Дело № 2-2460/2025

УИД 03RS0064-01-2025-003166-38

Категория 2.184

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

26 ноября 2025 г. г. Туймазы, РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кабировой Л.М., 

при секретаре Гизамове Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследникам умершего заемщика ФИО1 - ФИО2, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, на том основании, что 03.02.2021 между ФИО1 и АО «ТБанк, был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. 

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего заемщика перед банком составляет 199 976,30 руб., из которых: сумма основного долга 199 976,30 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0,00 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. 

На основании изложенного, просят суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга - 199 976,30 руб. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 199 976,30 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 0,00 руб. - просроченные проценты; 0,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления. А также взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 6 999 руб.

В ходе рассмотрения дела установлено, что лицом, принявшим наследство после смерти ФИО1, является мать ФИО2. 

Протокольным определением суда от 06.10.2025, в соответствии с требованиями ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, а также к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО "Т-Страхование". 

Представитель истца АО "ТБанк" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО "Т-Страхование" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется возражение на исковое заявление, в котором содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании ответчик ФИО2 просила в удовлетворении исковых требований АО "ТБанк" отказать в полном объеме.

Выслушав доводы ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, в данном случае – уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета является поступивший в кредитную организацию реестр операций, надлежащим исполнением Банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. 

Как усматривается из материалов дела, 03.02.2021 между ФИО1 и АО «ТБанк, был заключен договор кредитной карты №.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. 

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий свидетельствующих о принятии банком такой оферты.

В соответствии с п. 5.6 Условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.7 Условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

В соответствии с п. 5.8 Условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по кредитной карте.

По смыслу ст.ст. 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 г. № 266-П, выдача карты означает предоставление кредита.

Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. ФИО1 воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету по договору кредитной линии №, расчетом задолженности с указанием даты пользования заемщиком денежными средствами. 

Вместе с тем, из расчета задолженности, приложенного истцом к исковому заявлению, следует, что просроченная задолженность по кредиту составила 199 976,30 руб., из которых: сумма основного долга 199 976,30 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0,00 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Ответчик, в нарушение условий договора и ст.ст. 307, 810 ГК РФ надлежащим образом не выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора. Ответчиком опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены, в нарушение условий договора и ст.ст. 307, 810 ГК РФ надлежащим образом обязательства не выполнены, что подтверждается материалами дела.

Как установлено судом, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, а также ответом отдела ЗАГС Туймазинского района и г. Туймазы Государственного комитета РБ по делам юстиции от 09.09.2025. 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (ст.ст.20, 1115 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. В связи с чем, не имеет правового значения выдача наследнику свидетельства о праве на наследство на часть имущества. Юридическое значение имеет факт принятия наследником наследства и его стоимость, независимо от того, на кого в последующем, после принятия наследства наследником первой очереди (ст.1142 ГК РФ), будет оформлено право собственности на имущество наследодателя (например, по основаниям, установленным ст. 218 ГК РФ).

Согласно сведениям РЭО ГИБДД Отдела МВД России по Туймазинскому району от 10.09.2025 и ГК РБ по гостехнадзору от 23.09.2025, по учетным данным за ФИО1 зарегистрированной техники и автомототранспортные средства не числятся.

Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РБ (исх. № КУВИ-001/2025-167860058 от 03.09.2025) на запрос суда представило выписку из ЕГРН, согласно которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти) ФИО1 принадлежали (принадлежат) следующие объекты: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес>, комнаты, расположенные по адресу: 

<

адрес>

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом нотариального округа Туймазинский район и г. Туймазы Республики Башкортостан ФИО3 следует, что наследником, принявшим наследство умершего ФИО1, является мать ФИО2 

Наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: 

<

адрес>, двух комнат, находящихся по адресу: 

<

адрес>, квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>

Выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ матери ФИО2, которые подтверждают возникновение права собственности на вышеуказанное наследство.

Согласно выписок из ЕГРН от 03.09.2025 следует, что кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, составляет 2 604 083,50 руб., земельного участка, находящегося по адресу: 

<

адрес>, составляет 393 287,93 руб., жилого дома, находящегося по адресу: 

<

адрес>, составляет 281 391,97 руб., комнаты, находящейся по адресу: 

<

адрес>, составляет 723 531,47 руб., комнаты, находящейся по адресу: 

<

адрес>, составляет 742 406,20 руб.

Ответчик факт принятия наследства и возложенную на него в силу закона ответственность по исполнению долговых обязательств наследодателя не оспорил.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследнику заемщика.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Состав наследства и его стоимость определяется на дату смерти наследодателя (ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость наследственного имущества перешедшего к наследнику ФИО2 составляет 4 744 701,07 руб.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов дела также следует, что до настоящего времени обязательства ФИО1 по кредитному договору не исполнены.

Как следует из ответа и возражения на исковое заявление АО "Т-Страхование" ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № № от 04.09.2013, заключенного между Страховщиком и АО «ТБанк». Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с 27.02.2021 по 26.10.2022. Согласно ответу Банка услуга «Страхование задолженности» была отключена 02.03.2022, повторно подключена 01.09.2022 и отключена 27.09.2022. 

Таким образом, с 02.03.2022 по 01.09.2022 и с 27.09.2022 ФИО1 не включался в список застрахованных лиц. Соответственно на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ не являлся застрахованным лицом. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска АО "ТБанк" к АО "Т-Страхование". 

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, что ФИО2, приняла наследственное имущество, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства по завещанию, поэтому должна принять на себя неисполненные обязательства по договору, сумма задолженности которого не превышает стоимость наследственного имущества.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований к ФИО2 в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, в размере 6 999 руб., что подтверждается платежным поручением № от 14.08.2025. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследникам умершего заемщика ФИО1 - ФИО2, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 03.02.2021 в размере 199 976 руб. 30 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 999 руб.

В удовлетворении иска Акционерного общества «Тинькофф Банк» к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья Л.М. Кабирова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 5 декабря 2025 г.