Дело № 2-1147/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

23 сентября 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лебедевой О.Ю.,

при секретаре Корсаковой И.В., 

помощник судьи Еремеева Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском, в котором в окончательном варианте заявленных требований просит взыскать с ФИО3 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору от 02.09.2015 по состоянию на 30.04.2019 в размере 64717,97 руб., в том числе: просроченный основной долг 53377,18 руб., проценты за пользование кредитом 11340,79 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины за подачу в суд искового заявления в размере 2141,54 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02.09.2015 АО «Россельхозбанк» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор , в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 193600 руб., а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 16,50% годовых и полностью возвратить кредит 03.09.2018. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика. По имеющейся у банка информации заемщик скончался 24.12.2017. Наследницей заемщика ФИО1 является ее дочь ФИО3 По состоянию на 30.04.2019 задолженность по кредитному договору составляет 64717,97 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства спора, в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в представленном заявлении, в котором заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. В письменных пояснениях по делу дополнительно указал, что банк не получал страхового возмещения по кредитному договору ФИО1 от страховой компании. Имущество покойной ФИО1 приняла наследница ФИО3, данное имущество полностью покрывает размер обязательств по кредитному договору. Полагал, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе, процентов за пользование кредитом после смерти заемщика, подлежат удовлетворению.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства спора, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование», привлеченного к участию в деле определением суда от 10.09.2019 (протокольным), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства спора, в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие. В письменных пояснениях указал, что в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» не поступало заявление на выплату страхового возмещения по факту события со ФИО1

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, 02.09.2015 АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили соглашение на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 193600 руб., срок возврата кредита не позднее 03.09.2018, процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 16,50% годовых, способ платежа – аннуитетный платеж, дата платежа – 15 числа каждого месяца. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью настоящего соглашения. Подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами (подп. 1, 2, 4.1, 6.2, 6.3 раздела 1, подп. 2.1, 2.2 раздела 2 соглашения).

Банковским ордером № 2585 от 02.09.2015 подтверждается, что банк свои обязательства по соглашению о кредитовании исполнил в полном объеме, предоставив заемщику ФИО1 кредит путем перечисления на счет заемщика суммы кредита в размере 193600 руб.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила) предусмотрено, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (пункты 4.1.1, 4.1.2, 4.2.1, 4.2.3 Правил).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 4.7, 4.7.1 Правил предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из выписок по лицевым счетам ФИО1 за период с 02.09.2015 по 28.05.2019 и расчета задолженности по кредитному договору, в период до января 2018 года заемщиком своевременно вносились платежи по кредитному соглашению, в соответствии с графиком платежей, последнее внесение денежных средств на счет для оплаты кредита произведено заемщиком 14.12.2017 в сумме 6855 руб., после чего погашение кредита и уплата процентов по нему прекратилось, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 64717,97 руб., из которых 53377,18 руб. – просроченный основной долг, 11340,79 руб. – проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением условий соглашения о кредитовании АО «Россельхозбанк» 27.03.2019 направил в адрес заемщика ФИО1 требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором потребовал погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 30.04.2019.

Между тем, ФИО1, года рождения, умерла , что подтверждается записью акта о смерти от .

Согласно ответам на судебный запрос нотариуса г. Томска ФИО2, в ее производстве находится наследственное дело после смерти ФИО1, умершей . Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ее дочь – ФИО3, года рождения, которой 21.08.2018 получены свидетельства о праве на наследственное имущество, состоящее из: .

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58)

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9)

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, установив указанные выше обстоятельства, исходя из анализа вышеприведенных норм и разъяснений, суд приходит к выводу, что ФИО3, приняв наследство после смерти заемщика ФИО1, отвечает также и по долгам последней в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а потому является надлежащим ответчиком по данному делу.

Из искового заявления, а также из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.04.2019 составляет 64717,97 руб., из которых 53377,18 руб. – просроченный основной долг, 11340,79 руб. – проценты за пользование кредитом. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, иного расчета задолженности стороной ответчика в материалы дела не представлено.

Учитывая, что сумма задолженности по кредитному договору находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику ФИО3 в порядке наследования имущества умершей ФИО1, доказательств полного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком в материалы дела не представлено, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору , заключенному 02.09.2015 АО «Россельхозбанк» и ФИО1, по состоянию на 30.04.2019 в размере 64717,97 руб., в том числе: просроченный основной долг 53377,18 руб., проценты за пользование кредитом 11340,79 руб.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере 2141,54 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 142 от 20.05.2019 на сумму 2141 54 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору от 02.09.2015 по состоянию на 30.04.2019 в размере 64717 (шестьдесят четыре тысячи семьсот семнадцать) рублей 97 копеек, в том числе: просроченный основной долг 53377 (пятьдесят три тысячи триста семьдесят семь) рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом 11340 (одиннадцать тысяч триста сорок) рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2141 (две тысячи сто сорок один) рубль 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий: О.Ю. Лебедева

Мотивированный текст решения изготовлен 30.09.2019

УИД 70RS0002-01-2019-001704-66