УИД: 68RS0012-01-2024-000537-63

№ 2-385/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2024 года г. Мичуринск Тамбовская область

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Кондрашовой Ю.А.,

при секретаре Плотниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Русский Стандарт" в лице своего представителя ФИО2 обратилось в суд с иском, поименованным в вводной части решения. Иск мотивирует следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Экофинс" и ответчиком был заключен договор потребительского кредита (займа) №. При заключении указанного договора стороны договорились о порядке его заключения через использование и применение аналога собственноручной подписи должника путем ввода СМС-кода, поступившего на его мобильный телефон в соответствии и в порядке, регламентируемом соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Руководствуясь ч. 2 ст.160 Федерального Закона "Об электронной подписи", стороны договорились о том, что все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. В соответствии с указанным договором ответчик получил 50000 рублей, однако не выполнил своих обязательств по возврату указанной суммы, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав требования) размер задолженности составил 91482 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Экофинанс" и истцом был заключен договор № возмездной уступки прав требования (цессии). В соответствии с указанным договором ООО МФК "Экофинанс" уступило ситцу права требования по кредитным договорам, указанным в приложении №1 к договору, в том числе право требования по договору, заключенному с ответчиком. 

Представитель истца ООО "Банк Русский Стандарт", надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, о дате и времени рассмотрения дела извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила. 

С учетом того, что судебное извещение направлялось в адрес регистрации ответчика и было получено им 30 мая 2024 года по ПЭП, согласно отчету об отслеживании отправления, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного разбирательства, что в соответствии со ст. 233 ГПК РФ является основанием для рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, проанализировав и оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения ГК РФ) обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно положениям Федерального закона РФ от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на момент заключения договора: 12 апреля 2023 года, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств (п.21 ст.5).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.24 ст.5).

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п.1 ст.4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

П.2 ст.5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 названного закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из п. 1 ст. 433, пп. 1, 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК "Экофинанс" на основании заявления ответчика о предоставлении ей займа, был заключен договор потребительского кредита (займа) №. Указанный договор был подписан ответчиком посредством простой электронной подписи в соответствии с заключенным соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Согласно индивидуальным условиям заключенного договора, сумма кредита составляет 50000 рублей (п.1). Срок действия договора, срок возврата кредита: 24 недели с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика (п.2). Процентная ставка составляет: 1 процент в день, 365 процентов годовых (п.4). Возврат займа происходит 12 аннуитетными платежами в размере 8834 руб., согласно графику платежей, за исключением последнего, размер которого составляет 8827 руб. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств заемщиком (п.6). При несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05 процента в день от непогашенной суммы основного дола. Общий размер неустойки за календарный год не может превышать 20 процентов годовых (п.12). Стороны достигли полного согласия по всем условиям договора, в том числе по индивидуальным и общим (п.14).

Согласно справке ООО "ЭсБиСи Технологии" от 22 января 2024 года, в платежном шлюзе имеется информация о транзакции № по договору №, произведенной ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50000 рублей по перечислению денежных средств на карту ответчика банка Сбербанк.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Экофинанс" и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен договор возмездной уступки прав требований (цессии) №, согласно которому истцу перешло право требования к должникам цедента.

Согласно расчету, представленному ответчиком, задолженность ФИО1 за период с 26 апреля 2023 года по 25 декабря 2023 года составляет 91482 руб., из которых 43694 руб. - основной долг, 29939 руб. - проценты, 17849 руб. - просроченные проценты.

12 марта 2024 года мировым судьей судебного участка №1 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной суммы, который отменен определением мирового судьи от 01 апреля 2024 года.

Анализируя представленные истцом доказательства, суд признает договор займа заключенным на условиях, согласованных сторонами, условия заключенного договора, в том числе размер процентной ставки, соответствующими действующему на момент заключения договора законодательству, а соглашаясь с расчетом задолженности, представленным истцом, суд признает данный расчет арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям заключенного между сторонами договора займа. Расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут предоставлением своего расчета.

Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком в суд не предоставлено, как не представлено и иного расчета задолженности.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд удовлетворяет исковые требования истца, поскольку до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, что является основанием для взыскания задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина на общую сумму 2944 руб. 46 коп., что подтверждается платежными поручениями от 08 мая 2024 года и 21 февраля 2024 года.

Исходя из удовлетворения иска в объеме заявленных требований, с ответчика подлежат взысканию уплаченная госпошлина.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235,237,238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "банк Русский Стандарт" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт № выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского кредита № в размере 91482 (девяноста одна тысяча четыреста восемьдесят два) рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2944 (две тысячи девятьсот сорок четыре) рубля 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Мичуринский районный суд Тамбовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Мичуринский районный суд Тамбовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Кондрашова Ю.А.

Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2024 года.

Председательствующий Кондрашова Ю.А.