Дело № 2-108/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 февраля 2019 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Десятовой Л.А. 

при секретаре Шариповой Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКоллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АктивБизнесКоллекшн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований (с учетом уточнения) указали, что 26 августа 2013 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР на срок до 26 августа 2018 года. ФИО1 предоставлен кредит в размере 112000 рублей под 35,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора возврат кредита, уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно путем зачисления денежных средств в сумме 4043 рубля 20 копеек на счет заемщика. Обязательства по предоставлению кредита исполнены банком в полном объеме. Заемщиком с 26 мая 2014 года по 21 декабря 2015 года обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов исполняются ненадлежащим образом.

21 декабря 2015 между АО «ОТП Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» заключен договор уступки прав требования НОМЕР, согласно которому право требования по кредитному договору НОМЕР от 26 августа 2013 года перешло к ООО «АктивБизнесКоллекшн». По состоянию на 21 декабря 2015 года задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 26 августа 2013 года составляет 167674 рубля 29 копеек, в том числе 106077 рублей 08 копеек -сумма просроченной задолженности по основному долгу,61597 рублей 21 копейка - сумма просроченных процентов. До настоящего времени задолженность не погашена. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от 26 августа 2013 в сумме 167674 рубля 29 копеек, в том числе 106077 рублей 08 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 61597 рублей 21 копейка - сумма просроченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4453 рублей 49 копеек.

Истец - ООО «АктивБизнесКоллекшн» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик - ФИО1 о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело без ее участия. Представила возражения, в которых указывает, что АО «ОТП Банк» продал ООО «АктивБизнесКоллекшн» просроченный платеж по которому сам банк уже выставил «Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору» на основании п. 2 статьи 811 ГК РФ и установил срок до 26 октября 2015 года, с которого начинается срок исковой давности в три года - то есть до 26 октября 2018 года, просит применить срок исковой давности. Указывает, что взыскатель предоставил суду и ответчику копии документов, но судьей копии не заверены. Судья должен сверить оригиналы и их копии, и на каждой странице копии поставить штамп либо написать от руки «Копия верна», поставить дату и свою подпись. Ни на одной странице копий документов нет отметки судьи о соответствии копии оригиналу. Соответственно, либо судья не проверил документы, либо взыскатель не предоставил оригиналов документов, которые у взыскателя, возможно, отсутствуют. Без оригиналов документов иск не может быть принят в судебное производство и не могут служить доказательством в суде в соответствии со статьей 67 ГПК РФ. Банк в нарушение закона без письменного разрешения ответчика передал персональные данные ответчика сторонней организации, то есть третьему лицу - ООО «АктивБизнесКоллекшн». Закон позволяет передавать персональные данные третьим лицам только по договорам, заключенным после июля 2014 года. А договор заключенный 26 августа 2013 года под этот закон не подпадает.По закону «О Банках и банковской деятельности» право требования просроченного платежа по кредитному договору имеет только кредитная (банковская) организация. Коллекторское агентство ОО «АктивБизнесКоллекшн» кредитной организацией не является, и лицензии Центробанка на кредитование и права взыскания просроченного платежа по кредитному договору физических лиц не имеет. Считает, что правоотношения с АО «ОТП Банк»АО «ОТП Банк» возникли 26 августа 2013 года, то есть до 1 июля 2014 года, а прекратились со дня заключения банком договора цессии с коллекторским агентством. 21 декабря 2015 года передача прав по договору цессии(уступка требований) от банка третьему лицу коллекторскому агентству является незаконной, так как не было ее письменного согласия на эту сделку. Истцом не оплачена государственная пошлина, соответствующая размеру государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, Без полностью оплаченной госпошлины именно а исковое заявление (не в мировой суд на судебный приказ) иск в суде не рассматривается, исковое заявление со всеми приложенными документами возвращается истцу без рассмотрения самого иска. Исковое заявление принято с нарушением подсудности и подведомственности, так как относится к компетенции арбитражного суда. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо - АО «ОТП Банк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 данной статьи закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как указано в п.3 ст.438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГПК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно статье 813 ГПК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно части 1 статьи 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что 26 августа 2013 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчик получил кредит в размере 112000 на срок 60 месяцев, то есть до 26 августа 2018 года, под 35,9%.

Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования физических лиц ОАО «ОТП Банк», о чем свидетельствует ее личная подпись (л.д.102-103).

В материалах дела имеются заявление-анкета от 26 августа 2013, заявление-оферта (л.д. 9-10,15). 

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика ФИО1 осуществляется ненадлежащим образом, уплата кредита не производилась в установленный договором срок.

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, истец правомерно предъявил требования о взыскании суммы кредита, процентов, неустойки, комиссий.

Представленный истцом расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, является правильным. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не был оспорен, доказательств иного размера задолженности ФИО1 не представила, как и доказательств оплаты просроченной задолженности. 

Согласно представленного расчета по состоянию на 21 декабря 2015 года за период с 26 мая 2014 года по 21 декабря 2015 года задолженность ответчика перед истцом составляет 167674 рубля 29 копеек, в том числе 106077 рублей 08 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 61597 рублей 21 копейка - сумма просроченных процентов.

Согласно статье 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 384 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

21 декабря 2015 года между АО «ОТП Банк» и ООО «АктивБизнесКоллекшн» заключен договор уступки прав (требования) НОМЕР, согласно которого право требования по кредитному договору НОМЕР с ФИО1 перешло к ООО «АктивБизнесКоллекшн» (л.д.18-21, 22)

Доводы ответчика, что банк в нарушение закона без письменного разрешения ответчика передал ее персональные данные сторонней организации, то есть третьему лицу - ООО «АктивБизнесКоллекшн», так как закон позволяет передавать персональные данные третьим лицам только по договорам, заключенным после июля 2014 год, договор заключенный 26 августа 2013 года под этот закон не подпадает, не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Согласно п. 2 ст.382 ГК РФдля перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФустановлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 2 ст.388ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором, заключенным между кредитором и должником.

В силу положений ст. ст. 1 и 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года№ 395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан, как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012года№ 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена законом или договором, передача таких прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Подписав заявление на предоставление кредита, анкету - заявление ФИО1 подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу, а также дала согласие на передачу персональных данных (л.д.10, 103)

При передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается. В случае совершения такой цессии у должника сохраняются все гарантии, предусмотренные специальным законодательством, включая право на банковскую тайну, поскольку цессионарий обязан хранить ставшую ему известной информацию, составляющую банковскую тайну (ч. 13 статьи 26 Федерального закона от 2декабря1990года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору НОМЕР от 26 августа 2013 года за период с 26 мая 2014 года по 21 декабря 2015 года задолженность ответчика перед истцом составляет 167674 рубля 29 копеек, в том числе 106077 рублей 08 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 61597 рублей 21 копейка - сумма просроченных процентов.

Согласно ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Доводы ФИО1, что истцом не представлены подлинные документы и копии документов приложенные к исковому заявлению судьей не заверены, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку ООО «АктивБизнесКоллекшн» представило в материалы дела документы, которые прошиты, пронумерованы, заверены печатью и подписью представителя (л.д. 28 оборот), других документов в иной редакции в деле не имеется.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного суда от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности». По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно кредитного договора, подписанному заемщиком, кредит выдан сроком на 60 месяцев, последний платеж должен быть осуществлен до 26 августа 2018 года. Именно с этого момента необходимо исчислять сроки исковой давности.

Кредит выдан сроком на 5 лет, срок исполнения обязательства заканчивается 26 августа 2018 года, а срок исковой давности истекает 27 августа 2021 года.

Исковое заявление направлено почтовым отправление 15 ноября 2018 года, то есть в пределах срока исковой давности.

Довод ответчика ФИО1 о том, что исковое заявление принято с нарушением подсудности и подведомственности, так как относится к компетенции арбитражного суда не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 22 ГПК РФ суды рассматривают и разрешают исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных, экологических и иных правоотношений.

На основании ч. 3 ст. 22 ГПК РФ суды рассматривают и разрешают дела, предусмотренные ч. ч. 1 и 2 ст. 22 Кодекса, за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к ведению арбитражных судов.

В ч. 1 ст. 27 АПК РФ предусмотрено, что к юрисдикции арбитражных судов относятся дела по экономическим спорам и другие дела, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности.

Частью 2 ст. 27, ст. 28 АПК РФ установлено, что арбитражные суды разрешают экономические споры и рассматривают иные дела с участием организаций, являющихся юридическими лицами, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и имеющих статус индивидуального предпринимателя, приобретенный в установленном законом порядке; случаи рассмотрения арбитражным судом дела с участием гражданина, не имеющего статуса индивидуального предпринимателя, должны быть предусмотрены Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации или федеральным законом.

Таким образом, одним из критериев отнесения того или иного дела к компетенции арбитражных судов наряду с экономическим характером требования является субъектный состав участников спора.

Принимая во внимание характер спора, учитывая, что его участниками являются как юридические, так и физические лица, не имеющие статус индивидуального предпринимателя, настоящий спор подлежит рассмотрению судом общей юрисдикции.

Доводы ФИО1 о том, что истцом не оплачена государственная пошлина при подаче иска опровергается материалами дела.

Согласно платежному поручению № 4 от 26 мая 2017 года истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 4553 рублей 49 копеек (л.д.8).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО1 необходимо взыскать государственную пошлину в размере 4553 рублей 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АктивБизнесКоллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКоллекшн» задолженность по кредитному договору НОМЕРот 26 августа 2013 года за период с 26 мая 2014 года по 21 декабря 2015 года в размере 167674 рублей 29 копеек, в том числе 106077 рублей 08 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 61597 рублей 21 копейка - сумма просроченных процентов, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4553 рублей 49 копеек, всего 172227 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А.Десятова