Дело № 2-6496/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

16 ноября 2017 года г. Ижевск 

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредиту в сумме 151888,59 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 111579,59 руб., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 151888,59 руб. по ставке 24,00 % годовых, начиная с 

<

дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату 

<

дата>, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5834,68 руб. 

Истец мотивирует свои требования тем, что 

<

дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер> на сумму 223479,00 руб. Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита 

<

дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от 

<

дата> судебный приказ был отменен.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед истцом по состоянию на 

<

дата> составляет 263468,18 руб.

Требования иска основаны на положениях ст.ст. 309,310,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В судебное заседание ПАО «БыстроБанк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил, от ФИО2, действующей на основании доверенности, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом по адресу проживания, соответствующему месту регистрации. Суд отмечает, что в соответствии со ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 года «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Регистрация или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, законами Российской Федерации, Конституциями и законами республик в составе Российской Федерации. Следовательно, определение места регистрации это в первую очередь право лица, которое самостоятельно определяет место регистрации и сообщает его надлежащим образом государству и иным лицам. Местом регистрации гражданина признается место его жительства, поскольку, сообщая этот адрес государству, указанное лицо связывает с ним все дальнейшие последствия, связанные с возникновением прав и исполнением возложенных на него обязанностей.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 от получения судебной корреспонденции по месту регистрации уклоняется, судебные повестки возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Согласно данным почтового органа ответчик ФИО1 по неоднократным вызовам почтового органа за судебными повестками не ь Сведениями об ином месте нахождения ответчика суд не располагает. 

Учитывая, что судебное извещение вернулось в суд в связи с истечением срока хранения согласно Правилам оказания услуг почтовой связи при неявке адресата за почтовым отправлением, в соответствии с положениями абзаца второго п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) судебное извещение считается доставленным, суд не признал причины неявки ответчика уважительными.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу. 

<

дата> между Банком и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер> (Специальные условия кредитования).

Согласно п. 1.5 Специальных условий кредитования сторонами установлено, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования физических лиц ОАО «БыстроБанк», действующие на момент подписания кредитного договора (далее - Общие условия кредитования), с которыми заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.1.1 Специальных условий кредитования Банк предоставил ответчику кредит 

<

дата> в сумме 223479,00 руб., под 24,00 % годовых, сроком погашения 

<

дата>, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные п. 1.2 Специальных условий кредитования.

Передача денежных средств по договору подтверждена выпиской по счету заемщика. 

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно. 

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты, производя в пользу Банка платежи в даты и размерах, которые предусмотрены в таблице (график возврата кредита и возврата процентов), указанной в Специальных условий кредитования. 

Кроме того, в силу п. 4.2 Общих условий кредитования если иное не предусмотрено Специальными условиями кредитования, заемщик обязуется в сроки, указанные в таблице, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период: 

- для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в таблице;

- для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа, по дату текущего платежа включительно, указанную в таблице.

Даты и размер платежей указаны в п. 1.2 Специальных условий кредитования.

<

дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение 

<

номер> к кредитному договору, согласно которому сумма основного долга, подлежащего уплате заемщиком, составляет 207438,59 руб., а также согласован график платежей, согласно которому дата погашения кредита – 

<

дата>.

<

дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение 

<

номер> к кредитному договору, согласно которому сумма основного долга, подлежащего уплате заемщиком, составляет 198438,59 руб., а также согласован график платежей, согласно которому дата погашения кредита – 

<

дата>.

<

дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение 

<

номер> к кредитному договору, согласно которому сумма основного долга, подлежащего уплате заемщиком, составляет 189688,59 руб., а также согласован график платежей, согласно которому дата погашения кредита – 

<

дата>.

<

дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение 

<

номер> к кредитному договору, согласно которому сумма основного долга, подлежащего уплате заемщиком, составляет 177688,59 руб., а также согласован график платежей, согласно которому дата погашения кредита – 

<

дата>.

<

дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение 

<

номер> к кредитному договору, согласно которому сумма основного долга, подлежащего уплате заемщиком, составляет 171088,59 руб., а также согласован график платежей, согласно которому дата погашения кредита – 

<

дата>.

<

дата> между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение 

<

номер> к кредитному договору, согласно которому сумма основного долга, подлежащего уплате заемщиком, составляет 151888,59 руб., а также согласован график платежей, согласно которому дата погашения кредита – 

<

дата>.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения платежей с 

<

дата> и прекращении оплат после 

<

дата>.

За период с 

<

дата> по 

<

дата> в оплату по кредиту на счет заемщика внесено: по основному долгу (кредиту) 71590,41 руб., по процентам за пользование кредитом – 43443,68 руб. 

Заемщиком ФИО1 были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита 

<

дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от 

<

дата> судебный приказ был отменен.

Обязательства по кредитному договору ответчиком до предъявления иска не исполнены. 

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами. 

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (статья 9 ГК РФ).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1.1, п. 1.2 Общих условий кредитования, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного между Банком и заемщиком, определяющие общей порядок предоставления и обслуживания кредита, также регулируют отношения между сторонами, возникающие при открытии счета, на которую Банк перечисляет сумму кредита. Кредитный договор заключается Банком и заемщиком в офертно-акцептной форме путем акцепта Банком предложенной заемщиком оферты, содержащейся в Общих и Специальных условиях кредитования. Акцептом Банком предложения заемщика (оферты) является подписание Банком специальных условий кредитования. Кредитный договор считается заключенный между сторонами с момента подписания Банком Специальных условий кредитования.

В соответствии с п. 1.3 Общих условий кредитования кредитный договор является смешанным и содержит элементы кредитного договора и договора банковского счета, а также определяет условия обеспечения исполнения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, существенными условиями любого договора являются следующие условия:

условие о предмете договора;

условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 420, 432, 819 ГК РФ и исходя из того, что кредитный договор является консенсуальным, а из консенсуальности кредитного договора следует его двусторонне обязывающий характер, то при согласованности существенных условий в письменной форме кредитный договор считается заключенным.

Сторонами в Специальных условиях кредитования определена сумма кредита – 223479,00 руб., срок на которые предоставлены кредитные средства – 

<

дата> год (дополнительным соглашением 

<

номер> от 

<

дата> к кредитному договору дата погашения кредита установлена 

<

дата>), а также процентная ставка по кредиту – 24,00 % годовых, условия возврата кредита, ответственность сторон за неисполнение условий договора. 

Факт предоставления денежных средств заемщику подтвержден выпиской с лицевого счета заемщика о выдаче кредитных средств 

<

дата>.

Таким образом, оснований считать, что кредитный договор не заключен, не имеется. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита 

<

дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от 

<

дата> судебный приказ был отменен.

Так как обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

При этом Банком заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 111579,59 руб., в то время, как в силу п. 4.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом, начисляются для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита. Таким образом, проценты за пользование кредитом должны начисляться с 

<

дата>. Однако, проверив расчет Банка, суд находит его верным. 

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету нет, поскольку взимание штрафа производилось Банком при условии достаточности денежных средств для погашения основного долга и процентов на дату оплаты. 

На 

<

дата> размер задолженности ответчика по основному долгу составляет 151888,59 руб., по процентам за период с 

<

дата> (с даты, следующей за днем выдачи кредита) по 

<

дата> – 111579,59 руб.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Поэтому законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 151888,59 руб., процентов за пользование кредитом, начисленных за период с 

<

дата> (с даты, следующей за датой предоставления кредита) по 

<

дата> в сумме 111579,59 руб., процентов за пользование кредитом по договору, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга в размере 151888,59 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 

<

дата> по день возврата суммы основного долга, но не более чем по дату 

<

дата>, по ставке 24,00 % годовых, согласно условиям кредитного договора. 

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с ФИО1 сумму в размере 5834,68 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер>-ДО/БЛ от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата>, а именно: сумму основного долга по кредитному договору в размере 151 888 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитными средствами за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 111 579 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5834 руб. 68 коп.

Взыскивать с ФИО1 ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 151 888 руб. 59 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 24,00 % годовых, начиная с 

<

дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату 

<

дата>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска. 

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 

<

дата>.

Председательствующий судья Ю.В. Фролова