Дело № 2-2606/17

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 октября 2017 года 

Московский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Н.Н. Захарова, 

при секретаре Э.А. Фаткулловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО «Росгосстрах Банк» посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» подана анкета-заявление на получение кредита по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Анкета-заявление подписана аналогом собственноручной подписи (СМС код) №. В пункте 3 анкеты - заявления содержится оферта заемщика, в соответствии с которой ФИО1 просила ПАО «Росгосстрах Банк» предоставить ей посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» кредит на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита, программе кредитования. Кредитный договор считается заключённым и вступает в силу с момента подписания клиентом в системе Интернет-Банк «Частный Клиент» кредитного договора с индивидуальными условиями договора аналогом собственно ручной подписи - SMS кодом. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заёмщиком подписаны и переданы посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» индивидуальные условия договора потребительского кредита. Индивидуальные условия подписаны аналогом собственноручной подписи (СМС код) №. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (наименование изменено на ПАО «Росгосстрах Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов в размере 21% годовых (п.4 Кредитного договора 1). Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской с текущего счета. В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заёмщиком ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца в виде аннуитетного платежа равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13 526 рублей. Однако заёмщик нарушает условия погашения кредита и уплаты процентов, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках. Согласно пункту 12 кредитного договора при нарушении сроков исполнения обязательств кредитор вправе взыскать с заёмщика пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки. На основании пункта 4.3.2. общих условий договора потребительского кредита банк имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о досрочном возврате кредита № направлено заёмщику по почте ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена. Задолженность заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 330 513 рублей 96 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу составляет 305 382 рубля 68 копеек, начисленные проценты в размере 25 131 рубль 28 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана в ПАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет №. Согласно пункту 2.1 правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО «РТС Банк» акцептом банка оферты клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в анкете - заявлении, являются действия банка по открытию клиенту СКС и выпуску карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с тарифами. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 50 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 25 % процентов годовых, а также заёмщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор №. Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены анкетой-заявлением заемщика и уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка, условия кредитования: СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования и тариф «Кредитный Корпоративный». В частности в разделе 11.2 анкеты-заявления содержалось положение о том, что заемщик ознакомлен с правилами, условиями и тарифом, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись заёмщика. Предоставление банком заёмщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету № в ПАО «РТС Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 4.5 тарифа «Кредитный Корпоративный» обязательные платежи в счёт погашения задолженности по кредиту осуществляются заёмщиком в виде: не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчётному периоду. Согласно положениям - условий и правил заёмщик принял на себя обязательство осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках условий и правил и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные условиями и тарифом, а также возмещать расходы, понесенные банком в случае нарушения заёмщиком условий, правил и действующего Законодательства РФ. Размер штрафных санкций (пени па просроченные проценты и задолженность) определен 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки ( п.4.6. Тарифа). Согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ заёмщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 49 453 рублей 94 копейки, из них: просроченная задолженность по основному долгу 43 260 рублей 22 копейки, начисленные проценты в размере 6 193 рубля 72 копейки.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 513 рублей 96 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу 305 382 рубля 68 копеек, начисленные проценты 25 131 рубль 28 копеек; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 453 рубля 94 копейки, из которых: задолженность по основному долгу 43 260 рублей 22 копейки, начисленные проценты 6 193 рубля 72 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 999 рублей 68 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчик - ФИО1 в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не известила и не просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе. Таким образом, неявку ответчика в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела суд расценивает как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права. В связи с этим, не затягивая рассмотрение гражданского дела по существу, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии с пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО «Росгосстрах Банк» посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» подана анкета-заявление на получение кредита по программе кредитования «Корпоративный экспресс кредит». Анкета-заявление подписана аналогом собственноручной подписи (СМС код) №.

В пункте 3 анкеты - заявления содержится оферта заёмщика, в соответствии с которой ФИО1 просила ПАО «Росгосстрах Банк» предоставить ей посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» кредит на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита, программе кредитования. Кредитный договор считается заключенным и вступает в силу с момента подписания клиентом в системе Интернет-Банк «Частный Клиент» кредитного договора с индивидуальными условиями договора аналогом собственно ручной подписи - SMS кодом. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заёмщиком подписаны и переданы посредством системы Интернет-Банк «Частный Клиент» индивидуальные условия договора потребительского кредита. Индивидуальные условия подписаны аналогом собственноручной подписи (СМС код) №. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (наименование изменено на ПАО «Росгосстрах Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, на основании которого, банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов в размере 21% годовых (п.4 Кредитного договора 1). Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской с текущего счета. В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заёмщиком ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца в виде аннуитетного платежа равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13 526 рублей. Однако заёмщик нарушает условия погашения кредита и уплаты процентов, несмотря на неоднократные напоминания банка о допущенных просрочках. Согласно пункту 12 кредитного договора при нарушении сроков исполнения обязательств кредитор вправе взыскать с заёмщика пени в размере 0,054% от суммы просроченного платежа (основного долга и процентов) за каждый календарный день просрочки. На основании пункта 4.3.2. общих условий договора потребительского кредита банк имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о досрочном возврате кредита № направлено заёмщику по почте ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена. Задолженность заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 330 513 рублей 96 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу составляет 305 382 рубля 68 копеек, начисленные проценты в размере 25 131 рубль 28 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана в ПАО «Росгосстрах Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим заемщику открыт специальный карточный счет №. Согласно пункту 2.1 правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО «РТС Банк» акцептом банка оферты клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в анкете - заявлении, являются действия банка по открытию клиенту СКС и выпуску карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания клиентом уведомления, в котором указывается размер кредитного лимита, определенный в соответствии с тарифами. ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости кредита, в котором указан кредитный лимит в размере 50 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 25 % процентов годовых, а также заёмщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор №. Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены анкетой-заявлением заемщика и уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка, условия кредитования: СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования и тариф «Кредитный Корпоративный». В частности в разделе 11.2 анкеты-заявления содержалось положение о том, что заемщик ознакомлен с правилами, условиями и тарифом, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись заёмщика. Предоставление банком заёмщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету № в ПАО «РТС Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 4.5 тарифа «Кредитный Корпоративный» обязательные платежи в счёт погашения задолженности по кредиту осуществляются заёмщиком в виде: не менее 5% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчётным периодом; 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчётному периоду. Согласно положениям - условий и правил заёмщик принял на себя обязательство осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках условий и правил и выплачивать банку проценты за пользование ими в порядке и в сроки, установленные условиями и тарифом, а также возмещать расходы, понесённые банком в случае нарушения заёмщиком условий, правил и действующего Законодательства РФ. Размер штрафных санкций (пени па просроченные проценты и задолженность) определён 0,5% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки ( п.4.6. Тарифа). Согласно расчёту задолженности от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ заёмщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 49 453 рублей 94 копейки, из них: просроченная задолженность по основному долгу 43 260 рублей 22 копейки, начисленные проценты в размере 6 193 рубля 72 копейки.

Не доверять расчёту, предоставленному истцом, у суда не имеется оснований, поскольку начисленные суммы задолженности подтверждаются договорами, а положения договоров и расчётов соответствуют действующему законодательству. 

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Росгосстрах Банк»о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 513 рублей 96 копеек, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 453 рублей 94 копеек, подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 6 999 рублей 68 копеек. 

На основании выше изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 330 513 рублей 96 копеек, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 453 рублей 94 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 999 рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Захаров