Мотивированное 

решение

 составлено 17.02.2020 года

УИД: 66MS0104-01-2019-002900-73

Гражданское дело № 2-79/2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Арти 11 февраля 2020 года

Артинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Прибыткова И.Н., при секретаре судебного заседания Тукановой Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о принятии отказа от услуги, взыскании стоимости сервис пакета «Финансовая защита», неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец ФИО1 обратился к мировому судье судебного участка № 2 Артинского судебного района с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о принятии отказа от услуги, взыскании стоимости сервис пакета «Финансовая защита», процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа. 

В обоснование заявленных требований ФИО1 указал, что 27.08.2019 между ним и ООО КБ «Ренессанс Кредит» бы заключен кредитный договор № на сумму 459 824 руб. 26 коп., на срок 57 месяцев. При оформлении кредита с него была списана денежная сумма в размере 57 352 руб. 26 коп. за услугу Сервис – Пакет «Финансовая защита», которая была навязана сотрудниками банка, хотя истец в ней не нуждался и данной услугой не пользовался. 04.09.2019 ФИО1 направил почтой претензию, в которой просил принять отказ от указанной услуги и вернуть денежные средства. Претензия была получена банком 10.09.2019, однако ответа на претензию так и не поступило, денежные средства истцу выплачены не были. Поскольку банк в течение 30 дней не перевел денежные средства за сервис – пакет услуг «Финансовая защита», то истец полагает, что вправе требовать уплату процентов, за пользование чужими денежными средствами за период просрочки с 11.10.2019 по 24.10.2019 в размере 153 руб. 99 коп. В связи с нарушением прав потребителя, что влечет за собой определенный спор, истец испытал нравственные переживания, которые оценивает в 5 000 рублей. В связи с чем, просил принять отказ от услуги Сервис – Пакет «Финансовая защита», взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 стоимость Сервис – Пакета «Финансовая защита» в размере 57 352 руб. 26 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 153 руб. 99 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50 % за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

16.12.2019 мировому судье судебного участка №2 Артинского судебного района Свердловской области поступили уточнения к иску, согласно которым ФИО1 просил дополнительно к заявленным требованиям, также взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» неустойку в размере 46 455 руб. 33 коп., убытки в размере 1 866 руб. 66 коп., стоимость почтовых расходов в размере 76 руб. 00 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Артинского судебного района от 25.12.2019 года в связи с увеличением суммы исковых требований до 105 828 руб. 24 коп., гражданское дело передано на рассмотрение в Артинский районный суд Свердловской области. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, направив в суд ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Представители ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явились. Ранее представителем ответчика ФИО2 были направлены возражения на иск, из которых следует, что истцом не предоставлено доказательств навязывания услуги Сервис-пакета «Финансовая защита». ФИО1 обратился с заявлением о выдаче кредита, а также с заявлением о подключении к спорной услуге. Кроме этого, в заявлении присутствовали графы, предусматривающие возможность проставления отметок об отказе от каждой из услуг. Истец подписал указанное заявление, отметок об отказе от услуг не проставил. В рамках сервис пакета «Финансовая защита» при предоставлении кредита, банк предоставляет клиенту возможность изменения даты платежа, пропуска платежа, уменьшении суммы платежа, кредитные каникулы, отказ от взыскания. 28.08.2019 истец обратился в банк за опцией «Изменение даты платежа», которая по заявлению клиента была изменена. Поскольку клиент воспользовался одной из опций сервис – пакета, то в соответствии с п. 8.1.7 Общих условий комиссия за подключение к сервис-пакету не возвращается. Также указал, что уплаченная истцом комиссия – это плата за подключение к услуге, а не пользование ею. Сам по себе сервис пакет «Финансовая защита» не является услугой, а является набором дополнительных, не установленных законом прав (благом, дополнительными возможностями). На момент обращения истца с отказом от услуги, банк уже оказал услугу в полном объеме, подключил клиента к услуге и получил за это плату, предусмотренную договором. В связи с чем полагает, что правовых оснований для возврата денежных средств не имеется, как и оснований для удовлетворения производных требований о взыскании процентов, убытков и компенсации морального вреда. 

Изучив исковое заявление, письменные доказательства, возражения представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу пункте 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу пункта 1 статьи 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от дата N 353-ФЗ.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (пункт 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 названного Кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.07.2019 ФИО1 обратился в ООО КБ "Ренессанс Кредит" с заявлением о выдаче кредита путем заключения с ним кредитного договора согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банка и Тарифам комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" по операциям с физическими лицами, в котором указал, что согласен на подключение дополнительных услуг Банка и проинформирована о размере платы за услугу.

Кроме этого, 27.08.2019 года ФИО1 подписал отдельное заявление о подключении к Сервис-Пакету "Финансовая защита", в котором Банк обращал внимание истца, что данный Сервис-Пакет является дополнительной услугой, подключается исключительно на добровольной основе (по желанию и с согласия истца) и не является обязательным условием выдачи Банком кредита.

Одновременно ФИО1 было разъяснено, что он вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита" в течение 10 календарных дней со дня подписания истцом кредитного договора, в этом случае подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение к услуге подлежит возврату в полном объеме. Также разъяснено, что комиссия за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, за счет собственных средств, а также ее стоимость может быть включена по ее указанию в сумму кредита.

Согласно представленной ООО КБ "Ренессанс Кредит" копии кредитного договора № от 27.08.2019 ФИО1 предоставлен кредит в сумме 459 824 руб. 26 коп. на 57 месяцев под 19,7% годовых. 

В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора, по желанию клиента Банк предоставляет Клиенту услугу Сервис-Пакет "Финансовая защита". Клиент обязан уплатить комиссию за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита", которая составляет 57 352 руб. 26 коп. 

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска Банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) п. 8.1.14 указан порядок подключения и использования Сервис-Пакета "Финансовая защита", где указано, что подключение осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия Клиента и не является обязательным условием выдачи Кредита. 

Согласно пункту 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) клиент вправе отказаться от подключения к сервис-пакету "Финансовая защита", предоставив заявление по форме банка в течение 10 дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 дней с даты получения заявления, за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита».

Таким образом, до заключения кредитного договора Банк предоставил ФИО1 исчерпывающую информацию об услугах, порядке их оказания, стоимости услуг, в полном соответствии с действующим законодательством. Доказательств навязывания спорной услуги, истцом в материалы дела не представлено. 

Заключая с банком кредитный договор, ФИО1 действовал добровольно, выбрал по своему усмотрению определенный вид банковской услуги. Таким образом, нарушения прав, предусмотренных ст.ст. 12, 16 Закона РФ «О защите прав потребителя», в отношении истца судом не установлено.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязанности, предоставил истцу кредит на вышеуказанную сумму, а также подключил услугу Сервис – Пакет «Финансовая защита» списав за нее денежную сумму в размере 57 352 руб. 26 коп. за счет кредитных денежных средств ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

04.09.2019 года ФИО1, то есть в десятидневный срок с момента подключения услуги, направил ООО КБ «Ренессанс Кредит» претензию, в которой просил принять отказ от услуги «Финансовая защита» и вернуть стоимость ее оплаты в размере 57 352 руб. 26 коп.

11.10.2019 ООО КБ «Ренессанс Кредит» направили ответ на претензию ФИО1, указав, что возврат комиссии за подключение к услуге не представляется возможным в связи с использованием Сервис-пакета.

В судебном заседании была исследована аудиозапись разговора ФИО1 с сотрудником банка ООО «КБ Ренессанс Кредит» от 28.08.2019, из которой следует, что истец воспользовался услугой «Изменение даты платежа», а потому оснований для принятия отказа от услуги и возврата суммы комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» не имеется.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании уплаченной комиссии за подключение услуги Сервис – пакет «Финансовая защита», суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о принятии отказа от услуги, взыскании стоимости сервис пакета «Финансовая защита», процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Артинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья И.Н. Прибытков