№ 2-1209/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Н. 

при секретаре Чимпоеш А.И., 

помощник судьи Сажнов Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (сокращенное наименование АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 477, 61 руб., в том числе 16 693, 19 руб. задолженность по процентам, 99 984, 42 руб. – задолженность по основному долгу, 1 800 руб. – задолженность по комиссиям, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 570 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, в рамках которого ответчику предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными». В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 118 477, 61 руб. из которой 16 693, 19 руб. – задолженность по процентам, 99 984, 42 руб., задолженность по основному долгу, 1 800 руб. – задолженность по комиссиям

Истец АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Представила заявление, в котором указала, что не оспаривает факт заключения кредитного договора, движение по счету за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности к возникшим правоотношениям. 

Изучив и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу пункта 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, – в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно разделу 1 общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная кредит» клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк собственноручное подписанное согласие (п. 1.1 - п. 1.3). 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты, на основании которого между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита – «Элемент 120 ПЛК», в соответствии с которыми ответчик выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются согласие заемщика, общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и тарифы.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 соблюдена.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка с публичного акционерного общества «Почта Банк» изменено на акционерное общество «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из индивидуальных условий следует, что кредитный лимит (лимит кредитования) составил 100000 рублей; максимальный кредитный лимит 500000 рублей. Срок действия договора – 30 лет, срок возврата кредита зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита. Процентная става по кредиту на операции оплаты товаров, услуг: при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; при не выполнении условий беспроцентного периода – 27,9%. Платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Порядок определения платежей: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 300 рублей, 2-й, 3-й, 4-1 период пропуска платежа – 500 рублей (пункт 12). 

Заемщик ФИО1 в соответствии с пунктом 5.1 общих условий приняла на себя обязательство для погашения задолженности по договору в любую дату, но не позднее даты платежа, размещать на счете денежные средства в размере платежа (либо более). 

В нарушение принятых на себя обязательств ответчиком неоднократно допускалась просрочка уплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с пунктом 6.4 общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Банком в адрес ФИО1 направлено заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 до настоящего времени не погасила, доказательств обратному стороной ответчика в суд, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком по основному долгу составляет 99984 рубля 42 коп., задолженность по процентам составляет 16693 рубля 19 коп.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислялась комиссия, размер задолженности по которой составил 1 800 рублей в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным.

Ответчиком возражений относительно представленного истцом расчета не представлено, контррасчет не представлен. 

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, данные в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Как следует из выписки по счету, ответчиком последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» выставил ФИО1 заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, потребовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно исполнить обязательства в полном объеме на сумму 117 977, 59 руб., в том числе 16 693, 19 руб. задолженность по процентам, 99 984, 42 руб. – задолженность по основному долгу, 1 800 руб. – задолженность по комиссиям.

Выставив заключительное требование, банк потребовал от кредитора исполнить обязательства по возврату кредитной задолженности, тем самым изменил срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

При таких обстоятельствах срок исковой давности по исковым требованиям банка следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. 

Указанная задолженность ответчиком в установленный в требовании срок погашена не была, в связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» узнал о своем нарушенном праве, и началось течение срока исковой давности, срок которого истекал ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № за весь период кредитования. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Октябрьского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № в отношении ФИО1 отменен.

Таким образом, период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 год 8 месяцев 5 дней) подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением публичное АО «Почта Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, срок исковой давности акционерным обществом «Почта Банк» не пропущен. 

Учитывая, что доказательств исполнения обязанности по возвращению денежных средств по кредиту ответчиком не представлено, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 477, 61 руб., из которых 16 693, 19 руб. – задолженность по процентам, 99 984, 42 руб. – задолженность по основному долгу, 1 800 руб. – задолженность по комиссиям.

Разрешая требование банка о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 570 руб., которая соответствует положениям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается представленными платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1767 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 803 руб. 

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 570 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 

<

данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Почта Банк», ИНН 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 477, 61 руб., из которых 16 693, 19 руб. – задолженность по процентам, 99 984, 42 руб. – задолженность по основному долгу, 1 800 руб. – задолженность по комиссиям, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 570 руб. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения. 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.06.2024

Председательствующий /подпись/ Е.Н. Попова

Копия верна

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1209/2024 

в Томском районном суде Томской области.

Судья Е.Н. Попова

Секретарь А.И. Чимпоеш

УИД 70RS0003-01-2024-000124-80