Дело №2-190/2020

УИД 58RS0008-01-2020-000032-36

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «11» февраля 2020 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Осиповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, действующему в своих интересах, и в интересах малолетних ФИО16, ФИО17 и ФИО18, о взыскании задолженности по кредитному договору, -

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 08 декабря 2018 года ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ей кредит в размере 500 000 руб. на срок 1 827 дней (Информационный блок Заявления, п.1 Заявления от 08.12.2018). Рассмотрев предложение ФИО20., банк передал клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). 

Подписав указанные Индивидуальные условия, ФИО19 приняла (акцептовала) предложение (оферту) банка. ФИО2 также подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а также то, что она получила на руки по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредита.

В рамках заключенного договора банком клиенту открыт счет №, на него зачислена сумма кредита в размере 500 000 руб. под 19,9% годовых на срок 1 827 дней (Информационный блок Заявления от 08.12.2018), п.п.1-6 Индивидуальных условий, График платежей).

Согласно условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п.8.1. Условий).

Погашение задолженности клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (разд.4,5 Условий). Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п.3.4 Условий).

В соответствии с п.6.5 Условий, в случае неоплаты заемщиком очередного (ых) платежа (ей), повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврат оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно графику платежей ФИО21 должна была вносить ежемесячно до 11 числа платеж в размере 13 279 руб. вплоть до декабря 2023 года.

Клиент не осуществлял надлежащим образом погашение задолженности, в связи с чем, банком 12.06.2019 выставлено заключительное требование сроком оплаты до 11.07.2019 на сумму 585 835 руб. 51 коп., которая состоит из: невозвращенной суммы кредита – 495 230 руб. 69 коп., суммы неоплаченных процентов за период с 11.02.2019 по 11.07.2019 - 47 558 руб. 07 коп., сумма плат за смс-сервис за период с 11.02.2019 по 11.07.2019 - 354 руб., суммы начисленной неустойки за неоплату платежей по графику за период с 12.02.2019 по 11.07.2019 - 42 692 руб. 75 коп. (п.12 Индивидуальных условий).

Заключительное требование направлено клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному клиентом в анкете при заключении договора. 

Требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №.

По сведениям, имеющимся в банке, ФИО11 умерла 25.01.2019. Предполагаемым ее наследником является супруг ФИО1 Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. (ст.323 ГК РФ) Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору кредита № в размере 585 835 руб. 51 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 058 руб.

Определением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 23.01.2020 в качестве соответчиков по делу привлечены ФИО37., ФИО38 и ФИО39., от имени которых действует их законный представитель ФИО1

В ходе рассмотрения дела от АО «Банк Русский Стандарт» поступило заявление об уменьшении размера исковых требований, в котором истец просит солидарно взыскать с ФИО1, ФИО22., ФИО23 и ФИО24 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № в размере 542 788 руб. 76 коп., из которых: 495 230 руб. 69 коп. – невозвращенная сумма кредита, 47 558 руб. 07 коп – сумма неоплаченных процентов за период с 11.02.2019 по 11.07.2019, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 058 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, действующий в своих интересах и в интересах малолетних ФИО25., ФИО26 и ФИО27., в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, уважительности причин своей неявки суду не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, против чего от истца возражений не поступило.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Частью 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 11 декабря 2018 года между ФИО28 и АО «Банк Русский Стандарт» в акцептно-офертной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 1 827 дней, с процентной ставкой 19,9% годовых. Ежемесячный платеж согласно Графику платежей составляет 13 279 руб. 

Согласно п.1 заявления № от 11.12.2018 неотъемлемой частью договора потребительского кредита являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

Указанный договор потребительского кредита соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО29 путем перечисления на ее счет №, открытый в банке. 

Согласно п.6.2 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии (при наличии).

В соответствии с п.6.3 Условий кредитования для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете сумы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия неоплаченного (ых) ранее платежа (ей) заемщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного (ых) ранее платежа (ей) и сумме неустойки (при наличии таковой). При этом списание со счета денежных средств в погашение задолженности с очередностью, установленной в п.5.5 Условий.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк прекращает начислять проценты за пользование кредитом после даты оплаты.

25 января 2019 года ФИО7 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ИЗ №663020, выданным Территориальным отделом ЗАГС государственной регистрации смерти в г.Пензе Управления ЗАГС Пензенской области РФ.

Согласно заявлению истца об уточнении исковых требований, в настоящее время задолженность ФИО7 перед банком по договору потребительского кредита № составляет 542 788 руб. 76 коп., из них: невозвращенная сумма кредита - 495 230 руб. 69 коп., сумма неоплаченных процентов за период с 11.02.2019 по 11.07.2019 - 47 558 руб. 07 коп.

После смерти ФИО7 нотариусом было заведено наследственное дело №34/2019 от 06.05.2019, наследником определены: ее муж ФИО1, дочери: ФИО30 ФИО31 ФИО32., отец ФИО12 и мать ФИО13

Родители умершей ФИО8 и ФИО9 от принятия наследства, открывшегося после смерти дочери, отказались. 

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что с состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО7 состоит из 38/100 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, жилого дома по адресу: 

<

адрес>, 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, квартиры по адресу: 

<

адрес>, денежного вклада в банке «Кузнецкий». 

Сведения о наличии иного имущества, принадлежавшего ФИО7 на праве собственности, которое может быть включено в наследство после ее смерти, в материалах дела отсутствует. 

Как следует их свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, от 16.05.2019 ФИО1, являющемуся пережившим супругом ФИО7, принадлежит 1/2 доля в праве в общем совместном имуществе супругов на квартиру по адресу: 

<

адрес>.

Из наследственного дела следует, что свидетельства о праве на наследство к имуществу ФИО7 наследникам, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства после ее смерти, не выдавались.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ответчик ФИО1, действующий от себя лично и как законный представитель малолетних дочерей ФИО6, ФИО10 и ФИО10, обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, он и малолетние дети считаются принявшими наследство после смерти ФИО7, и соответственно, должны отвечать по её долгам в пределах стоимости наследственного имущества.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как усматривается из наследственного дела, открывшегося после смерти ФИО7, состав наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности перед истцом. 

Таким образом, поскольку стоимость имущества, принятого наследниками после смерти наследодателя превышает размер обязательства наследователя перед кредитором на момент смерти, с данных наследников подлежит взысканию задолженность по кредитному договору. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 627 руб. 88 коп. в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд -

р е ш и л :

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, действующему в своих интересах, и в интересах малолетних ФИО4, ФИО3 и ФИО5, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (дата рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ серии №, выданного 19.11.2015 ОУФМС России по Пензенской области в г.Пенза), ФИО4 (дата рождения), ФИО3 (дата рождения), ФИО5 (дата рождения) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>, КПП 775001001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации юр.лица - 11.01.2017 года, место нахождения: 105187, 

<

...>) задолженность по договору потребительского кредита № в размере: невозвращенной суммы кредита – 495 230 (четыреста девяносто пять тысяч двести тридцать) руб. 69 коп., суммы неоплаченных процентов за период с 11.02.2019 по 11.07.2019 – 47 558 (сорок семь тысяч пятьсот пятьдесят восемь) руб. 07 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 627 (восемь тысяч шестьсот двадцать семь) руб. 88 коп. в равных долях.

Разъяснить ФИО1, действующему в своих интересах, и в интересах малолетних ФИО4, ФИО3 и ФИО3, что он вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Пензы заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено «18» февраля 2020 года.

Судья - Титова Н.С.