Дело № 2-1872/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Смоленск 07 мая 2018 года

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Яворской Т.Е., при секретаре Потапенковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование иска указали, что на основании заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на получение потребительского кредита в сумме 783 351,40 руб. на срок 

<

данные изъяты> дней с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых, с предоставлением Индивидуальных условий договора потребительского кредита (оферта Банка) и Условий по обслуживанию кредитов. Кредитные денежные средства были зачислены Банком на счет клиента, при этом в силу п. 11 Индивидуальных условий, цель кредитования – погашение задолженности по заключенным между Банком и заемщикам договорам: №, №, №, №. В соответствии с договором заемщик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты и иные платежи. Ответчик нарушил сроки платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита по договору №, Банк направил ему заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. Таким образом, задолженность по кредиту составляет 1 309 022,67 руб., из которых: суммы основного долга – 783 351,40 руб., проценты – 133 291,27 руб., плата за пропуск платежей по графику – 55 972,14 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 336 407,86 руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 14 745,11 руб.

Истец, извещенный надлежаще явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просили суд рассмотреть дело без участия представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала заключение кредитного договора и получение денег, в связи с тяжелым материальным положением не смогла своевременно погашать кредит. Она намерена погашать сумму основного долга. Однако считает, что сумма процентов и штрафов завышена. Она в настоящее время не работает, является инвалидом, имеет другие кредитные обязательства, оплачивает коммунальные услуги, в связи с чем просит снизить размер штрафов.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст. 432, п.1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, между ответчиком и Банком заключен кредитный договор № на получение потребительского кредита в сумме 783 351,40 руб. на срок 

<

данные изъяты> дней с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых, с предоставлением Индивидуальных условий договора потребительского кредита (оферта Банка) и Условий по обслуживанию кредитов, путем зачисления суммы кредита на счет клиента, открыт счет № (л.д. 6-23). 

Согласно п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора являются действия подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заемщику.

В силу п. 11 Индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и заемщикам договорам: №, №, №, №.

По распоряжению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) денежные средства по кредитному договору № в безналичном порядке переведены с банковского счета №:

- сумма денежных средств в размере 208 441,01 руб. на банковский счет №, открытый ответчику в Банке в рамках заключенного между ним и истцом договора №;

- сумма денежных средств в размере 0 руб. на банковский счет №, открытый ответчику в Банке в рамках заключенного между ним и истцом договора №;

- сумма денежных средств в размере 168 955,43 руб. на банковский счет №, открытый ответчику в Банке в рамках заключенного между ним и истцом договора №;

- сумма денежных средств в размере 405 954,96 руб. на банковский счет №, открытый ответчику в Банке в рамках заключенного между ним и истцом договора №.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.2 Условий, кредит предоставляется Банком заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях, путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п.2.3 Условий за пользование Кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления клиенту Заключительного требования – по Дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. 

Плановое погашение задолженности осуществляется платежами в даты, указанные в Графике платежей. При этом такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть Основного долга, проценты, начисленные за пользование Кредитом (п. 4.1 Условий). 

В силу п. 8.1 Условий, заемщик обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной Задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, сумм неустойки, Платы за ведение Счета.

Согласно п. 6.1 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями (п.12 Индивидуальных условий). 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком договорные обязательства по погашению суммы полученного кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняются (л.д.25).

В силу п. 9.5 Условий, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности в случае, указанном в пункте 6.5 Условий.

Согласно п. 6.5 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью Заключительное требование.

ФИО1 с Условиями предоставления потребительских кредитов ознакомлена, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, Банк направил ей заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено (л.д.24). 

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 309 022,67 руб., из которых: сумма основного долга – 783 351,40 руб., проценты – 133 291,27 руб., плата за пропуск платежей по графику – 55 972,14 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 336 407,86 руб. Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, доказательств погашения кредита, а также внесения в счет погашения сумм, которые не вошли в расчет, суду не представлено. 

Как следует из представленных документов, истцом ко взысканию заявлена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 336 407,86 руб.

Ответчик заявила о снижении размера штрафных санкций, в связи с тяжелым материальным положением, поскольку она в настоящее время не работает, является инвалидом 3 группы.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, доводы ответчика, степень выполнения обязательств должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер начисленной неустойки, которая составила половину от суммы основного долга, а также компенсационную природу неустойки, суд считает необходимым снизить размер неустойки до 150 000 руб. 

Таким образом, в пользу истца с ответчика надлежит взыскать 1 122 614.81 руб., из которых: сумма основного долга – 783 351,40 руб., проценты – 133 291,27 руб., плата за пропуск платежей по графику – 55 972,14 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 150 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче настоящего искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 122 614.81 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 13 813,07 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Т.Е. Яворская