Дело № 2-1017/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

14 июня 2017 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Десятовой Л.А.

при секретаре Ефремовой М.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска (с учетом уточнения) указано, что ДАТА между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 1 215 000 рублей на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 18270 рублей 06 копеек, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца и процентной ставкой 16,50% годовых. Начиная с ДАТА обязательства со стороны ответчика исполняется ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. Просят расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА, взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА задолженность составляет 1316066 рублей 80 копеек, в том числе: сумма невозвращенного кредита 1198387 рублей 34 копейки, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 99949 рублей 17 копеек, сумма пени – 17733 рубля 29 копеек, обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную цену земельного участка в размере 331635 рублей 20 копеек, жилого дома – 1527791 рубль 20 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 20506 рублей 59 копеек, расходы по оплате услуг оценщика – 18000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 24000 рублей. 

Истец - АО «КБ ДельтаКредит» представитель ФИО2 в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом. 

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 809 – 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 2 ст. 48 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права заимодавца по обеспеченному ипотекой обязательству.

Установлено, что ДАТА между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 1215000 рублей на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 18270 рублей 06 копеек, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца и процентной ставкой 16,50% годовых, что подтверждается кредитным договором (л.д. 15-26), выпиской по счету (л.д.163-164). 

В соответствии с п.2.3 кредитного договора НОМЕР от ДАТА, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном настоящим договором.

Начиная с ДАТА заемщиком допускалась просрочка исполнения обязательств по оплате ежемесячных платежей в погашение кредита 

Согласно п. 5.4.1. кредитного договора НОМЕР от ДАТА кредитор имеет права потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, следует, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 1316066 рублей 80 копеек, в том числе: сумма невозвращенного кредита 1198387 рублей 34 копейки, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 99949 рублей 17 копеек, сумма пени – 17733 рубля 29 копеек.

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечении кредита принят залог недвижимого имущества жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС.

ДАТА ФИО1 на недвижимое имущество оформлено право собственности (л.д.38, 138-139, 140-143).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, удостоверены закладной (л.д. 32-35). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДАТА. 

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области первоначальному залогодержателю – АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

Законным владельцем Закладной в настоящее время является акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит». 

В соответствии с п.2 ст.48 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)», законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (зало недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. В пункте 5.4.5. кредитного договора НОМЕР от ДАТА указано, что кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п. 4.4.5. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке».

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт нахождения в залоге недвижимого имущества жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС сторонами не оспаривается. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчету (представленного истцом) «Об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества» НОМЕР, выполненного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от ДАТА, рыночная стоимость предъявленного к оценке объектов недвижимости жилого дома, и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС составляет 2324283 рубля (л.д.52-125).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества которую просит установить истец составит 1859426 рублей 40 копеек (2324283 х 80%).

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом площадью 188, кв.м с кадастровым номером НОМЕР и земельного участка площадью 492 кв.м. с кадастровым номером НОМЕР, расположенных по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную цену в размере 1859426 рублей 40 копеек, путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом предъявлено ко взысканию расходы по проведению оценки рыночной стоимости заложенного имущества в размере 18000 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 20506 рублей 59 копеек, расходов за услуги представителя в размере 24000 рублей.

Установлено, что ДАТА между ООО «Центр АвтоПомощи ВАШЕ ПРАВО» и ЗАО «КБ «ДельтаКредит» заключен договор на оказание юридических услуг (л.д.165-1680.

Установлено, что истец АО «КБ «ДельтаКредит» понес расходы на оплату услуг представителя в размере 16800 рублей, что платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д.170).

С учетом характера спора, вида оказанных услуг, времени рассмотрения искового заявления в суде, соотнося заявленную истцом сумму расходов на оплату услуг представителя с объемом защищенного права, исходя из требований разумности, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» в разумных предела расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20506 рублей 59 копеек, расходы по проведению оценки рыночной стоимости заложенного имущества в размере 18000 рублей, всего 31506 рублей 59 копеек, в остальной части заявление оставить без удовлетворения. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 1316066 рублей 80 копеек, в том числе: сумма невозвращенного кредита 1198387 рублей 34 копейки, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 99949 рублей 17 копеек, сумма пени – 17733 рубля 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 20506 рублей 59 копеек, расходы по проведению оценки рыночной стоимости заложенного имущества в размере 18000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей, всего 1357573 рубля 39 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом площадью 188, кв.м с кадастровым номером НОМЕР и земельного участка площадью 492 кв.м. с кадастровым номером НОМЕР, расположенных по адресу: АДРЕС, установив начальную продажную цену в размере 1859426 рублей 40 копеек, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковые требования Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А.Десятова