Дело №2-806/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2020 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании заявление Страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей, 

установил:

Страховое акционерное общество «ВСК» (далее по тексту - САО «ВСК», страховщик) обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения Финансового уполномоченного в сфере страхования - ФИО4 (далее - финансовый уполномоченный), в котором просит отменить его решение по обращению № от 19.11.2019 об удовлетворении требований ФИО5 о взыскании со страховщика неустойки в сумме 500000 руб.; отказать в удовлетворении требования потребителя финансовых услуг о взыскании неустойки; в случае непринятия доводов истца в обоснование требования об отказе в удовлетворении требования потребителя финансовых услуг, снизить размер финансовой санкции, применив ст.333 ГК РФ; распределить судебные расходы истца по уплате госпошлины в размере 6000 руб.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 19.11.2019 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг - ФИО4 принято решение о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО5 неустойки в сумме 500000 руб. в связи с несвоевременной выплатой суммы страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Между тем, данное решение является незаконным. Требование о взыскании неустойки не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным. Споры, по которым требуется дача оценки действий сторон с точки зрения соблюдения общеправовых принципов, установления фактов злоупотребления правом, находящиеся в исключительной компетенции судов, не подлежат рассмотрению финансовым уполномоченным. В соответствии с п.1 ст.15 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 №123-ФЗ, финансовый уполномоченный, в числе прочего, рассматривает обращения потребителей в отношении финансовых организаций в случае нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет. Взыскание неустойки является мерой ответственности за несоблюдение срока выплаты. Соответственно, рассмотрение обращений, связанных с требованиями по взысканию неустойки не входит в компетенцию финансового уполномоченного (л.д.2-3).

Представитель САО «ВСК», извещенный надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительности причин своей неявки, не сообщил.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования - ФИО4 в суд не явился; извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. 

ФИО5, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами (ст.935 ГК РФ).

Отношения, возникающие вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, регулируются законом РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон).

В соответствии с ст.12 Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. 

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов. 

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования. (п.1).

В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели) (п.6).

Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет:

475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи;

не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы (п.7).

Страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату (п.8).

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. 

Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени), в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты. (п.21).

Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом (п.6 ст.16.1 Закона).

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшему вред, причиненный жизни или здоровью, составляет 500 тысяч рублей (ст.7 Закона). 

Согласно ст.15 Закона РФ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Как видно из постановления 

<

данные изъяты> районного суда г. Смоленска от 17.02.2017, справки о ДТП (л.д.59), протокола осмотра места происшествия (л.д.81-90), схемы (л.д.91-92) 14.01.2016 около 19 часов 15 минут, ФИО1, управляя технически исправным трамваем, принадлежащим МУТТП г. Смоленска, двигаясь по 

<

адрес>, допустил нарушение Правил дорожного движения (ПДД), что привело к сходу трамвая с рельсов, выезду на проезжую часть дороги, предназначенную для встречного движения, и столкновению с автомобилем «Тойота 

<

данные изъяты>. После столкновения трамвая и указанного автомобиля с ним столкнулся двигавшийся в попутном с ним направлении автомобиль «Рено клио». В результате ДТП пассажиру автомобиля «Тойота 

<

данные изъяты> ФИО2 были причинены множественные телесные повреждения, вследствие которых он ДД.ММ.ГГГГ скончался (л.д.45-49).

Ответственность МУТТП г. Смоленска при использовании трамвая была застрахована в СК «ВСК», что видно из справки (л.д.59) и не оспаривается заявителем.

Как следует из уведомления о вручении почтового отправления (л.д.12-13), извещения от 20.03.2017 САО «ВСК» отказало ФИО5 в страховой выплате №, сославшись на то, что она не представила документов, подтверждающих нахождение на иждивении сына (л.д.12-13,63).

17.06.2019 ФИО5 повторно обратилась к страховщику с заявлением о выплате ей в соответствии с договором ОСАГО № страхового возмещения в связи с гибелью в дорожно - транспортном происшествии сына ФИО2, указав, что она является матерь погибшего. Сумму страхового возмещения просила перечислить своему представителю ФИО3 (л.д.17, 64-66).

К заявлению были приложены нотариально удостоверенные копии документов удостоверяющих её личность, личность её представителя, копии свидетельств о рождении ФИО2, о его смерти (л.д.20-26), копии постановлений о возбуждении уголовного дела, о прекращении уголовного дела, документы, подтверждающие расходы на погребение, реквизиты счета (л.д.28,66,93).

03.07.2019 САО «ВСК» составило акт о страховом случае по договору ОСАГО № и решило произвести выплату страхового возмещения и расходов на погребение всего в сумме 500000 рублей в связи с гибелью ФИО2 (л.д.96).

04.07.2019 сумма страхового возмещения была перечислена ФИО3 (л.д.70). 

В тоже время, рассмотрев повторно претензию представителя ФИО5 по страховому делу № САО «ВСК» 19.07.2019 приняло решение об отказе в выплате неустойки (л.д. 18-19,67).

Решением финансового уполномоченного от 19.11.2019 с САО «ВСК» в пользу ФИО5 взыскана неустойка в сумме 500000 рублей (л.д.97-104).

Из вышеприведенных доказательств следует, что ФИО5 имела право на получение страховой выплаты в связи с гибелью ФИО2 в ДТП, поскольку доводится ему матерью. Страховая выплата не была выплачена ей в установленный законом срок. Период просрочки составил с 24.03.2017 по 04.07.2019 или 833 дня. Страховщик отказал ей в выплате неустойки.

Таким образом, финансовый уполномоченный обоснованно и правомерно взыскал с истца неустойку и определил её размер.

Ссылка истца на то, что финансовый уполномоченный не вправе рассматривать обращения потребителей финансовых услуг о невыплате неустойки, несостоятельна.

Как усматривается из ст.ст.1,2 Закона РФ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", институт финансового уполномоченного введен в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг. Должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги. Под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Как указывалось выше, финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций.

К финансовым организациям, в отношении которых финансовый уполномоченный рассматривает обращения относятся и страховые организации, осуществляющие страхование гражданской ответственности (ч.1 ст.28 Закона РФ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"). 

Потребитель финансовых услуг вправе обратиться к страховщику с требованием об уплате неустойки.

Действующее законодательство не исключает из компетенции финансового уполномоченного рассмотрение обращения о неустойке.

В то же время, в соответствии с ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

САО «ВСК» заявило о снижении размера неустойки, указав, что взысканная неустойка не отвечает принципу установления баланса между мерой ответственности и последствием нарушения обязательства.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, то есть ниже размера ключевой ставки.

В то же время неустойка должна быть справедливой и не должна допускать извлечения должником выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ); в результате присуждения судебной неустойки исполнение судебного акта должно оказаться для ответчика явно более выгодным, чем его неисполнение (п.32 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7).

Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки с основным долгом, период просрочки, отсутствие сведений о неблагоприятных последствиях ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд считает, что неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком и имеются основания для её снижения до 270000 рублей. 

Расходы истца в связи с обращением в суд возмещению не подлежат.

В соответствии с ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При рассмотрении данного дела ни финансовый уполномоченный, ни потребитель финансовой услуги ответчиками не являются.

Частью 5 ст.98 ГПК РФ предусмотрена возможность взыскания судебных расходов с третьего лица лишь в случае обжалования им судебного постановления, когда его жалоба отклонена.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Изменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей от 19.11.2019 г.

Взыскать с Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО5 270000 (двести семьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский райсуд в течение месяца.

Председательствующий: