Дело № 2-3788/19

УИД 24RS0046-01-2019-003179-85 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2019 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска 

В составе председательствующего судьи Богдевич Н.В.

При секретаре Волчек Ю.М. 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд финанс банк» обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму 251 000 рублей с процентной ставкой 39.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 251 000 рублей на счет заемщика №. Денежные средства в размере 251 000 рублей получены заемщиком в кассе банка. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10552,04 руб. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением о подключении услуги установления/изменения даты платежа, в связи с чем, график погашения был изменен. Ежемесячный платеж был перенесен на 10 дней с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ ответчику необходимо было уплатить сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2258,12 руб., в результате чего общий размер процентов за пользование кредитом увеличился на 2234,81 руб. и составил 257 128,16 руб. 

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6644,42 руб., что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 217 322,44 рублей, из которой: сумма основного долга – 162 450,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 48 227,25 руб., убытки банка – 6 644,42 руб. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 322,44 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 373,22 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 800,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 924 рублей.

Представитель истца – ФИО2 по доверенности в судебном заседании заявленные исковые требования с учетом уточнения поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании суду пояснила, что у нее действительно имеется задолженность по кредитному договору, однако оплачивать кредит у нее в настоящее время не имеется материальной возможности, в связи с тяжелым материальным положением, также заявила ходатайство о пропуске срока исковой давности с даты последнего платежа.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил ответчице кредит в сумме 251 000 руб., на срок 48 месяцев, под 39,90% годовых (л.д. 10-11). 

Согласно п. п. 8., 9., 24., 25., 26. кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ; ежемесячный платеж составляет 10 552,04 руб.; начало расчетного периода - 5 число каждого месяца; начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет - 20-й день с 15-го числа включительно.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в банк с заявлением о подключении услуги установления/изменения даты платежа, в связи с чем, график погашения был изменен. Ежемесячный платеж был перенесен на 10 дней с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ ответчику необходимо было уплатить сумму процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2258,12 руб., в результате чего общий размер процентов за пользование кредитом увеличился на 2234,81 руб. и составил 257 128,16 руб.

Из кредитного договора следует, что ФИО1 подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте, прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге "Извещения по почте", Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно п. 1.2. раздела I Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п. п. 1., 1.1., 1.2., 1.4. раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4. данного раздела списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Размер ежемесячного платежа по кредиту включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по кредиту.

Пунктом 1. раздела III Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно п. 4. раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях:

при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней;

при обращении заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Согласно Тарифам ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора:

Банком устанавливаются пени (штрафы) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору:

пеня (штраф) за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору - 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения;

пеня (штраф) за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности;

пеня (штраф) за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб.;

пеня (штраф) за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1 000 руб.;

пеня (штраф) за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2 000 руб.;

пеня (штраф) за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2 000 руб.;

пеня (штраф) за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки.

Разрешая спор, суд достоверно установил, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита на счет ФИО1, однако обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, последний платеж был произведен ответчиком в апреле ДД.ММ.ГГГГ г., ввиду чего задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 217 322,44 рублей, из которой: сумма основного долга – 162 450,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 48 227,25 руб., убытки банка – 6 644,42 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 75 в Свердловском районе г. Красноярска по заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка N 75 в Свердловском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившим от ФИО1 заявлением об отмене судебного приказа.

Истец в суд с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности суд исходит из следующего. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам ч. 2 ст. 204 Гражданского процессуального кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обращалось к мировому судье судебного участка N 75 в Свердловском районе г. Красноярска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка N 75 в Свердловском районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившим от ФИО1 заявлением об отмене судебного приказа.

Соответственно перерыв срока исковой давности составляет 81 день. 

Исковое заявление было подано в суд ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" ДД.ММ.ГГГГ, таким образом следует, что срок исковой давности не применим к следующим ежемесячным платежам:

- к неоплаченному ежемесячному платежу № в размере 7011,86 руб., из которых 5487,41 руб. – основной долг и 1 524,45 руб. – проценты (так как 5064,63 руб. размер процентов в платеже – 3540,18 руб. частичная оплата) с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ, так как последний платеж по данному платежу был ДД.ММ.ГГГГ;

- к неоплаченному ежемесячному платежу № в размере 10552,04 руб., из которых 8140,06 руб. – основной долг и 2411,98 руб. – проценты с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ;

- к неоплаченному ежемесячному платежу № в размере 10552,04 руб., из которых 8410,53 руб. – основной долг и 2141,51 руб. – проценты с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ;

- к неоплаченному ежемесячному платежу № в размере 10552,04 руб., из которых 8689,99 руб. – основной долг и 1862,05 руб. – проценты с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ;

- к неоплаченному ежемесячному платежу № в размере 10552,04 руб., из которых 8978,73 руб. – основной долг и 1573,31 руб. – проценты с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ;

- к неоплаченному ежемесячному платежу № в размере 10552,04 руб., из которых 9277,07 руб. – основной долг и 1274,97 руб. – проценты с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ;

- к неоплаченному ежемесячному платежу № в размере 10552,04 руб., из которых 9585,32 руб. – основной долг и 966,72 руб. – проценты с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ;

- к неоплаченному ежемесячному платежу № в размере 10552,04 руб., из которых 9903,82 руб. – основной долг и 648,22 руб. – проценты с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ;

- к неоплаченному ежемесячному платежу № в размере 9 924,16 руб., из которых 9605,01 руб. – основной долг и 319,15 руб. – проценты с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ;

Таким образом, следует, что общая сумма исковых требований составляет 90 800,30 руб., из которой: сумма основного долга – 78 077,94 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 12 722,36 руб.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности, согласно представленному стороной истца расчету (приобщен к делу), из которых следует, что размер задолженности заемщика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 90 800,30 руб., из которой: основной долг – 78 077,94 рублей, проценты по кредитному договору – 12 722,36 рублей. 

Указанные суммы задолженности судом проверены, расчет указанной суммы долга стороной ответчика не оспорен, признан судом арифметически верным, подтверждается представленными стороной истца доказательствами по делу – кредитным договором, графиком погашения кредита, выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности по кредитному договору, требованием Банка об уплате задолженности по договору, в связи с чем, суд признает расчет задолженности правильным и соответствующим условиям кредитного договора и последствиям его нарушения. 

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ контр расчет суду не представлен, доказательств исполнения возложенных на себя кредитных обязательств – платежных документов, не представлено в погашение долга полностью либо частично в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ. 

Поскольку заемщик в одностороннем порядке прекратил выполнение обязательств по кредитному договору, суд считает, что требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 800,30 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы - возврат государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 2 924 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финснс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 90 800,30 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 924 рублей. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Н.В. Богдевич 

Мотивированное решение судом принято 24 июля 2019 года.

Судья Н.В. Богдевич