Дело № 2-1528/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Дягилевой И.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – Иванниковой Г.В.,

при секретаре – Стучилиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

03 октября 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк»к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ответчикуФИО1 о взыскании задолженности по соглашению.

Требования мотивированы тем, что 12 октября 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, договора, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 70 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 12 октября 2017 года и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 27,9% годовых (п.1. - 4 соглашения).

Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в сумме 70 000 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 12.10.2015 г.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга),отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил).

Согласно п. 5.7 Правил погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

В соответствии с п. 5.8 Правил, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В силу п. 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в п. 12 Соглашения. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Заемщиком в нарушение условий соглашения платежи по кредиту перестали осуществляться, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании п. 7.3.8 Правил стороны установили, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). 

05июля 2017 года в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Требование банка исполнено не было

По состоянию на 04августа 2017 года задолженность по соглашению № от 12.10.2015 года составляет 76766,85 руб., из них: 

ТРАНШ от 15.10.2015 -15190,44 руб.;

ТРАНШ от 30.10.2015 –36097,29 руб.;

ТРАНШ от 03.11.2015 –4926,70 руб.;

ТРАНШ от 07.12.2015 –6999,17 руб.;

ТРАНШ от 01.02.2016–1027,17 руб.;

ТРАНШ от 13.09.2016–5097,90 руб.;

ТРАНШ от 03.10.2016–589,86 руб.;

ТРАНШ от 05.12.2016–1387,56 руб.;

ТРАНШ от 17.02.2017–3614,09 руб.;

ТРАНШ от 22.03.2017–1836,67 руб.;

Итого задолженность по всем траншам: по срочному основному долгу – 60571,46 руб., по просроченному основному долгу –7698,21 руб., по срочным процентам –208,73 руб., по просроченным процентам –7866,93 руб., по пене на просроченный основной долг – 234,29 руб., по пени на просроченные проценты –187,23 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по соглашению № от 12.10.2015 в размере 76766,85 руб., проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от 12.10.2015 года, исходя из 27,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа и расходы по оплате государственной пошлины в сумме2503 руб. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом путем направления судебных повесток по последнему известному суду месту его регистрации, почтовыми сообщениями с уведомлениями о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения». По сведениям отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Кемеровской области, ФИО1 был снят с регистрационного учета по адресу 

<

адрес>, 04 апреля 2017 года убыл в 

<

данные изъяты>, в настоящее время регистрации в г.Киселевске не имеет.

Поскольку место жительство ответчика ФИО1 не известно, определением суда от 14.08.2017 года в качестве его представителя был привлечен адвокат «Некоммерческой организации № 29 «Киселёвской городской коллегии адвокатов № 1 г.Киселевск Кемеровской области».

Представитель ответчика ФИО1– адвокат «Некоммерческой организации № 29 «Киселёвской городской коллегии адвокатов № 1 г.Киселёвск Кемеровской области» Иванникова Г.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается договором присоединения.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как было установлено в судебном заседании, 12октября 2015 года между ОАО «Россельхозбанк», кредитором, и ФИО1 заемщиком, было заключено соглашение о кредитовании счета (клиент – физическое лицо) № (л.д.17-18). 

На основании п.п.1-4 соглашения о кредитовании счета кредитор обязался предоставить заемщику 12октября 2015 года денежные средства в сумме 70000 руб., а заёмщик обязался возвратить полученную сумму не позднее 12октября 2017 года и уплатить проценты на нее в размере 27,9% годовых. 

Пунктом 6 соглашения установлена периодичность и способ платежа заемщика по договору: ежемесячно, минимальными платежами, до 25 числа каждого месяца.

Подписав соглашение, заемщик присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее – Правила), подтвердив, что с Правилами и тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения, он ознакомлен и согласен. 

Согласно п.2.2 Правил договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (л.д.19-29).

Банк предоставляет клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п.2.3 Правил). 

В соответствии с п. п. 5.1, 5.3 Правил кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита и считаются предоставленными со дня отражения задолженности на ссудном счете клиента. 

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней (п. 5.4.1 Правил). 

В силу п. 5.7 Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Исходя из п. 5.8 Правил, в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Пунктом 5.10. Правил предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в п. 12 соглашения. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

На основании п. 7.3.8 Правил, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

12октября 2015 года истец выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании счета № от 12.10.2015 года, перечислив на счет В.А.ТБ. денежные средства в сумме 70000 руб., о чем свидетельствует мемориальный ордер № (л.д.30).

Как следует из п.6. соглашения о кредитовании счета № от 12.10.2015 года погашение кредита и процентов за пользование им должно было осуществляться заемщиком ежемесячно до 25 числам каждого месяца.

Вместе с тем, заемщик нарушал сроки погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносил платежи. В связи с тем, что по соглашению о кредитовании счета № от 12.10.2015 года образовалась задолженность, 04июля 2017 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности (л.д.48-52), которое до настоящего времени им не исполнено. 

В обосновании исковых требований истцом представлены выписка из лицевого счета ФИО1 (л.д.31-47) и расчет задолженности (л.д.7-16), из которых следует, что задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 12.10.2015 года по срочному основному долгу – 60571,46 руб., по просроченному основному долгу – 7698,21 руб., по срочным процентам – 208,73 руб., по просроченным процентам – 7866,93 руб., по пене на просроченный основной долг – 234,29 руб., по пени на просроченные проценты – 187,23 руб.

Учитывая тот факт, что расчет задолженности по соглашению о кредитовании счета № от 12.10.2015 года представителем ответчика ФИО1 – адвокатом Иванниковой Г.В. в судебном заседании не оспаривался, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от 12.10.2015 года в общей сумме 76766,85 руб., из них:по срочному основному долгу – 60571,46 руб., по просроченному основному долгу – 7698,21 руб., по срочным процентам – 208,73 руб., по просроченным процентам – 7866,93 руб., по пене на просроченный основной долг – 234,29 руб., по пени на просроченные проценты – 187,23 руб.. 

Кроме того, истцом АО «Россельхозбанк» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных исходя из ставки 27,9% годовых начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа. 

Так, согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Следовательно, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

В случае не исполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, требования истца АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика процентов начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа являются обоснованными.

Как разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 Кодекса), кредитному договору (ст. 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 Кодекса).

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления).

С учетом изложенного, а также того факта, что соглашение не расторгнуто, суд считает, что требования истца АО «Россельхозбанк» о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 процентов за пользование денежных средств по соглашению № от 12.10.2015 по ставке 27,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа являютсяправомерными и подлежат удовлетворению.

При этом оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных п.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку считает, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2503 руб., понесенные по платежному поручению № от 08.08.2017 года (л.д.6).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 12.10.2015 года в сумме 76 766 (Семьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят шесть) рублей 85 коп., из них: 

ТРАНШ от 15.10.2015 -15190,44 руб.;

ТРАНШ от 30.10.2015 –36097,29 руб.;

ТРАНШ от 03.11.2015 –4926,70 руб.;

ТРАНШ от 07.12.2015 –6999,17 руб.;

ТРАНШ от 01.02.2016–1027,17 руб.;

ТРАНШ от 13.09.2016–5097,90 руб.;

ТРАНШ от 03.10.2016–589,86 руб.;

ТРАНШ от 05.12.2016–1387,56 руб.;

ТРАНШ от 17.02.2017–3614,09 руб.;

ТРАНШ от 22.03.2017–1836,67 руб.;

Итого задолженность по всем траншам: по срочному основному долгу – 60571,46 руб., по просроченному основному долгу –7698,21 руб., по срочным процентам –208,73 руб., по просроченным процентам –7866,93 руб., по пене на просроченный основной долг – 234,29 руб., по пени на просроченные проценты –187,23 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по Соглашению № от 12.10.2015 года, исходя из 27,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 503 (Две тысячи пятьсот три) рубля. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца. 

Судья И.Н.Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.