Дело № 2-1032/2019 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

21 марта 2019 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Черновой Н.Н.,

при секретаре Шефинг О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Сейткалиеву Макашу Исатаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее - ПАО «Банк Уралсиб», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Сейткалиеву М.И. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору *** от 04.10.2017 в размере 824 146 рублей 92 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 441 рубля 47 копеек.

Требования мотивированы тем, что 04.10.2017 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 801 000 рублей под 17% годовых. Кредит перечислен истцом на счет ответчика. В течение срока действия кредитного договора заёмщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, однако, указанное требование ответчик оставил без удовлетворения. По состоянию на 10.01.2019 задолженность заёмщика перед Банком составила 824 146 рублей 92 копейки, в том числе: 738 238 рублей - задолженность по кредиту, 85 908 рублей 92 копейки - задолженность по процентам. За защитой своих нарушенных прав Банк как кредитор обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, в деле имеется почтовое уведомление, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сейткалиев М.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом - путем направления судебной повестки по месту регистрации заказным письмом с уведомлением. На дату судебного заседания судебная корреспонденция ответчиком не получена, возвращена почтовым отделением по истечении срока хранения. 

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

В соответствии с ч.2 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Принимая во внимание совокупность принятых судом мер по извещению ответчика, учитывая положения п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от 10 октября 2003 года "О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации", ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает, что по настоящему делу предпринимались все возможные и исчерпывающие меры к извещению ответчика о дате судебного заседания.

В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся сторон. 

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 04.10.2017 между ПАО «Банк Уралсиб» и Сейткалиевым М.И. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ***, в соответствии с индивидуальными условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 801 000 рублей под 17% годовых (полная стоимость кредита 17% годовых), сроком по 04.10.2022 включительно, на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности и на оплату страховой премии ООО СК «****» (п.11 договора), а заёмщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432ГК РФ). 

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного кодекса.

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что 04.10.2017 между сторонами заключен кредитный договор на условиях, изложенных в предложении ответчика, форма договора соблюдена, договор потребительского кредита заключен в форме обмена документами, офертой являлось предложение ответчика на заключение кредитного договора, акцептом - зачисление денежных средств на счет заемщика.

Факт заключение договора ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Пунктами 2.1, 2.2 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет клиента, открытый в банке. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика 04.10.2017.

Факт получения денежных средств ответчиком в размере 801 000 рублей подтверждается банковским ордером №749154 от 04.10.2017, выпиской по счету.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заёмщиком в виде аннуитентных платежей - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. 

Размер аннуитетного платежа на дату подписания предложения составляет 19 910 рублей в месяц (п.6 Индивидуальных условий кредитного договора). Дата платежа - 4-е число каждого месяца (п. 3.2 Общих условий кредитного оговора). Данная информация отражена в утвержденном между сторонами графике платежей.

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе, и в течение всего периода просрочки его возврата (п.3.3 Общих условий кредитного договора).

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом (п.3.3.1 Общих условий кредитного договора).

Пунктом 5.1 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, направив письменное уведомление об этом заёмщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 4.2.3 Индивидуальных условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в частности, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

03.12.2018 в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 09.01.2019, до настоящего времени требование не исполнено.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж по кредитному договору произведен ответчиком 14.05.2018 года в сумме 20 100 рублей 00 копеек, после указанной даты обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняются.

Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору на 10.01.2019 составила 824 146 рублей 92 копейки, в том числе: 738 238 рублей - задолженность по кредиту, 85 908 рублей 92 копейки - задолженность по процентам.

Расчет суммы задолженности, в том числе, по уплате процентов за пользование кредитом, судом проверен, ответчиком не оспорен (контррасчет не представлен) и принимается как верный: в нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки. 

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. 

Положениями ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. 

Таким образом, поскольку правомерность заявленных требований с правовой точки зрения обосновывается нормами ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 824 146 рублей 92 копеек.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска, в сумме 11 441 рубля 47 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Сейткалиеву Макашу Исатаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Сейткалиева Макаша Исатаевича в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору *** от 04.10.2017 в размере 824 146 рублей 92 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 441 рубля 47 копеек, всего 835 588 рублей 39 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г. Барнаула. 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 марта 2019 года.

Судья Н.Н. Чернова