился и полностью согласен с ОУ, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте Банка: www.atb.su.

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает полное согласие со всеми условиями договора, также подтверждает: 1) предоставленную ему возможность запретить Банку уступку прав (требований) по договору третьим лицам, указав собственноручно в пункте 13 Индивидуальных условий «запрещаю» (в этом случае Банк не вправе производить уступку); 2) что на дату подписания индивидуальных условий в отношении заемщика отсутствуют признаки неплатежеспособности и/или недостаточности имущества в соответствии с ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не ведется дело о банкротстве и заемщик не признан банкротом; 3) заемщик вправе воспользоваться иными услугами Банка, не являющимися обязательными по договору, стоимость которых определена тарифами Банка, размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте Банка: www.atb.su и составляющими неотъемлемую часть индивидуальных условий, и согласована сторонами; 4) стороны договорились, что все споры по договору по искам Банка к заемщику рассматриваются в порядке, установленном законодательством РФ; 5) взыскание задолженности по договору может производиться по исполнительной надписи нотариуса, совершаемой на основании заявления Банка (пункт 19 Индивидуальных условий договора).

Банк осуществил кредитование ФИО2, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-38), расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 39).

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 204), копией записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97).

Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МАКС-Жизнь» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) был заключен договор страхования жизни № 

<

адрес>000901 (л.д. 35-36).

Согласно полису страхования жизни застрахованное лицо ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Выгодоприобретателем по риску «смерть в результате несчастного случая» являются наследники застрахованного лица.

Срок действия договора страхования: 60 месяцев с 00 ч 00 мин ДД.ММ.ГГГГ по 23 ч 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ

Страховая сумма – 200 000 руб., страховая премия – 32 500 руб.

В качестве страхового риска договором страхования предусмотрено, в том числе «смерть в результате несчастного случая» (пункт 3.3.2 Правил).

Как следует из материалов дела, ответчик обращался к страховщику ООО «МАКС-Жизнь» с заявлением о страховой выплате по случаю смерти ФИО2 По результатам проведенной проверки свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, представленного в ООО «МАКС-Жизнь», смерть ФИО2 наступила от заболевания (застойная сердечная недостаточность, гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца и почек с (застойной) сердечной недостаточностью, другие формы хронической ишемической болезни сердца, инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями), но не в результате несчастного случая. Таким образом, указанное событие не является страховым случаем. Руководствуясь условиями заключенного договора страхования, ООО «МАКС-Жизнь» не нашло правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем и производства выплаты страхового возмещения (л.д. 175).

Согласно произведённому истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 перед Банком по кредитному договору составила 159 946 руб. 83 коп., из которых: задолженность по основному долгу 159 741 руб. 77 коп., задолженность по процентам 205 руб. 06 коп. (л.д. 4).

Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2 нотариусом Петропавловск-Камчатского нотариального округа Камчатского края ФИО3, наследником по закону, принявшим наследство, является супруга ФИО1 

Наследственное имущество состоит из:

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, 40№, 40№ в ПАО «МТС-Банк», с причитающимися процентами. Остаток денежных средств на счетах: № – 00 руб., № – 00 руб., № – 3828 руб. (л.д. 211, 225);

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок: кадастровый №, местоположение: Камчатский край, район Елизовский, снт. Колос, Камчатскагропромтранса, район 19 км объездной автодороги Петропавловск-Елизово, стоимостью 900 000 руб. (л.д. 212, 226);

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на здание: жилое строение, местоположение: Камчатский край, район Елизовский, снт. Колос, кадастровый №. Кадастровой стоимостью на момент смерти наследодателя 1 994 200 руб. (л.д. 214, 227);

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, 

<

адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью на момент смерти наследодателя 5 546 500 руб. (л.д. 217, 228);

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки «Тойота Хайлюкс Сурф», модификация (тип) транспортного средства, легковой универсал, идентификационный номер отсутствует, 1990 года выпуска, кузов № KZN1859006101, шасси № KZN1859006101, цвет бежевый, регистрационный знак 

<

***>, стоимостью на момент смерти наследодателя 800 000 руб. (л.д. 219-220, 229).

Таким образом, стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества составляет 4 624 178 руб., из расчета: 3828 руб. + ((900 000 руб. + 1 994 200 руб. + 5 546 500 руб. + 800 000 руб.)/ 2).

Учитывая установленные по делу обстоятельства, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующими наследственные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, как принявшая наследство после смерти ФИО2, является обязанной к погашению долга по кредитному договору наследодателя. 

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Размер основного долга наследодателя не превысил действительную стоимость наследственного имущества, в связи с чем ответчик несет ответственность перед кредитором в полном размере основного долга.

На основании изложенного с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 159 946 руб. 83 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4398 руб. 94 коп. 

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск «Азиатско-Тихоокеанский Банк (акционерное общество) (ИНН №) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк (акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 159 946 руб. 83 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4398 руб. 94 коп., а всего 164 345 руб. 77 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий подпись С.С. Нетеса

Подлинник судебного постановления подшит в деле №, находящемся в производстве Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края.