Дело №2-1415/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2018 года г.Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Шарифуллина В.Р.

при секретаре Харисове Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (прежнее наименование ОАО «АИКБ «Татфондбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 342000 рублей со сроком кредитования 84 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и ежемесячно уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей. В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающую в себя: 280787 рублей 53 копейки - просроченную задолженность, 41942 рубля 52 копейки - просроченные проценты, 2191 рубль 25 копеек - проценты по просроченной задолженности, 11861 рубль 40 копеек - неустойку по кредиту, 4777 рублей 65 копеек - неустойку по процентам, 20470 рублей 04 копейки - неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, всего в размере 362030 рублей 39 копеек. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (прежнее наименование ОАО «АИКБ «Татфондбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 438750 рублей со сроком кредитования 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и ежемесячно уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей. В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающую в себя: 164060 рублей 48 копеек - просроченную задолженность, 18185 рублей 96 копеек - просроченные проценты, 6258 рублей 07 копеек - проценты по просроченной задолженности, 40731 рубль 65 копеек - неустойку по кредиту, 8945 рублей 91 копейка - неустойку по процентам, 22310 рублей 67 копеек - неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, всего в размере 260492 рубля 74 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с заявкой на предоставление потребительского кредита, в рамках которого заемщику была выдана бонусная кредитная карта. В этот же день ответчику была выдана кредитная карта по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредитования по карте составила 90000 рублей, процентная ставка - 22,99% годовых, минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности, срок кредитования - 36 месяцев.Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредитную карту заемщику, что подтверждается личной подписью ФИО1 в получении банковской карты. Однако ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей. В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающую в себя: 52335 рублей 43 копейки - просроченную задолженность, 8859 рублей 33 копейки - просроченные проценты, 2091 рубль 75 копеек - проценты по просроченной задолженности, 22000 рублей - плата за пропуск минимального платежа, всего в размере 85286 рублей 51 копейка. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 362030 рублей 39 копеек; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260492 рубля 74 копейки; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85286 рублей 51 копейка, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 10278 рублей 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Татфондбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитными денежными средствами признала. При этом пояснила, что, свои обязательства по кредитному договору она исполняет ненадлежащим образом, поскольку находится в тяжелом материальном положении, испытывает финансовые трудности; и не имеет возможности полностью погасить задолженность по кредитному договору. В случае удовлетворении исковых требований просила применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации при исчислении неустойки.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Татфондбанк» (прежнее наименование ОАО «АИКБ «Татфондбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 342000 рублей со сроком кредитования 84 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и ежемесячно уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом из расчета 19% годовых. 

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на Счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей.

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается Кредитором до дня фактического исполнения обязанности по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту. 

В соответствии с пунктом 4.9. Общих условий Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного до возврата очередной части кредита. 

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5 % процентов годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (пункт 12 Индивидуальных условий).

Как видно из выписки движения денежных средств по счету заемщика, ФИО1 перестала осуществлять ежемесячные платежи, определенные графиком погашения кредита, в результате чего образовалась задолженность. До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена.

Условиями кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающими процентами. 

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком не исполнено.

Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, размер которой согласно расчету истца составляет 362030 рублей 39 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из них: 280787 рублей 53 копейки - просроченная задолженность, 41942 рубля 52 копейки - просроченные проценты, 2191 рубль 25 копеек - проценты по просроченной задолженности, 11861 рубль 40 копеек - неустойка по кредиту, 4777 рублей 65 копеек - неустойка по процентам, 20470 рублей 04 копейки - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Принимая частичное признание настоящего иска ответчиком ФИО1, проверив обоснованность расчета задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца основаны на допустимых доказательствах. 

Вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении кредитной задолженности в полном объеме.

Следовательно, указанная сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 280787 рублей 53 копейки, просроченные проценты в сумме 41942 рубля 52 копейки, проценты по просроченной задолженности в сумме 2191 рубль должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, требование о взыскании с ответчика суммы договорной неустойки (пени) ФИО1 посчитала завышенным, явно не соразмерным последствиям нарушения обязательства, а потому просила суд решить вопрос о ее снижении по правилам, установленным статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами") у суда имеется право снизить размер подлежащей взысканию неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацем 3 пункта 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. 

Учитывая, что процентная ставка неустойки в случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов составляет 20% годовых от неуплаченной суммы, а также то, что указанная неустойка имеет характер штрафной, учитывая все обстоятельства дела, суд приходит к выводу о возможности снижения подлежащей взысканию неустойки по кредиту в сумме до 5000 рублей, неустойки по процентам до 1500 рублей, неустойку в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита до 7000 рублей.

Кроме того, судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на потребительские нужды. По условиям кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 438750 рублей со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 17% процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, неоднократно допуская просрочку платежей. 

В соответствии с пунктом 4.2. Договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 4.5. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

Требование банка о досрочном возврате кредита и уплате процентов должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. Однако требование от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено. 

В случае неисполнения данного требования Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% процентов годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (пункт 4.6. Договора).

Как усматривается из представленных банком документов, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 260492 рубля 74 копейки и включает в себя: 164060 рублей 48 копеек - просроченную задолженность, 18185 рублей 96 копеек - просроченные проценты, 6258 рублей 07 копеек - проценты по просроченной задолженности, 40731 рубль 65 копеек - неустойку по кредиту, 8945 рублей 91 копейка - неустойку по процентам, 22310 рублей 67 копеек - неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Принимая частичное признание настоящего иска ответчиком, проверив обоснованность расчета задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что требования истца основаны на допустимых доказательствах. 

Вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении кредитной задолженности в полном объеме. 

Следовательно, указанная сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 164060 рублей 48 копеек, сумма просроченных процентов в размере 18185 рублей 96 копеек, сумма процентов по просроченной задолженности 6258 рублей 07 копеек должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, требование о взыскании с ответчика суммы договорной неустойки (пени) ФИО1 посчитала завышенным, явно не соразмерным последствиям нарушения обязательства, а потому просила суд решить вопрос о ее снижении по правилам, установленным статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом произведено начисление неустойки по кредиту в размере 40731 рубль 65 копеек по ставке 70% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойки по процентам в размере 8945 рублей 91 копейка по ставке 70% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также штрафной неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 22310 рублей 67 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по пункту 4.6 договора неустойка начисляется по ставке 90% годовых).

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами") у суда имеется право снизить размер подлежащей взысканию неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаца 3 пункта 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. 

Учитывая, что процентная ставка неустойки в случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов составляет размере 90% годовых от неуплаченной суммы, при ставке по кредиту 17% годовых, а также то, что указанная неустойка имеет характер штрафной, учитывая все обстоятельства дела, суд приходит к выводу о возможности снижения подлежащей взысканию неустойки по кредиту до суммы 15000 рублей, неустойки по процентам до 3000 рублей и неустойки в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита до 7000 рублей.

В суде также было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с Анкетой (кредитной заявкой) на предоставление потребительского кредита, в рамках которого Заемщику была выдана бонусная кредитная карта.

Согласно пункту 1.8. Стандартного договора Заявление на получение кредитной карты и Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, а также Условия предоставления кредитных карт являются неотъемлемыми частями Договора.

В соответствии с пунктом 6.1. Договора, по Заявлению Клиента Банк может предоставить Клиенту Кредит путем выдачи Клиенту кредитной карты. 

В соответствии с пунктом 6.2. Договора, договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете/Заявлении. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита. В случае, если Кредитный лимит, установленный Банком, отличается от запрашиваемого Клиентом в Анкете/Заявлении, Уведомление, подписанное Клиентом и Банком, является соглашением сторон об условиях кредитования.

Банк одобрил Кредитный лимит, который представляет собой максимальный размер Кредита, установленный Банком индивидуально для каждого Клиента. Банк письменно уведомил Клиента о размере Кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с Картой.

В Уведомлении установлены персональные сведения о Кредитной карте: сумма кредитного лимита - 90000 рублей; номер карты - 5157 8311 1005 2741; договор по карте - 01159002390413; дата заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка по кредиту - 22,99 % годовых; минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику была выдана кредитная карта № с кредитным лимитом 90000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 22,99% годовых, открыт счет № и №.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

Условиями предусмотрена возможность увеличения лимита кредитования по Карте по Программе дополнительной лояльности. 

Разделом 7 (пункт 7.1. Программа дополнительно лояльности) Условий предусмотрено, что в случае согласия Заемщика Банк имеет прав увеличить размер кредитного лимита по выданной Заемщику кредитной карте при выполнении Заемщиком условия: своевременного внесения 3-х минимальных платежей даты выдачи кредитной карты, либо своевременное внесение 3-х платежей подряд. При этом, проверка исполнения Заемщиком условий программы дополнительной лояльности и изменение размеров лимита осуществляется ежемесячно 21-го числа каждого месяца. Так как Заемщиком были соблюдены данные условия, лимит по карте был увеличен до 150000 рублей.

В соответствии с пунктом 6.7.5. Договора Заемщик обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

Согласно пункту 6.9. Договора за пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где пунктом 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые - 300 рублей, 2-й раз - 500 рублей, 3-й раз - 1000 рублей, 4-й и последующие разы - 2000 рублей.

В соответствии с пунктом 6.6.1. Договора проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях кредитования и Уведомлении, ежедневно на остаток задолженности по Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврата Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты, указанной в пункте 6.14. Договора.

Средства, размещенные на счете, списываются Банком в автоматическом режиме на условиях заранее данного согласия (акцепта) Клиента со счета в погашение задолженности (при ее наличии) в очередности согласно пункту 6.8. Договора.

Согласно пункту 6.13. Договора Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме в случае нарушения Клиентом срока уплаты минимального платежа по договору. 

Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено Клиентом в течение 30 календарных дней со дня его направления Клиенту (пункт 6.14. Договора).

Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и платы было направлено Заемщику 22 ноября 2017 года. Однако требование осталось Заемщиком не исполнено.

Согласно представленному банком расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 85286 рублей 51 копейка и включает в себя: 52335 рублей 43 копейки - просроченную задолженность, 8859 рублей 33 копейки - просроченные проценты, 2091 рубль 75 копеек - проценты по просроченной задолженности, 22000 рублей - плата за пропуск минимального платежа.

Указанный расчет ответчиком оспорен не был, также в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не были представлены доказательства того, что им обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены в полном объеме.

Таким образом, указанная сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 52335 рублей 43 копейки, сумма процентов 8859 рублей 33 копейки, сумма процентов по просроченной задолженности 2091 рубль 75 копеек должна быть взыскана с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, требование о взыскании с ответчика суммы договорной неустойки (пени) ФИО1 посчитала завышенным, явно не соразмерным последствиям нарушения обязательства, а потому просила суд решить вопрос о ее снижении по правилам, установленным статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

В силу положений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Принимая во внимание доводы, приведенные ответчиком, в частности то, что она в настоящее время находится в тяжелой финансовой ситуации, стечение жизненных обстоятельств и тяжелое материальное положение не позволяет ей единовременно погасить задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу о возможности снизить штрафные санкции и начисленную истцом сумму штрафа (платы) за пропуск минимального платежа до 5000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 10278 рублей 10 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга в сумме 280787 рублей 53 копейки, просроченные проценты в сумме 41942 рубля 52 копейки, процентов по просроченной задолженности в сумме 2191 рубль 25 копеек, а также неустойку по кредиту в сумме 5000 рублей, неустойку по процентам 1500 рублей, неустойку в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 7000 рублей - за период по ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - сумму основного долга в размере 164060 рублей 48 копеек, сумму просроченных процентов в размере 18185 рублей 96 копеек, сумму процентов по просроченной задолженности 6258 рублей 07 копеек, а также неустойку по кредиту в размере 15000 рублей, неустойку по процентам в размере 3000 рублей и неустойку в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 7000 рублей - по ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 52335 рублей 43 копейки, сумму процентов 8859 рублей 33 копейки, сумму процентов по просроченной задолженности 2091 рубль 75 копеек, а также сумму штрафа (платы) за пропуск минимального платежа 5000 рублей - по ДД.ММ.ГГГГ; всего сумму задолженности 620212 рублей 32 копейки, а также в возмещение судебных расходов - уплаченную истцом государственную пошлину госпошлину в размере 10278 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Московский районный суд 

<

адрес>.

Судья: В.Р. Шарифуллин