Дело № 2-1208/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 05 сентября 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Старостиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 127551.02 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. ....... Условий кредитования. Согласно п.п. ....... Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «....... Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1651 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 59249,86 руб.

По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 177393,31 руб., из них: просроченная ссуда 100240,07 руб.; просроченные проценты 25293, 46 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 29554,54 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 22235,24 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70,00 руб. что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 177393,31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4747,87 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д. 43), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просил рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя (л.д. 58).

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО3, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д. 59), в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что согласно положениям кредитного договора №... от .. .. ....г. установлена очередность возврата задолженности и оплаты процентов ежемесячно в соответствии с графиком, который является частью соглашения. Данное исковое заявление поступило в адрес суда .. .. ....г. Ответчик периодически нарушал установленные сроки внесения платежей начиная с .. .. ....г., что подтверждается выпиской по ссудному счету и представленным Истцом арифметическим расчетом задолженности и на дату обращения в суд общее количество дней просрочки составляет 1621 день. Срок исковой давности по требованиям ПАО «Совкомбанк» пропущен, так как права истца, как кредитора по договору займа были нарушены .. .. ....г. Полагает, что срок исковой давности истек .. .. ....г. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по договору займа №... от .. .. ....г. с ФИО1 в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований, просит применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. .. ....г. ОГРН 

<

***>. .. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствий с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО1 обратилась в адрес ПАО «Совкомбанк» с заявлением офертой о предоставлении потребительского кредита (л.д.12-16).

ПАО «Совкомбанк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета №... в филиале «.......» и зачисления суммы кредита в размере 127551,02 руб. на банковский счет заемщика (л.д. 9), кредитный договор был заключен на срок 36 месяцев под 29, 9 % годовых, и ему присвоен номер №... (л.д.10). Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В соответствии с п. ....... Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.17-20), а также графиком платежей (л.д.11) ФИО1 обязалась производить ежемесячные платежи по кредиту в размере 5407,76 рублей, последний платеж по кредиту в сумме 5408,82 рублей.

Условиями договора также предусмотрено взимание комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, согласно тарифам банка, с чем ФИО1 согласилась, подписав соответствующее заявление.

Заключенный ответчиком договор с кредитной организацией подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно ....... Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно п. ....... Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более двадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Однако в период пользования кредитными средствами ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия кредитования, в результате чего у нее образовалась задолженность, что усматривается из представленной истцом выписки по счету (л.д. 8-9) и расчету задолженности (л.д.6-7). 

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 24). Данное требование Ответчик не выполнил. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 5). Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. задолженность составляет 177393,31 руб., из них: просроченная ссуда 100240,07 руб.; просроченные проценты 25293, 46 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 29554,54 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 22235,24 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с .. .. ....г. по .. .. ....г..

Суд признает представленный истцом расчет верным, соответствующим условиям договора, вместе с тем, при разрешении исковых требований представителем ответчика заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к исковым требованиям истца (л.д. 57).

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 24 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Согласно ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

28.05.2018 года вынесен судебный приказ по делу №2-1151/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района г. Новокузнецка от .. .. ....г. судебный приказ №2-1151/2018 от 28.05.2018 года отменен. С учетом изложенного, срок исковой давности прерывался.

Согласно почтовому конверту, настоящее исковое заявление было направлено в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка .. .. ....г. (л.д.44), в связи с чем, учитывая общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а также учитывая перерыв течения срока исковой давности со дня вынесения судебного приказа по день его отмены, взысканию подлежит образовавшаяся задолженность за период с .. .. ....г.. 

Платежи, срок исполнения которых возник до указанной даты (.. .. ....г.), учитывая основной долг, проценты за пользования кредитными средствами, штрафные санкции судом исключаются из расчета задолженности.

Очередной платеж после указанной даты должен был быть внесен .. .. ....г., что подтверждается графиком платежей.

Дата платежа

Сумма основного долга

.. .. ....г.

3904,09

.. .. ....г.

3899,53

.. .. ....г.

3998,56

.. .. ....г.

4142,28

.. .. ....г.

4244,08

.. .. ....г.

4314,13

.. .. ....г.

4425,31

.. .. ....г.

4593,54

.. .. ....г.

4653,72

.. .. ....г.

4792,10

.. .. ....г.

4859,72

.. .. ....г.

5053,92

.. .. ....г.

5144

.. .. ....г.

5271,02

Итого:

63296

Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию, составит 63296 руб. 

Разрешая исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из того, что истец согласно расчету просит взыскать указанные проценты за период с .. .. ....г. по .. .. ....г., с учетом применения срока исковой давности, сумма процентов за пользование кредитными средствами по состоянию на .. .. ....г., с учетом расчета, представленного истцом, составит:

Период начисления

процентов

Сумма остатка

основного долга

Формула расчета

Сумма процентов

.. .. ....г.

.. .. ....г.

63296

(63296*29,9%*22)/365

1140,71

.. .. ....г.

.. .. ....г.

59391,91

(59391,91*29,9%*17)/365

827,09

Итого:

1967,80

Таким образом, исходя из условий договора и процентной ставки по кредиту, за указанный период сумма процентов за пользование кредитом составит 1967,80 руб.

Кроме того, кредитным договором, подписанным заемщиком, предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

С учетом расчета, представленного истцом, с учетом применения срока исковой давности, сумма штрафа за просрочку уплаты кредита по состоянию на .. .. ....г. составит:

Период начисления

штрафа за просрочку уплаты кредита

Остаток просроченной задолженности

Сумма штрафа

.. .. ....г.

.. .. ....г.

36944,07

2672,12

.. .. ....г.

.. .. ....г.

40848,16

2128,18

.. .. ....г.

.. .. ....г.

100240,07

2299,20

Итого:

7099,50

Итого сумма штрафных санкций за просрочку уплаты кредита составит 7099,50 руб.

Сумма штрафа за просрочку уплаты процентов по состоянию на .. .. ....г. составит:

Период начисления

штрафа за просрочку уплаты процентов

Сумма просроченной задолженности

Сумма штрафа

.. .. ....г.

.. .. ....г.

22853,01

1652,93

.. .. ....г.

.. .. ....г.

24466,37

2493,56

.. .. ....г.

.. .. ....г.

25293,46

1164,20

Итого:

5310,69

Итого сумма штрафных санкций за просрочку уплаты процентов составит 5310,69 руб.

Общий размер штрафа составит 12 410,19 руб. Суд, не усматривает оснований для снижения размера штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер задолженности по пене за несвоевременную оплату основного долга и процентов соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства. 

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 77 743,99 руб., в том числе: просроченная ссуда 63 296 руб.; просроченные проценты 1 967,80 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 7 099,50 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5 310,69 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70,00 руб., так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия договора. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом ПАО «Совкомбанк» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 4747,87 руб. (л.д. 3,4), которые подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма в размере 2532,32 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 77 743 (семьдесят семь тысяч семьсот сорок три) рубля 99 копеек, в том числе: просроченная ссуда 63 296 (шестьдесят три тысячи двести девяносто шесть) рублей; просроченные проценты 1 967 (одна тысяча девятьсот шестьдесят семь) рублей 80 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 7 099 (семь тысяч девяносто девять) рублей 50 копеек.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 5 310 (пять тысяч триста десять) рублей 69 копеек, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70 (семьдесят) рублей.

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2532 (две тысячи пятьсот тридцать два) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Фомина

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2018 года

Судья Е.А. Фомина