Дело № 2-1754/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

08.05.2019 года г. Бийск 

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего 

Елясовой А.Г.,

при секретаре 

ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты в сумме 114 572 руб. 11 коп., из которых: 82 672 руб. 23 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 28 359 руб. 88 коп. - просроченные проценты; 3 540 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признала сумму задолженности, но в связи с тем, что находится на пенсии, просила уменьшить сумму штрафа. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании установлено, что 16.08.2014 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента (л.д. 20), и активации ответчиком кредитной карты, факт и дата совершения которой ответчиком не оспаривались. 

В соответствии с Заявлением-Анкетой неотъемлемыми частями договора кредитной карты являются Заявление-Анкета, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее – Общие условия - л.д. 20,22, 24-26).

В соответствии с п.п.5.1-5.11 Общих условий банк устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (л.д.23). 

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты.

Банк ежемесячно направляет клиенту счет-выписку почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в Заявлении-Анкете. При неполучении счета-выписки клиент обязан в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (приложение № 1 к приказу № 0326.01 от 26.03.2013 года) беспроцентный период составляет до 55 дней; по операциям покупок – 45,9 %, по операциям получения наличных денежных средств – 45,9 %; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за обслуживание карты – 590,00 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290,00 руб., плата за предоставление услуги СМС-Банк – 59,00 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин.600 руб., плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390,00 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным Банку – 2,9 % плюс 290,00 руб. (л.д.31).

Кроме того, Договором предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа – первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% задолженности плюс 590,0 руб.. Пунктом 12 предусмотрена дополнительная процентная ставка при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день (73 % годовых), которую суд расценивает как неустойку, поскольку данная плата начисляется только в случае просрочки уплаты минимального платежа (л.д.21-22).

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме осуществлял гашение кредита, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика (л.д. 9-17).

Банком на имя ФИО2 был направлен заключительный счет, в котором определена задолженность по состоянию на 19.12.2018 г.. задолженность ответчика перед банком составляет 114 572 руб. 11 коп., из которых: 82 672 руб. 23 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 28 359 руб. 88 коп. - просроченные проценты; 3 540 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 29).

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспаривался. 

При таких обстоятельствах, суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, и полагает установленным факт наличия у ответчика задолженности перед истцом в указанных в расчете суммах.

На основании п.9.1 Общих условий, ст.811 ГК РФ Банк вправе потребовать от заемщика возврата кредита, уплаты процентов и штрафов в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

Учитывая, что предусмотренные договором обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита в размере 82 672,23 руб. и процентов в размере 28 359,88 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В то же время, суд приходит к выводу, что штрафные санкции за неуплату в срок минимального платежа явно не соответствуют последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы по кредитному договору, и полагает возможным при определении суммы штрафа, подлежащей взысканию с ответчика, применить положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, которой предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом изложенного, суд с учетом размера долгового обязательства, периода просрочки, размера процентов за пользование кредитом и конкретных обстоятельств данного спора считает возможным произвести уменьшение размера штрафных процентов за неуплату в срок минимальных платежей до 500 рублей.

При таких обстоятельствах, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по договору кредитной карты № от 20.03.2014 г. за период с 15.07.2018 года по 19.12.2018 года задолженность ответчика перед банком составляет 111 532 руб. 11 коп., из которых: 82 672 руб. 23 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 28 359 руб. 88 коп. - просроченные проценты; 500 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 491 руб. 44 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 20.03.2014 г. в размере 111 532 руб. 11 коп., из которых: 82 672 руб. 23 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 28 359 руб. 88 коп. - просроченные проценты; 500 руб. 00 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 491 руб. 44 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Тинькофф Банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.Г. Елясова