Дело №2-62/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» июня 2018 года с. Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Савостина А.Н.,

при секретаре Донец М.В.,

с участием представителя ответчиков – адвоката Карнауховой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором, с учетом уточнения, просит:

- взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25 мая 2018 года в размере 406 875 рублей 82 копейки, в том числе: 242 459 рублей 85 копеек – основной долг, 86 767 рублей 17 копеек – просроченный основной долг, 60 398 рублей 77 копеек – просроченные проценты за период с 11 августа 2017 года по 10 мая 2018 года, 3 483 рубля 94 копейки – неуплаченные проценты за период с 11 по 25 мая 2018 года, 9 032 рубля 69 копеек – неустойка на основной долг за период 11 мая 2017 года по 25 мая 2018 года, 4 733 рубля 40 копеек – неустойка на проценты за период с 11 мая 2017 года по 25 мая 2018 года;

- взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке 25,75% годовых, начиная с 26 мая 2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту;

- рассмотреть вопрос о распределении судебных расходов.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что между АО «Россельхозбанк» (далее по тексту также - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту также - Заемщик) было заключено соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Соглашение о кредитовании, кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 392 000 рублей, Заемщик при этом обязался вернуть Кредитору полученную сумму кредита до 10 марта 2021 года в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 25,75% годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №.

Заемщик не исполнил свою обязанность по возврату кредита и уплаты начисленных процентов в сроки, установленные кредитным договором. В связи с чем, Кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате задолженности. В установленный срок кредитные средства не были возвращены, требование не исполнено. 

Истец, будучи надлежаще извещен, представителя в судебное заседание не направил, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, место их жительства не известно. В целях защиты прав и законных интересов ответчиков, с соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в качестве их представителя судом назначена адвокат адвокатской конторы г.Камень-на-Оби Карнаухова Е.А., которая в судебном заседании исковые требования не признала, так как мнение ответчиков по существу иска не известно.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства. 

Выслушав представителя ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и заемщиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 392 000 рублей, перечислив их на счет ответчика №, а Заемщик обязался возвратить Банку полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 25,75% годовых в срок до 10 марта 2021 года посредством уплаты ежемесячных дифференцированных платежей по 10 числам месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. С условиями кредитования, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов Заемщик был ознакомлен и согласен (л.д. 11-19). 

Согласно выписке по лицевому счету № и банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 392 000 рублей ФИО1 получил, перечислена ему истцом в день заключения договора (л.д. 10, 46-55, 74-81).

Согласно ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее по тексту – Правила), являющихся неотъемлемой частью Соглашения о кредитовании, следует, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредита в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, с момента получения требования.

Согласно п.4.9 Правил Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением о кредитовании.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Из п.6.1 Правил следует, что кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном Правилами. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа.

Согласно п.12.1 кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов, составляет 20% годовых.

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кредитное обязательство ФИО1 перед истцом обеспечено поручительством ФИО2, с которой Банком заключен договор поручительства № от 02 ноября 2016 года (л.д. 20-27).

Указанным договором поручительства предусмотрено, что ФИО2 обязалась перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов. При неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В связи с нарушением заемщиком условий Соглашения о кредитовании по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с п.4.8 Правил истцом 28 июля 2017 года было направлено ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 25 августа 2017 года (л.д. 28, 29). Доказательств исполнения указанного требования ответчиками не представлено.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 не исполнил своих обязательств по Соглашению о кредитовании, платежи в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование им производил не своевременно (не ежемесячно) и в меньшем размере, чем предусмотрено Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, что следует из расчета задолженности и выписки по счету № (л.д. 6-9, 46-55, 74-81). 

Из расчета исковых требований, произведенного истцом, следует, что задолженность ответчиков по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 25 мая 2018 года составляет 406 875 рублей 82 копейки, в том числе: 242 459 рублей 85 копеек – основной долг, 86 767 рублей 17 копеек – просроченный основной долг, 60 398 рублей 77 копеек – просроченные проценты за период с 11 августа 2017 года по 10 мая 2018 года, 3 483 рубля 94 копейки – неуплаченные проценты за период с 11 по 25 мая 2018 года, 9 032 рубля 69 копеек – неустойка на основной долг за период 11 мая 2017 года по 25 мая 2018 года, 4 733 рубля 40 копеек – неустойка на проценты за период с 11 мая 2017 года по 25 мая 2018 года (л.д. 62-65).

Суд соглашается с данным расчетом исковых требований и признает его правильным.

Стороной ответчиков расчет не оспаривался, о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по договору не заявлено. 

Суд также не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, размер неустоек соразмерен последствиям нарушения ответчиками обязательств перед истцом.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начиная с 26 мая 2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, суд исходил из следующего.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 1 ст.811 ГК РФ предусматривает последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Предусмотренные договором займа проценты, в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по ч.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ и после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, в данном случае не ограничивают право кредитора требовать взыскания процентов за пользование кредитом на основании части 2 статьи 809 ГК РФ до дня возврата суммы кредита.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 25 мая 2018 года и о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 25,75% годовых, начисляемых на невозвращенную часть основного долга, начиная с 26 мая 2018 года по день полного погашения основного долга по кредиту, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 880 рублей, уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3), подлежат взысканию с ответчиков в равных долях с каждого в пользу истца.

При этом, учитывая, что истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска, исходя из цены иска в размере 368 047 рублей 67 копеек, а в последующем исковые требования были увеличены до 406 875 рублей 82 копейки, но государственная пошлина не доплачена, то в соответствии ч.1 ст.103 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию в доход бюджета Муниципального образования Тюменцевский район Алтайского края государственная пошлина в размере 388 рублей 76 копеек: по 194 рубля 38 копеек с каждого (из расчета: 7268 рублей 76 копеек – 6880 рублей).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 406 875 рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование денежными средствами по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 25,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга, составляющую на 25 мая 2018 года 329227 рублей 02 копейки, начиная с 26 мая 2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 440 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 440 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Муниципального образования Тюменцевский район Алтайского края государственную пошлину в размере 194 рубля 38 копеек.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета Муниципального образования Тюменцевский район Алтайского края государственную пошлину в размере 194 рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, с принесением жалобы в Тюменцевский районный суд Алтайского края.

Председательствующий: А.Н. Савостин