Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<

адрес> 16 января 2019 года

Намский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи И.И.Кривошапкиной, при секретаре *...*,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к *...* о взыскании задолженности по кредитному договору 

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратился в суд с иском к *...* о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком *...* был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 78.000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, составными частями являются: заявление-анкета подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 01.11.2014г. по 12.05.2015г. Заключительный счет был направлен ответчику 12.05.2015г. подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 135.674 рубля 05 коп. После передачи прав требования взыскателю погашения задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке прав требования. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 135.674 рубля 05 коп. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, просят взыскать с ответчика *...* просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 135.674 рубля 05 коп., а также уплаченную государственную пошлину в размере 3.913 рублей 48 коп.

Генеральный директор ООО «Феникс» *...* на судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме. Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассматривает дело без участия представителя истца.

Ответчик *...* в судебном заседании с иском согласилась частично, пояснила, что она является инвалидом второй группы, не работает. В связи с чем, просит снизить неустойку. 

Суд, выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении иска.

В силу статьи432 ГК РФдоговорсчитается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговора.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключитьдоговор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ *...* обратилась в АО «Тинькофф Кредитные системы» с заявлением-анкетой, в которой содержалось предложение заключитьдоговоркредитнойкарты и выпуститькредитнуюкарту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания.

Согласно п. 1 ст.435 ГК РФуказанное заявление является офертой, которой, согласно приведенной норме, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимдоговорс адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 2 ст.821 ГК РФзаемщик вправе отказаться от получениякредитаполностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленногодоговоромсрока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами иликредитнымдоговором.

Как усматривается из материалов дела, ответчик *...* не воспользовалась указанным правом и не отказалась откредита.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условийдоговора(отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» заключил с *...* кредитный договор№ от 30.12.2010г.

Согласно ст.850 ГК РФв случаях, когда в соответствии сдоговоромбанковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитованиесчета), банк считается предоставившим клиентукредитна соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные скредитованиемсчета, определяются правилами о займе икредите(глава 42), еслидоговоромбанковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, содержания заявления-анкеты *...*, адресованного АО «Тинькофф Банк», она была ознакомлена, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифами покредитной карте АО «Тинькофф Банк», о чем свидетельствует ее подпись на заявлении-анкете.

АО «Тинькофф Банк» выставил и направил *...* заключительный счет по состоянию на 12.05.2015г. на сумму 135.674 руб. 05 коп., в том числе:кредитнаязадолженность– 73.470 руб. 11 коп., проценты – 46.919 руб. 50 коп., штрафы – 15.284 руб. 44 коп. Однако, данное требование ответчиком исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО (АО «ТинькоффБанк») и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), также 29.06.2015г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО (АО «ТинькоффБанк») и ООО «Феникс» заключено настоящее дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015г., согласно которого АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» права требования по кредитным договорам.

Из акта приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ кДоговорууступки прав (цессии) ДСN № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от 24.02.2015г. следует, что кООО«Феникс» перешли права требованияпо кредитному договору№, заключенному с *...*, общая суммазадолженностипо которому составляет 135.674 руб. 05 коп.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи382ГК РФ).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом илидоговором(пункт 2 статьи382Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу п. 1 ст.384ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст.388Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п. 2 ст.388Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих изкредитныхдоговоровс потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, инойкредитнойорганизации передавать право требованияпокредитному договорус потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом илидоговором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом илидоговором, заключенным между кредитором и должником.

В силу положений ст.1и5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка РФ.

Уступка требованийпокредитномудоговоруне относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств.

При передаче прав требования условиякредитногодоговоране изменяются, а положение должника не ухудшается. В случае совершения такой цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую тайну, поскольку цессионарий обязан хранить ставшую ему известной информацию, составляющую банковскую тайну (ч. 13 статьи26ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, ООО«Феникс» в настоящее время является надлежащим Кредитором *...* по требованиям, вытекающим изкредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и *...*

Статья309 ГК РФустанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При установленных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает обоснованными.

Поскольку сумма заявленный истцом неустойки за просроченный основной долг вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить размер штрафа до 7.000 рублей. 

Таким образом, взысканию подлежит сумма кредитнойзадолженности– 73.470 руб. 11 коп., проценты – 46.919 руб. 50 коп., штраф – 7.000 руб. 00 коп.

Суд находит, что кредитная задолженность, проценты за пользование кредитом рассчитана до дня заключения договора об уступке прав в соответствии с условиями договора и сомнению не подлежит. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца частично.

Суд, на основании ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика *...* в пользу ООО «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к *...* о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с *...* в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» кредитную задолженность в размере 73.470 (семьдесят три тысячи четыреста семьдесят) рублей 11 коп., проценты в размере 46.919 (сорок шесть тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 50 коп., штраф в размере 7.000 (семь тысяч) рублей 44 коп, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3.747 (Три тысячи семьсот сорок семь) рублей 79 коп. Всего: 131.137 (сто тридцать одна тысяча сто тридцать семь) рублей 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления 18.01.2019г.

Судья: И.И.Кривошапкина