Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Заочное

24 мая 2019 года Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Федосеевой С.Л.,

при секретаре Шамшура Ю.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-452/19 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор №, согласно условий которого истец предоставил ФИО2 кредит в сумме 185559,67 рублей под 17,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Истцом с ФИО1 был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) - VOLKSWAGENPOLO, цвет БЕЛЫЙ, 2012, №. ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, в результате чего за ней образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 165984,63 рублей, из которых просроченная ссуда 148980,06 рублей, просроченные процента 1491,3 рублей, проценты по просроченной ссуде 1079,56 рублей, неустойка по ссудному договору 13238,97 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1194,74 рублей. Истец просил взыскать указанные суммы в свою пользу, а также обратить взыскание на предмет залога. Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена судебной повесткой, отправленной судом заказной почтой с уведомлением, которая была возвращена в суд в связи с истечением срока хранения без вручения их адресату. 

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Т.е. обладатели субъективного гражданского права могут по общему правилу не только воспользоваться возможностями, которые заложены в субъективном праве, но и отказаться от их реализации. При этом отказ от принадлежащего им права на получение поступающей по их адресу корреспонденции является риском самих граждан и все неблагоприятные последствия отказа от реализации права несут сами граждане. 

Таким образом, суд признает надлежащим извещением ответчика о месте и времени судебного разбирательства, поскольку несмотря на почтовое извещение, ответчик не явилась за получением судебной повестки, направленной судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила суд.

Суд с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу требований ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2.1 «Общих условий Договора потребительского кредита под залог автомобиля» конкретные требования, которым должны соответствовать физические лица, желающие получить кредит в соответствии с настоящими Общими условиями, минимальные и максимальные размеры суммы кредита на одного Заемщика, сроки кредитования, размеры процентов за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита, а также иные условия доводятся до сведения потенциальных Заемщиков путем размещения соответствующей информации в общедоступном месте (информационные стенды в офисах Банка на официальном сайте Банка в сети Интернет. 

Согласно п. 3.1, 3.2, 3.3. «Общих условий Договора потребительского кредита под залог автомобиля» банк на основании Заявления (оферты) предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк в срок, указанный в Заявлении Заемщика, акцептует Заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы).

Согласно п. 5.2. «Общих условий Договора потребительского кредита под залог автомобиля» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

В связи с государственной регистрацией ДД.ММ.ГГГГ ОАО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила в ПАО «Совкомбанк» потребительский кредит в сумме 185559,67 рублей сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 17,9 % годовых 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог автомобиля VOLKSWAGENPOLO, цвет БЕЛЫЙ, 2012, № регистрационный знак №. 

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключили в офертно-акцептной форме кредитный договор №, согласно условий которого истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 185559,67 рублей под 17,9 % годовых сроком на 36 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 суд признает заключенным 

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ/ г. следует, что стороны определили, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства - автомобиля марки Volkswagen Polo 2012 года выпуска VIN № государственный номер № залоговой стоимостью 264000 рублей. При этом акцептом заявления ФИО1 о заключении договора залога в отношении указанного автомобиля будет являться направление Банком (истцом) уведомления о залоге ТС для включение в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующего законодательства. 

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ в установленном порядке направило Уведомление № о залоге автомобиля марки Volkswagen Polo 2012 года выпуска VIN № государственный номер № для включение в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества 

Таким образом, суд признает заключенным между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» договор залога транспортного средства - автомобиля марки Volkswagen Polo 2012 года выпуска VIN № государственный номер № залоговой стоимостью 264000 рублей.

По сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Похвистневский» от ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля марки Volkswagen Polo 2012 года выпуска VIN № государственный номер № является ФИО1. 

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет должным образом и на момент рассмотрения дела она имеет задолженность перед и ПАО «Совкомбанк» в сумме 165984,63 рублей, из которых просроченная ссуда составляет 148980,06 рублей, просроченные проценты составляют 1491,3 рублей, проценты по просроченной ссуде составляют 1079,56 рублей, неустойка по ссудному договору составляет 13238,97 рублей, неустойка на просроченную ссуду составляет 1194,74 рублей, что подтверждается представленным расчетом.

ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по договору о потребительском кредитовании

ФИО1 добровольно требования банка не исполнила, свои возражения и предложения Банку не направила.

Учитывая изложенное, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 165984,63 рублей.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу п. 8.14.1. 8.14.4 «Общих условий Договора потребительского кредита под залог автомобиля» обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Учитывая изложенное, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGENPOLO, цвет БЕЛЫЙ, 2012, № путем его продажи с публичных торгов,

Согласно ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 8.14.9 если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

· за первый месяц - на 7 (семь) %; 

· за второй месяц - на 5 (пять) %; 

· за каждый последующий месяц - на 2 (два) %. 

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. 

Анализируя нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу, что по смыслу п.3 ст.340 ГК РФ в том случае, если взыскание на заложенное имущество обращается в судебном порядке, решение суда об удовлетворении иска должно содержать указание на величину начальной продажной цены предмета залога, независимо от того, заявляет ли истец соответствующее требование. 

Кроме того, истцом в «Общих условий Договора потребительского кредита под залог автомобиля» предусмотрен порядок определения начальная продажная цена предмета залога в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога, которая подлежит установлению от залоговой стоимости автомобиля со снижением на 38 % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составит 163380 рублей из расчета 264000 рублей - 38%. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно представленного истцом платежного поручения, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 10519,69 рублей. Учитывая изложенное, суд признает обоснованными требования истца о возмещении расходов на оплату государственной пошлины и считает возможным взыскать ее с ответчика ФИО1 поскольку обращение в суд вызвано ненадлежащим исполнением возложенных на нее обязательств по договору. 

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165984,63 рублей, в т.ч. просроченная ссуда 148980,06 рублей, просроченные проценты 1491,3 рублей, проценты по просроченной ссуде 1079,56 рублей, неустойка по ссудному договору 13238,97 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1194,74 рублей. 

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль VOLKSWAGENPOLO, цвет БЕЛЫЙ, VIN № государственный номер №, принадлежащий ФИО1 путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 163380 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 10519,69 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Похвистневский районный суд в месячный срок, либо отменено по жалобе не явившейся стороны в 7-дневный срок.

Мотивированное решение изготовлено 29.05.19 г. 

Судья С.Л.Федосеева