Дело № 2-102/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 25 февраля 2019г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе:

Председательствующего судьи Гусева С.А.,

При секретаре Макаровой Т.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 595884 руб. 40 коп. и обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Представитель ПАО «Банк УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился. Имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия (л.д.52).

Как следует из искового заявления, 15.12.2015 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1

Банком передано клиенту уведомление № *** от 15.12.2015 о зачислении денежных средств на основании предложения.

Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения.

Согласно п. 1.2. Общих условий договора потребительского кредита (Предложения о заключении кредитного договора) - кредитный договор между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства.

Сумма кредита была зачислена банком на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика и банковским ордером.

Банком был предоставлен заемщику кредит в размере *** рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21% годовых, в сроки, установленные Уведомлением № *** о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

Согласно разделу 5 Общих условий Предложения, при прекращении действия обеспечения исполнения клиентом обязательств по договору, в том числе утрате, повреждении или уменьшении стоимости предмета залога, обеспечивающего кредит, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков.

14.11.2018 банк направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредит и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий, целью использования заёмщиком потребительского кредита является приобретение транспортного средства.

Исполнение обязательств, по кредитному договору № *** от 15.12.2015 обеспечивается залогом транспортного средства. 

Разделом 6 Общих условий Предложения на заключение кредитного договора и Приложением №1 к Предложению о заключении кредитного договора, в залог Банку передано имущество - транспортное средство: тип - Легковой; марка, модель - CHANGAN EADO ***; год выпуска - 2014; VIN - ***.

По состоянию на 18.12.2018 задолженность по кредитному договору № *** от 15.12.2015 составляет 595 884,40 рублей, в т.ч.:

- по кредиту - 514 627,41 рублей, 

- по процентам - 71 170,61 рублей,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 6 333,88 рублей, 

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3 752,50 рублей. 

На основании ст. ст. 309,310,314, 348, 349, 350, 809,810, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд: 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № *** от 15.12.2015г. в размере 595 884 рубля 40 коп., в т.ч.:

- по кредиту - 514 627 рублей 41 коп.,

- по процентам - 71 170 рублей 61 коп.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 6 333 рубля 88 коп.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3 752 рубля 50 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № *** от 15.12.2015, с учетом его фактического погашения, за период с 19.12.2018 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - транспортное средство: тип - Легковой; марка, модель - CHANGAN EADO ***; год выпуска - 2014; VIN - *****.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 158 рублей 84 копейки.

Ответчики ФИО1 исковые требования признал в полном объеме.

Выслушав ответчика и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 15.12.2015г. в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» от заемщика ФИО1 поступило предложение на заключение кредитного договора (л.д.21-24). 

Банком передано клиенту уведомление № *** от 15.12.2015г. о зачислении денежных средств на основании предложения (п. 4.2. Предложения) (л.д.22 об.).

Согласно п. 1.2. Общих условий договора потребительского кредита, кредитный договор между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента (л.д.22).

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика ФИО1 подтверждается выпиской по счету и банковским ордером, согласно которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере *** руб. (л.д.14, 27).

ФИО1 обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств (л.д. 21).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий потребительского кредита, целью использования заёмщиком потребительского кредита является приобретение транспортного средства (л.д. 21 об).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. 

14.11.2018г. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» направило ФИО1 требование с предложением погасить образовавшуюся задолженность. Однако, заемщик требование банка оставил без удовлетворения (л.д. 30).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.21 об.).

По состоянию на 18.12.2018г. задолженность по кредитному договору № *** от 15.12.2015г. составляет 595 884,40 рублей, в т.ч.:

- по кредиту - 514 627,41 рублей, 

- по процентам - 71 170,61 рублей, 

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 6333,88 рублей,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3 752,50 рублей (л.д.10-13).

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д.10-13), ответчик ФИО1 не оспорил. У суда отсутствуют основания считать рассчитанную истцом сумму задолженности не соответствующей кредитному договору. 

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

Сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, определена истцом правильно, исходя из п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Требования о взыскании процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и по процентам, заявлены обоснованно.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательств по кредитному договору 

<

***> от 15.12.2015г. обеспечивалось залогом транспортного средства. 

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора, приложения №1 к предложению о заключении кредитного договора №3116661, в залог банку ФИО1 было передано транспортное средство: - транспортное средство: тип - Легковой; марка, модель - CHANGAN EADO ***; год выпуска - 2014; VIN - ****.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 7.9 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке на основании отдельного соглашения между кредитором и клиентом. Внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает кредитора права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке - п.п. 7.9, 7.11 (л.д.24).

Согласно п.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком допущены систематические нарушения сроков внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-13), выпиской по лицевому счету (л.д.14-17). 

Задолженность по кредитному договору на момент подачи искового заявления- 595 884 рубля 40 копеек, что составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества - 924000 рублей (л.д.25).

Как установлено в судебном заседании, имеется совокупность условий, в соответствии с которыми, не имеется оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

Суд приходит к выводу, что требования банка об обращении взыскания на 

заложенное имущество- транспортное средство: тип- Легковой; марка, модель - CHANGAN EADO ***; год выпуска - 2014; VIN - ****.- подлежит удовлетворению. 

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования удовлетворяются в полном объеме. Следовательно, подлежат взысканию судебные расходы- уплата госпошлины в сумме 15 158 руб. 84 коп. руб. (л.д.9).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № *** от 15.12.2015г. в размере 595 884 (Пятьсот девяносто пять тысяч восемьсот восемьдесят четыре) рубля 40 коп., в т.ч.:

- по кредиту - 514 627 рублей 41 коп.,

- по процентам - 71 170 рублей 61 коп.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 6 333 рубля 88 коп.,

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3 752 рубля 50 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму основного долга по Кредитному договору № *** от 15.12.2015г., с учетом его фактического погашения, за период с 19.12.2018г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - транспортное средство: тип - Легковой; марка, модель - CHANGAN EADO ***; год выпуска - 2014; VIN - ****.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 158 (пятнадцать тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд. 

Судья: Гусев С.А.