№ 2-1183/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

г.Ишим 12 ноября 2018 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

при секретаре: Карповой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, пени 

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженности по договору займа № (…) от 28.07.2016 в размере 10000,00 рублей в пользу ООО МФК «Джой Мани», по процентам за пользование займом по договору займа № (…) от 28.07.2016 в размере 39780,00 рублей в пользу ООО МФК «Джой Мани», пени, расходы по государственной пошлине в размере 1784,63 рубля. 

Требования мотивированы тем, что ООО МФК «Джой Мани» на основании Протокола №(…) от 23.12.2016 был заключен договора займа № (…) на сумму 10000,00 рублей на срок 18 дней под 2,210% (в день) что составляет 806,650% годовых. Согласно, условий договора займа № (…) от 28.07.2016 истец обязуется перечислить на карточный счет заёмщика денежные средства в размере 10000,00 рублей сроком на 18 дней под 2,210% (в день), а ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом, указанные в п. 6. договора. Свои договорные обязательства истец выполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме. 

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. В п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма указано, что акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) Заемщика. При этом Договор займа считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа. Согласно, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте http:// vkarmane-online.ru и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта http;//vkarmane-online.ru для оформления заявок на предоставление займов».

Согласно п. 3.1 Соглашения об использовании АСП, стороны в заключении договора руководствуются положением ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ - использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с правилами предоставления займов ООО МФО «Джой Мани» п. 2 Условия оформления заявки, п.2.3 для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора Займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную Анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В соответствии с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с Общими условиями договора потребительского микрозайма п.3.2, права и обязанности Заемщика:3.2.2 Заемщик обязан предоставить Кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

В нарушение условий договора займа № (…) от 28.07.2016 ответчик отказывается исполнить его добровольно.

На 21.02.2018 года задолженность ФИО1 по договору займа № (…) от 28.07.2016 составляет 52820,85 рубля, из которых: 10000 рублей сумма основного долга,39700 рублей процентов по договору займа, 3040,85 рублей пеня согласно п. 12 договора займа.

Представитель истца ООО МФК «Джой Мани» в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился.

Ответчику ФИО1 неоднократно направлялись по месту его жительства (…) - определение суда, копия иска с приложенными документами- извещение о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 41,52,53), ответчик в суд не явился, корреспонденция суда возвращена в суд за истечением срока хранения. 

Согласно справки МО МВД России «Ишимский» ( л.д. 42) ФИО1 зарегистрирован по указанному адресу.

Из возражений, поданных им в адрес мирового судьи ( л.д. 57) следует, что он зарегистрирован в (…).

В связи с чем суд признает извещение ФИО1 надлежащим извещением, суд неоднократно по его адресу регистрации направлял почтовую корреспонденцию, в силу ст. 165. 1 ГК РФ ФИО1 несет риск последствий неполучения им извещений суда, в том числе о времени и месте рассмотрения дела.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке сторон.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ), регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Опубликование среднерыночных значений полной стоимости потребительского кредита (займа) в том числе по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, производится на официальном сайте Банка России www.cbr.ru с 14 ноября 2014 года (часть 3 статьи 17 Федерального закона N 353-ФЗ).

Положениями части 11 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

ФИО1 при заключении договора займа в режиме онлайн была заполнена анкета (л.д.11), написано заявление, подписанное простой электронной подписью, и подписаны электронной подписью Индивидуальные условия договора потребительского займа ( л.д. 12-14), в связи с чем сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора потребительского займа, заключенного путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика электронной цифровой подписью. ФИО1 с указанием его паспортных данных выразил согласие на заключение договора на Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключенным заемщиком и кредитором в процессе регистрации заемщика на сайте (л.д. 26-27), подписание электронных документов заемщиком производится с использованием СМС-кода, представляющего собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пунктом 2 статьи 2 Закона об электронной подписи. Пользователь, не присоединившийся к условиям Соглашения, не имеет права использовать функциональные возможности сайта для оформления заявок на предоставление займов.

Согласно возражениям ФИО1, представленных мировому судье судебного участка № 2 г.Ишима Тюменской области ( л.д. 57), он просит отменить судебный приказ о взыскании с него в пользу ООО МФК «Джой Мани» 52820 рублей 85 копеек в связи с тем, что не согласен с суммой взыскания, считает, что расчет произведен незаконно и сумма, рассчитанная МФК, является завышенной. 

Данное возражение свидетельствует о том, что ФИО1 не оспаривает факт заключения с ним договора займа, не согласен только с суммой задолженности, что подтверждает факт заключения им договора займа с ООО МФК «Джой Мани» и факт получения им денежных средств в сумме 10000 рублей, получение которых ФИО1 подтверждается справкой платежной системы о получении 28 июля 2016 года 10000 рублей ( л.д. 15).

Как следует из материалов дела ООО МФК «Джой Мани» является юридическим лицом, сведения о нем внесены в Единый государственный реестр юридических лиц,. местонахождение общества: (…).

Решением Центрального Банка РФ от 25.05.2015 года, ООО МФК «Джой Мани» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций

Согласно договору микрозайма от 28 июля 2016 года срок его предоставления был определен в 18 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до одного месяца.

Согласно п.п.2,4 договора микрозайма от 14.07.2017 года заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозайм, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование, а именно 15.08.2016 года возвратить денежную сумму в размере 13978 рублей, из них 3978 рублей проценты за пользование займом.

Доказательств того, что ФИО1 выплатил денежные средства, суду не представлено, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Процентная ставка по договору составляет 806,650 процентов годовых и не превышает предельный размер среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов ( займов) на четвертый квартал 2016 года ( л.д. 54). 

Начисление истцом по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 18-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции ФЗ от 29.12.2015г. N407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В связи с тем, что стороны при заключении договора, не предусмотрели срок, в течение которого будут начисляться проценты на сумму займа, не предусмотрели сумму процентов, суд считает, что на срок с 15.08.2016 года по 25.01.2017 года, проценты на сумму займа надлежит исчислить, исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам в рублях, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам на период до 30 дней по состоянию на день заключения договора, которая составляет 18,66 % годовых.

Данная позиция изложена в п.9 "Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв.Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года).

Расчет задолженности следует составить таким образом:

с 15.08.2016 года по 25.01.2017 года (163 дня); 10 000 рублей * 18,66 % : 365 *162 = 833,09 рублей.

Согласно справки ( л.д. 10) пени начислены за период с 15 августа 2016 года по 21 февраля 2018 года (555 дней), составляют 3040,85 рублей, расчет судом проверен, судом признается правильным. Оснований для снижения пени в порядке ст.333 ГПК РФ судом не установлено.

С учетом суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом в срок по 15.08.2017 года – 13978 рублей, пени в сумме 3040,85 рублей, общая сумма к взысканию составит 17852,16 рублей.

Суд считает, что указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в остальной части иска, надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 714,09 рублей.

Руководствуясь ст.ст.56, 98, 194-198 ГПК РФ, ст.309,310, 807,809 Гражданского кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженности по договору займа № (…) от 28.07.2016 в размере основного долга 10000,00 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 4806 рублей 20 копеек, пени в сумме 3040 рублей 85 копеек, всего взыскать 17852,16 рублей, а также расходы по государственной пошлине в сумме 714,09 рублей, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца с момента написания решения в окончательной форме. 

Председательствующий: 

Решение составлено в окончательной форме 16 ноября 2018 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева