Гр. дело № 2-552/2019 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 декабря 2019 года п. Прямицыно

Октябрьский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Гузенкова Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Сазоновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о карте №, мотивируя свои исковые требования тем, что ФИО1 07.11.2004 года обратилась в банк с письменным заявлением, содержащим несколько предложений о заключении соответствующих договоров: 

заключить с ней кредитный договор;

заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты;

заключить с ней договор залога. 

На основании вышеуказанных предложений банк 07.11.2004 года открыл счет №, заключив таким образом с клиентом кредитный договор №. В рамках заключенного кредитного договора банк зачислил сумму кредита на банковский счет перечислил ее по поручению клиента в счет оплаты приобретенного товара. Обязательства по данному договору исполнены в полном объеме.

15.10.2005 года (после проверки платежеспособности клиента, в течении необходимого времени с момента получения оферты), открыл счет №, заключив таким образом договор о карте №. В рамках заключенного договора о карте выпустил банковскую карту и осуществил кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету.

В рамках предложения о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», клиент просил банк:

- выпустить на ее имя карту «Русский стандарт»;

- открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты;

- для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карты, он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен получить экземпляр на руки. 

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. 

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ГК РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. 

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки.

Карта Ответчиком была активирована 04.12.2005 года, с лимитом в размере 15000,00 рублей, который впоследствии был увеличен 10.12.2005г.- до 30000,00 рублей, 13.08.2010г.- до 60000,00, 18.01.2012г.- до 150000,00 рублей.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по оплате минимальных платежей банк потребовал погашения клиентом задолженности, направив ответчику заключительную счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности клиента в сумме 168232,90 руб. и срока ее погашения не позднее 14.01.2014 года. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № от 15.10.2005 года в размере 149028, 90 рублей (основной долг); взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины в размере 4180,58 рублей.

Представители истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела уведомлены своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, просила в иске отказать в полном объёме в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку с момента отмены судебного приказа о взыскании с неё задолженности по договору о карте (21.04.2015г.), истекло более 4 лет до момента обращения истца с исковым заявлением в суд.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

На основании ч.2 ст.1, ч.1 ст.9 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

На основании п.п.2.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в аферте.

В силу ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий или требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 07.11.2004 года обратилась в банк с письменным заявлением, содержащим несколько предложений о заключении соответствующих договоров: 

заключить с ней кредитный договор;

заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты;

заключить с ней договор залога. 

На основании вышеуказанных предложений банк 07.11.2004 года открыл счет №, заключив таким образом с клиентом кредитный договор №. В рамках заключенного кредитного договора банк зачислил сумму кредита на банковский счет перечислил ее по поручению клиента в счет оплаты приобретенного товара. Обязательства по данному договору исполнены в полном объеме.

15.10.2005 года (после проверки платежеспособности клиента, в течении необходимого времени с момента получения оферты), открыл счет №, заключив таким образом договор о карте №. В рамках заключенного договора о карте выпустил банковскую карту и осуществил кредитование счета, что подтверждается выпиской по счету.

В рамках предложения о заключении на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», клиент просил банк:

- выпустить на ее имя карту «Русский стандарт»;

- открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты;

- для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карты, он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющиеся неотъемлемыми частями договора, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен получить экземпляр на руки. 

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. 

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ГК РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. 

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки.

Карта ответчиком была активирована 04.12.2005 года, с лимитом в размере 15000,00 рублей, который впоследствии был увеличен 10.12.2005г.- до 30000,00 рублей, 13.08.2010г.- до 60000,00, 18.01.2012г.- до 150000,00 рублей.

Согласно условиям Договора о карте, ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, т.е. погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. 

Погашение задолженности ответчиком, согласно раздела 4 Условий, должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке, срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением Заключительного счёта выписки. 

В соответствии с Договором о карте обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, которые списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. 

В судебном заседании установлено что, заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняла - ежемесячные платежи по кредиту своевременно не вносила.

Исходя из документов, приложенных истцом к материалам иска, суд усматривает, что общая сумма задолженности ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт» составляет 149028, 90 руб. Возражений относительно представленного расчета ответчиком не представлено, представленный расчет суд признает верным.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со ст. 191 ГК РФ, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно материалам дела, в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по оплате минимальных платежей, банк потребовал погашения клиентом задолженности, направив ответчику заключительную счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности клиента в сумме 168232,90 руб. и срока ее погашения не позднее 14.01.2014 года. 

В соответствии с расчетом задолженности, после получения вышеуказанного заключительного счета-выписки, ответчик в добровольном порядке осуществляла платежи в погашение задолженности с 15.01.2014 года, последний платеж поступил 14.03.2015г. (л.д.7).

АО «Банк Русский Стандарт» ранее обращалось к мировому судье судебного участка N8 Коминтерновского района г.Воронежа с заявлением о выдаче судебного приказа. 01.12.2014 года мировым судьей судебного участка N8 Коминтерновского района г.Воронежа выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы задолженности по кредитному договору № от 15.10.2015 года и судебных расходов в общей сумме 258125,14 рублей.

По заявлению должника, определением мирового судьи судебного участка N8 Коминтерновского района г.Воронежа от 21.04.2015г. указанный судебный приказ был отменен.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Соответственно датой начала исчисления срока исковой давности является 21 апреля 2015 года.

С иском в Промышленный районный суд г.Курска кредитор обратился 10.09.2019 года (дата направления искового заявления почтой), исковое заявление проступило в суд 12.09.2019г. Определением Промышленного районного суда г.Курска от 16.10.2019г. настоящее гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд Курской области. 

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском 10.09.2019 года, т.е. по истечению трехлетнего периода после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными исковыми требованиями, в связи с чем в их удовлетворении надлежит отказать в полном объёме.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № от 15.10.2005г. в размере 149028 рублей 90 копеек удовлетворению не подлежат ввиду пропуска истцом срока исковой давности на обращение за судебной защитой.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, поскольку суд пришел к выводу о полном отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № от 15.10.2005г. в размере 149028 рублей 90 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4180 рублей 58 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Октябрьский районный суд Курской области в течение одного месяца с момента его оглашения. 

Судья (подпись).