ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года г.Баймак РБДело №2-656/2018

Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Утарбаева А.Я.,

при секретаре Хисматуллиной З.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Респуюлики Башкортостан в интересах ФИО1 к ПАО «Страховая компания «Росгосстрах», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, 

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей "Форт-Юст" в интересах ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Страховая компания «Росгосстрах», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» заключен был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 902 840 рублей, из которых 102 840 рублей были направлены на иные потребительские нужды: личное страхование и страхование по программе страхования «Медицина без границ».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был приобретен Страховой Полис добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев 

<

***>.Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 87 840 рублей.

Также ФИО1 был заключен договор страхования Полис № то 20.07.2018г. страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь». Согласно условиям договора страхования ООО СК «Ренессанс Жизнь» плата составляет 15 000 рублей.

25.07.2018г. ФИО1 обратился с заявлением ПАО СК «Росгосстрах» путем почтового отправления заявления об отказе от страхового продукта, которое согласно сайту «Почта России» было получено ответчиком 01.08.2018г., однако, оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ был направлен в адрес Ответчика 2, с ДД.ММ.ГГГГ письмо ожидает адресата в месте вручения и считается доставленным в соответствии с правилами статьи 165.1 ГКРФ.

10-ти дневный срок удовлетворения требования потребителя для Ответчика 1 и Ответчика 2 истек 14.08.2018г.

Право потребителя на односторонний отказ от договора страхования и возврата уплаченной за страхование суммы и право на отказ от иных услуг закреплено ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 958 ГК РФ, Указанием Банка России №-У от 20.11.2015г.

Истец указывает, что страховая премия в сумме 87 840 рублей подлежит взысканию с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах», страховая премия по договору страхования «Медицина без границ» в размере 15 000 рублей - с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Истец считает, что подлежит взысканию с ответчиков неустойка в порядке ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» (п. 5 статьи 28 указанного Закона, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей").

Неустойки с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах»- 87 840 рублей * 3% * количество просроченных дней (с ДД.ММ.ГГГГ на день вынесения решения суда).

Неустойка с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» =15 000 рублей * 3 % * количество просроченных дней (с ДД.ММ.ГГГГ на день вынесения решения суда).

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Исходя из соразмерности вины ответчика, справедливой представляется неустойка с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» в размере 87 840 рублей, с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» -15 000 рублей.

Истец считает, что с учетом изложенных обстоятельств, с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах», и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» подлежит взысканию компенсация морального вреда в разумном размере, каковой представляется сумма 20 000 рублей (ст. 15 Закона) и штраф в порядке пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Истец просит: 1. Признать прекращенным Страховой Полис добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев 

<

***> от 18.07.2018г., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО1;

2. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 87 840 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 87 840 рублей;

3. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в равных долях в пользу ФИО1 и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан;

4. Признать прекращенным договор страхования по программе «Медицина без границ» № то 20.07.2018г., заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

5. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 15 000 рублей;

6. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя в равных долях в пользу ФИО1 и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ. 

Истец и представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ в судебное заседание не явился, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» и ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» на судебное заседание не явился, хотя был извещен надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания. Данными о том, что его неявка вызвана уважительными причинами, суд не располагает. 

Третье лицо ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» будучи извещенным надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания, не обеспечил явку своего представителя в суд, ходатайств об отложении судебного заседания от третьего лица не поступило.

При таких обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства, выслав им копию решения суда.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу подп. 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 927 Гражданского кодекса РФ, страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей статьи.

Частью 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ» заключен был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 902 840 рублей, из которых 102 840 рублей были направлены на иные потребительские нужды: личное страхование и страхование по программе страхования «Медицина без границ».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» был приобретен Страховой Полис добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев 

<

***>.Согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 87 840 рублей.

Также ФИО1 был заключен договор страхования Полис № то 20.07.2018г. страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь». Согласно условиям договора страхования ООО СК «Ренессанс Жизнь» плата составляет 15 000 рублей.

25.07.2018г. ФИО1 обратился с заявлением ПАО СК «Росгосстрах» путем почтового отправления заявления об отказе от страхового продукта, которое согласно сайту «Почта России» было получено ответчиком 01.08.2018г., однако, оставлено без удовлетворения.

Аналогичный отказ был направлен в адрес Ответчика 2, с ДД.ММ.ГГГГ письмо ожидает адресата в месте вручения и считается доставленным в соответствии с правилами статьи 165.1 ГКРФ. 

Согласно ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая(в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У).

Согласно п. 8 данного указания "Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования

Суд, удовлетворяя исковые требования о возврате страховой премии, приходит к выводу о том, что страхователь ФИО1 отказался от договора добровольного страхования до истечения 14 календарных дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая, не произошло, и по условиям договора страхователь имел право на возврат страховой премии. 

С учетом того, что истец 22.07.2018г. обратился с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате страховой премии в течение 14 дней с момента заключения договора страхования, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, то в силу приведенных положений Указания Банка России она имеет право на возврат страховой премии.

Данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений, предусмотренного ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании вышеизложенного, суд находит исковые требования о взыскании с ответчиков суммы страховой премии подлежащими удовлетворению. Страховая премия в сумме 87 840 рублей подлежит взысканию с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах», страховая премия по договору страхования «Медицина без границ» в размере 15 000 рублей - с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Применение Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" по рассматриваемым между сторонами правоотношениям согласуется с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в силу которых к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о компенсации морального вреда (статья 15).

Пунктом 1 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ответчики в нарушение условий договора необоснованно отказали Страхователю в возврате суммы страховой премии. 

Между тем, статьей 31 Закона о защите прав потребителей установлены сроки удовлетворения отдельных требований потребителя.

Как видно из материалов дела, данная обязанность Страховщиком не исполнена.

Поскольку требование потребителя о возврате уплаченной за страховую услугу денежной суммы подлежит удовлетворению в десятидневный срок (п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У, ч. 1 ст. 31 Закона "О защите прав потребителей") исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона - в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Поскольку десятидневный срок возврата страховой премии истек 14.08.2018г., период неустойки по день вынесения решения составляет 41 день, то есть с 15.08.2018г. до 25.09.2018г. 

Неустойки с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах»- 87 840 рублей * 3% * 41= 108 043,20 рублей.

Неустойка с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» =15 000 рублей * 3 % * 41= 18 450 рублей.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Следовательно, сумма к взысканию неустойки с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах»- 87 840 рублей. Неустойка с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - 15 000 рублей.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

При разрешении спора в указанной части суд принимает во внимание характер причиненных истцу страданий, фактические обстоятельства дела, при которых причинен моральный вред. Определяя размер, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, суд приходит к выводу, что взысканию с ответчиков подлежит компенсация в размере 5 000,00 рублей с каждого.

В силу п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Поскольку после получения досудебной претензии истца, ответчиком не было удовлетворено в добровольном порядке требования истца о возврате необоснованно удержанной суммы в виде платы за страхование, суд находит подлежащим взысканию с ответчика ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» штраф в размере 50%, что составляет 90 340 руб. ((87 840 рублей + 87 840 рублей + 5 000,00 руб.) х 50%), с ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» штраф в размере 50%, что составляет 17 500 руб. ((15 000 рублей + 15 000 рублей + 5 000,00 руб.) х 50%).

Согласно абз. 2 пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

В соответствии с указанной нормой закона судом в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Респуюлики Башкортостан, которая обратилась в суд с иском в интересах ФИО1, с ответчика ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» следует взыскать штраф 45 170 рублей, с ответчика ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» следует взыскать штраф 8 750 рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины, от которых истец освобожден, подлежат взысканию с ответчика по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. 

В соответствии с ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ и пропорционально размеру удовлетворенных требований размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» составит 5 013,60 рублей (4 713,60 рублей (по требованиям имущественного характера)+300 руб. (по требованиям неимущественного характера)).

В соответствии с ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ и пропорционально размеру удовлетворенных требований размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» составит 1 400 рублей (1100 рублей (по требованиям имущественного характера)+300 руб. (по требованиям неимущественного характера)). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Респуюлики Башкортостан в интересах ФИО1 к ПАО «Страховая компания «Росгосстрах», ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя удовлетворить частично. 

Признать прекращенным Страховой Полис добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев 

<

***> от 18.07.2018г., заключенный между ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» и ФИО1.

Взыскать с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 87 840 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, неустойку в размере 87 840 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 45 170 рублей.

Признать прекращенным договор страхования по программе «Медицина без границ» № то 20.07.2018г., заключенный между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, неустойку в размере 15 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 8 750 рублей.

Взыскать с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 45 170 рублей. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» РБ штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 8 750 рублей. 

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5 013,60 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 400 рублей. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: (подпись) А.Я. Утарбаев