РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

11 июля 2023 года пос. Подосиновец.

Подосиновский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Кокоулина В.А., при секретаре судебного заседания Гордеевой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-203/2023 (УИД 43RS0031-01-2023-000226-16) по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества (ПАО) «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО2 о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

в обоснование иска изложены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк») и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому ответчики на условиях возвратности получили от Банка 362 580,38 руб. на срок 84 месяца. Для обеспечения обязательств заемщиков по возврату кредита между ними и Банком был заключен договор залога, по условиям которого определен предмет залога – 

<

адрес>, оговорена залоговая стоимость квартиры – 561 000 руб. Указанное жилое помещение принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2 (ответчикам), поля в праве – по ? у каждого из них.

Свои договорные обязательства перед кредитным учреждением по возврату кредита и процентов за его пользование ответчики нарушили, выплаты заемных сумм прекратили, претензию Банка с требованием погасить задолженность проигнорировали, их задолженность перед истцом по вышеназванному кредитному договору на 05 июня 2023 года составила 374 106,37 руб., период просрочки – с 28 февраля 2023 года, то есть 98 дней.

Истец потребовал солидарно взыскать с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность по вышеуказанному кредитному договору и судебные издержки, а также проценты за пользование кредитом по ставке 22,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 06 июля 2023 года по дату вступления в силу решения суда, неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности с той же даты, обратить взыскание на предмет залога путем реализации квартиры с публичных торгов с установлением начальной продажной цены – 561 000 руб. 

ПАО «Совкомбанк», извещенное о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направило, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились. Повестки, копии постановления о назначении даты и места рассмотрения дела, направленные судом ответчикам по адресам их мест жительства, указанным в исковом заявлении и в кредитном договоре, возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения почтовых отправлений, то есть в связи с неявкой за ними получателей. 

В соответствии с положениями ст.ст. 117, 167 и 233 ГПК РФ данные обстоятельства дают основания считать ответчиков надлежаще извещенными о месте и времени судебного разбирательства, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными, подтвержденными документально, подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 25 февраля 2022 года между ПАО «Совкомбанк», как кредитором, и ФИО1, ФИО2, как заемщиками, был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому Банк выдал заемщикам кредит в размере 362 580,83 руб. на срок по 25 февраля 2029 года под 19,90 % годовых с возвратом суммы кредита и процентов ежемесячными платежами. В качестве надлежащего обеспечения заемщиками исполнения обязательств по возврату кредита и процентов стороны оговорили условие о залоге объекта недвижимости путем заключения договора залога (ипотеки).

25 февраля 2022 года между Банком, как залогодержателем, и ФИО1, ФИО2, как залогодателями, заключен договор залога (ипотеки) №, по условиям которого залогодатели передали в залог Банку в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по вышеназванному кредитному договору 

<

адрес>. Указанное жилое помещение принадлежит залогодателям на праве собственности с определением их долей в праве – по ?. 

При таких обстоятельствах суд находит, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками действительно был заключен договор, имеющий признаки кредитного, с включением в него условий о залоге объекта недвижимости, как о способе обеспечения обязательств ответчиков по возврату суммы кредита и уплате процентов. 

Данный механизм достижения между сторонами соглашения не противоречит порядку и условиям заключения договоров гражданско-правового характера, изложенным в ст. 421 ГК РФ.

Согласно указанной статье, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, вправе заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

Между Банком и ответчиками было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, а именно: согласованы сумма кредита (займа), его срок, проценты за пользование кредитом, порядок погашения, ответственность сторон по договору, включая условия по обеспечению исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов. 

Согласно ст.ст. 810, 811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную им по кpедитному договоpу сумму и уплатить по ней проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ч. 1 ст. 334, ст. 337 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 348, ч. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке (ст. 51 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии со ст.ст. 450, 452 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из его сторон договор может быть изменен или расторгнут решением суда по требованию другой стороны; требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить либо расторгнуть договор или неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии – в 30-дневный срок. 

К обязательствам сторон применимы Индивидуальные условия предоставления кредита под залог недвижимого имущества и Общие условия предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, действовавшие на момент заключения договора в ПАО «Совкомбанк», на что указано во вводной части кредитного договора. 

С вышеназванными Индивидуальными и Общими условиями заемщики ознакомлены, с ними согласны (п. 22 кредитного договора).

Согласно п.п. 5.4.1, 5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества кредитор (Банк) имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе, при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 дней; в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, в иных случаях, предусмотренных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Нарушение заемщиками ФИО1 и ФИО2 условий кредитного договора (обязательств по возвращению кредита, уплате процентов) суд находит установленным. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по возврату суммы кредита и процентов составила 374 106,37 руб., продолжительность просрочки – 98 дней. 

Из представленного расчета суммы задолженности следует, что в период действия указанного договора заемщики обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняли, допустили нарушение сроков уплаты очередных сумм в погашение кредита, после января 2023 года выплаты по договору фактически прекратили. 

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 374 106,37 руб., из них:

- 7 401,33 руб. – иные комиссии,

- 596,00 руб. – комиссия за смс-информирование,

- 24 929,71 руб. – просроченные проценты,

- 338 344,46 руб. – просроченная ссудная задолженность,

- 1 758,93 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду,

- 736,96 руб. – неустойка на просроченную ссуду,

- 338,98 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Сумму задолженности и период ее образования ответчики не оспорили, доказательств, подтверждающих погашение задолженности (полной либо частичной) от них не поступило.

Нарушение заемщиками ФИО1 и ФИО2 условий кредитного договора (обязательств по возвращению суммы кредита, уплате процентов) суд находит установленным. 

Сведений о том, что вышеуказанный кредитный договор был признан недействительным, расторгнут либо о том, что условия кредитного договора были изменены, суду не представлено. 

Таким образом, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными, подлежащими удовлетворению. Судом установлено, что ответчики не исполняли принятые на себя обязательства по возврату в установленный срок полученных по кредитному договору денежных сумм, то есть существенно нарушили договорные обязательства. В свою очередь, истец обоснованно воспользовался правом на обращение в суд с требованием о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору.

Ответственность заемщиков перед Банком следует считать солидарной, в том же порядке произвести взыскание с них задолженности.

Суду предоставлены сведения о том, что Банком ответчикам ФИО1 и ФИО2 письмами от ДД.ММ.ГГГГ со ссылкой на ст.ст. 811 и 819 ГК РФ были направлены уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, предложено в срок 30 дней с даты направления уведомления погасить задолженность. Поскольку требования были направлены ответчикам по адресам, указанным в кредитном договоре, отсутствие доказательств вручения почтовых отправлений не имеет для суда правового значения.

Данное обстоятельство подтверждает, что Банк (истец), имея намерения расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащим образом исполнил обязательства, вытекающие из предписаний ст.ст. 450, 452 ГК РФ.

Сведений о том, что ответчики выполнили требования Банка о погашении задолженности, частично либо полностью погасили свою задолженность перед истцом по вышеназванному кредитному договору, суду не представлено. 

Таким образом, суд находит исковые требования Банка обоснованными, подлежащими удовлетворению. Судом установлено, что ответчики не исполнили принятые на себя обязательства перед истцом по возврату в установленные сроки денежных сумм, то есть существенно нарушили договорные обязательства; в свою очередь, Банк обоснованно воспользовался правом на обращение в суд с требованием о расторжении кредитного договора, солидарном взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. 

Ответчики не представил доказательств, в силу которых они имели бы право быть освобожденными от исполнения обязательств по вышеназванным кредитному договору и договору залога.

При удовлетворении иска на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат расходы последнего по оплате госпошлины, подтвержденные документально. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Публичного Акционерного Общества (ПАО) «Совкомбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО2

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества (ПАО) «Совкомбанк» солидарно с ФИО1 родившегося 

<

данные изъяты> ФИО2, 

<

данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 374 106,37 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 12 941,06 руб., всего 387 047,43 руб. 

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества (ПАО) «Совкомбанк» солидарно с ФИО1, 

<

данные изъяты> ФИО2, 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом по ставке 22,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества (ПАО) «Совкомбанк» солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты> ФИО2 

<

данные изъяты>, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления настоящего решеняи в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: 

<

адрес> с кадастровым номером №, путем ее реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 561 000 руб.

Ответчиками в течение 7 дней со дня вручения копии настоящего решения может быть подано в суд, вынесший решение, заявление об отмене заочного решения суда. Решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Подосиновского районного суда: Кокоулин В.А.