гр. дело №2-1820/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» ноября 2017 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкина Ю.В., 

при секретаре Козловой З.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании оформить договор банковского вклада, взыскании убытков, взыскании компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» об обязании оформить договор банковского вклада, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, указывая, что 30.05.2017 он обратился в отделение банка ПАО «Совкомбанк» (далее -Банк) 

<

...> с целью открытия вклада «Максимальный доход» сроком на 6 месяцев в рублях, годовая процентная ставка 8,2% с планируемой суммой первоначального взноса 50 000 руб. При этом он пояснил, что вклад хочет открыть в пользу третьего лица ФИО2. Он представил сотруднику банка собственный паспорт и полные ФИО третьего лица. Однако сотрудники банка отказали в открытии необходимого ему вклада, пояснив, что необходимо представить банку копию паспорта третьего лица, в чью пользу открывается вклад. В виду неправомерного отказа банка в открытии вклада, им 30.05.2017 было написано заявление в банк. 07.07.2017 он вновь обратился в отделение Банка 

<

...> с целью открытия вклада «Максимальный доход» сроком 6 месяцев, в рублях, годовая процентная ставка 8,6% в пользу третьего лица ФИО2. При этом он имел собственный паспорт и необходимую сумму в размере 1 400 000 руб. для внесения на счет вклада. Однако сотрудники потребовали копию паспорта третьего лица. При наличии только ФИО третьего лица в открытии вклада ему отказали. В отделении банка 07.07.2017 также было написано заявление с указанием обстоятельств. 11.08.2017 он обратился в отделение Банка 

<

...> с целью получения ответов на заявления и правомерного открытия вклада «Максимальный доход» в пользу третьего лица ФИО2. При этом сотрудник банка ему пояснил, что для этого вклада со сроком 6 месяцев, в рублях, годовая процентная ставка составит 8,6%. При этом он имел собственный паспорт, для оформления договора вклада он готов был указать полные ФИО третьего лица, однако копией паспорта третьего лица не располагал. Для внесения на счет вклада была готова денежная сумма в размере 4 300 000 руб. Однако сотрудники банка отказали в открытии вклада в пользу третьего лица без предоставления копии паспорта третьего лица. В отделении банка 11.08.2017 также было написано заявление с указанием обстоятельств. Банк имеет генеральную лицензию ЦБ РФ №963 от 05.12.2014 на осуществление банковских операций, в том числе: привлечение денежных средств физических лиц во вклады; размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет: открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Пункт 3 ст.834 ГК РФ говорит, что на отношения банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ). Пункт 2 ст.846 ГК РФ регулирует заключение договора банковского счета, и обязывает банк заключить с клиентом договор банковского счета. В силу п.1 ст.842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк в пользу определенного третьего лица. Указание имени гражданина, в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Таким образом, для оформления договора вклада необходимо лишь представить полные ФИО третьего лица, в пользу которого открывается вклад. Отказ банка в открытии вклада в пользу третьего лица без предоставления копии паспорта третьего лица является необоснованным уклонением банка от заключения договора вклада. При необоснованном уклонении коммерческой организации от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК РФ, т.е. если сторона, для которой заключение договора обязательно уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. При этом сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные убытки. В соответствии с п.1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Пункт 2 ст. 15 ГК РФ указывает: под убытками понимаются неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право было нарушено (упущенная выгода). В виду моих трех обращений в Банк и фактически трех отказов банка в открытии вклада, то убытки необходимо рассчитывать по каждому отказу отдельно, принимая во внимание периоды несения убытков, условия по вкладу, планируемому к открытию и планируемую сумму для размещения на вкладе по формуле: годовая % ставка по вкладу /100 /Расчетное кол-во дней в году х кол-во дней в периоде х денежная сумма взноса на вклад. 

1 период: 30.05.2017- 01.09.2017, годовая процентная ставка 8.2%, сумма вклада 50000руб (8,2 / 100 / 365 х 94 х 50000 = 1055,89)

2 период: 07.07.207 - 01.09.2017, годовая процентная ставка 8,6%. сумма вклада 1400000 руб. (8,6 / 100 / 365 х 56 х 1400000 = 18472.33)

3 период: 11.08.2017-01.09.2017, годовая процентная ставка 8.6%. сумма вклада 4300000руб (8.6/100/365х21 х 4300000 =21276,16).

Полагает, что действиями ответчика ему причинен моральный вред, подлежащий компенсации ответчиком на основании ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», На основании вышеизложенного просит суд обязать ПАО «Совкомбанк» оформить договор банковского вклада «Максимальный доход» сроком 6 месяцев, в рублях, годовая процентная ставка 8,6% в пользу третьего лица ФИО2, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу убытки в размере 40 804.38 руб. с пересчётом на день фактического исполнения решения суда, взыскать с ПАО «Совкомбанк» в его пользу возмещение компенсации морального вреда в размере 5000 руб. и штраф.

В ходе рассмотрения дела истец ФИО1 исковые требования в части взыскания убытков неоднократно уточнял, в окончательном виде просил суд взыскать с ответчика в его пользу убытки за период с 30.05.2017 года по 24.11.2017 года в размере 169101,65 руб. 

В судебном заседании, проведенном с использованием системы видеоконференц-связи истец ФИО1 исковые требования с учетом уточнения поддержал, просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, направив ходатайство о рассмотрении дела без их участия, в котором указала о том, что исковые требования ФИО1 они не признают по основаниям, изложенным в возражениях на иск, а именно на том основании, что при обращении ФИО1 не была представлена копия паспорта лица, на которое открывается вклад, что сделает невозможным произвести его идентификацию. 

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, выслушав истца, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

В силу статьи 426 ГК РФ, публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается.

При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно части 4 статьи 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

В силу части 1 статьи 838 ГК РФ, банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

Из материалов дела следует, что 30.05.2017 года ФИО1 в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» г. Перми было подано заявление, в котором он указал о том, что 30.05.2017 года с целью открытия вклада «Максимальный доход» на 6 месяцев в рублях с годовой процентной ставкой 7,2% (8,2%) планируемая первоначальная сумма взноса на вклад 50 000 рублей в пользу третьего лица ФИО2 он обратился в отделение ПАО «Совкомбанк» по адресу: 

<

...> однако в открытии вклада ему было отказано, поскольку не предоставлена копия паспорта третьего лица. 07.07.2017 года ФИО1 в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» г. Перми было подано заявление, в котором он указал о том, что 07.07.2017 года с целью открытия вклада «Максимальный доход» на 6 месяцев в рублях с годовой процентной ставкой 8,6% сумма взноса на вклад 1 400 000 рублей в пользу третьего лица ФИО2, он обратился в отделение ПАО «Совкомбанк» по адресу: 

<

...>, однако в открытии вклада ему было отказано, поскольку не предоставлена копия паспорта третьего лица, либо сведения паспорта третьего лица. 

Впоследствии 11.08.2017 года ФИО1 в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» г. Перми было подано заявление, в котором он указал о том, что 11.08.2017 года с целью открытия вклада «Максимальный доход» на 6 месяцев в пользу третьего лица ФИО2 он обратился в отделение ПАО «Совкомбанк» по адресу: 

<

...> имея сумму 4 300 000 рублей, однако в открытии вклада ему было отказано поскольку не предоставлена копия паспорта третьего лица. 

В судебном заседании ФИО1 подтвердил то обстоятельство, что при обращении в банк, документа удостоверяющего личность лица, на которое он просил открыть вклад, не имелось. 

В соответствии с ч. 1 статьи 842 ГК РФ, вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.

До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

По правилу п. 4 ст. 19 ГК РФ приобретение прав и обязанностей под именем другого лица не допускается.

Согласно пп. 1 п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

В силу ч. 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую совершается данная операция, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает её.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Согласно п. 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 19.08.2004 г. № 262-П, действовавшего на момент спорных правоотношений, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, за исключением случаев, установленных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с Приложением 1 к вышеуказанному Положению к сведениям, получаемым в целях идентификации физических лиц, относятся: фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, дата и место рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (если имеется), номера контактных телефонов и факсов (если имеются).

Аналогичные требования содержит п. 1.1 Положения Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П.

В соответствии с указанными положениями законодательства ПАО «Совкомбанк» разработаны Правила открытия, обслуживания и закрытия банковских счетов и счетов по вкладам физических лиц согласно раздела 1.9 которых вклад может быть внесен в Банк на имя определенного третьего лица. Указание имени гражданина в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. При обращении Клиента за оформлением вклада в пользу третьего лица, должностному лицу банка необходимо идентифицировать третье лицо, в пользу которого оформляется вклад, согласно Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и произвести необходимые операции в АБС Банка, согласно разделу 3.1 технологической инструкции. 

Под идентификацией Федеральный закон № 115-ФЗ подразумевает совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Действительно, анализ п. 5 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов и ст. 842 ГК РФ, позволяет сделать вывод о том, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).

Между тем, указание имени гражданина (статья 19) в пользу которого вносится вклад, является существенным условием договора банковского вклада, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 842 ГК РФ такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами. То есть банк должен обладать информацией о третьем лице, которая позволит ему при обращении такого лица с требованием о праве на вклад, идентифицировать данное лицо.

Истцом не оспаривается, что им при обращении с банк с требованием об открытии вклада в пользу третьего лица были указаны только фамилия имя и отчество третьего лица, без предоставления какого-либо документа, удостоверяющего личность третьего лица с указанным им именем, отчеством и фамилией. 

Таким образом, анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что действия ответчика, выразившиеся в отказе ФИО1 открыть вклад в пользу третьего лица без идентификации третьего лица, не противоречат требованиям действующего законодательства. 

Истец не лишен права обратиться повторно в банк с требованием об открытии вклада в пользу третьего лица, предоставив документ, удостоверяющий личность третьего лица, а именно его имя, отчество и фамилию. 

При изложенных обстоятельствах, требования истца ФИО1 о взыскании в его пользу убытков, компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению.

Каких-либо нарушений прав истца как потребителя ответчиком, судом не установлено. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» об обязании оформить договор банковского вклада, о взыскании убытков, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В. Коровкина 

Мотивированное решение изготовлено dd/mm/yy 

Судья Ю.В. Коровкина