Дело №2-51/2021

УИД 57RS0002-01-2021-000044-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2021г. пгт.Верховье 

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Глебовой Т.В., при секретаре судебного заседания Беловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к КИВ, АОВ, АРМ о взыскании задолженности по договору займа в размере 447 583 рубля 32 копейки,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к КИВ, АОВ о взыскании задолженности по договору займа в размере 447 583 рубля 32 копейки. 

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ПТВ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил ПТВ кредит в размере 299999 рублей под 29,9% годовых на срок 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему заемщик должным образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на 09.11.2020г. задолженность перед банком составляет 447583 рубля 32 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ. ПТВ умерла, у нотариуса Верховского нотариального округа ТАИ заведено наследственное дело №. Подробную информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не представил.

Согласно представленной заемщиком анкеты истец предполагает, что наследниками ПТВ являются КИВ и АОВ, которым банк направил уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было.

Обосновывая исковые требования, истец, ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 810, 819, 1175 ГК РФ, просит взыскать солидарно с КИВ и АОВ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 447583 рубля 32 копейки и государственную пошлину в размере 7 6575 рублей 83 копейки. В случае отсутствия наследников, просит признать имущество выморочным и привлечь в качестве ответчика администрацию местного самоуправления.

ДД.ММ.ГГГГ на основании определения судьи соответчиком по делу привлечен АРМ

В судебное заседание представитель истца по доверенности №/ФЦ от ДД.ММ.ГГГГ ЧЮИ не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчики КИВ, АОВ, соттветчик АРМ в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены судом дате, месте и времени судебного заседания, заявлений, ходатайств, а также возражений на иск в суд не направили.

Направленная ответчикам судебные повестки по известному суду месту жительства возвращены в суд без вручения за истечением срока хранения (лд.125)

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд согласно ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В п.1 ст.809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

С учетом ст. 29 названного Федерального закона №395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч.1 ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ПТВ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику в качестве потребительского кредита денежные средства в размере 299999 рулей под 19,90% годовых сроком на 36 месяцев (л.д.10-13).

Условия договора определены в Индивидуальных условиях потребительского кредита, с которыми заемщик согласился, о чем свидетельствуют её подписи в договоре.

По условиям п.6 договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту 36, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 11127 руб. 72 коп., срок платежа по кредиту – по 13 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 11127 руб. 55 коп., сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту 299999 руб., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту 100598 руб. 75 коп., общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора 400597 руб. 75 коп.

Погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком через устройство самообслуживания (cash in), через кассу банка, через другие кредитные организации, через отделения ФГУП «Почта России», через интернет сервис банка (п.8 кредитного договора). 

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 кредитного договора).

Общими условиями кредитования, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 кредитного договора), также предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения задолженности в случаях возникновения просроченной задолженности и нарушении клиентом условий договора, заключенного между сторонами.

Согласно выписке по счету заемщика Банк исполнил свои обязательства, сумма кредита в размере 292299 руб. 86 коп. была зачислена на счет ПТВ ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53-54).

С ДД.ММ.ГГГГг. ПТВ допускала неоднократную просрочку уплаты денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанком» расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., у ПТВ образовалась задолженность в размере 447583 руб. 32 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 219 126 рублей 04 копейки, просроченные проценты – 71 264 рубля 64 копеек, проценты по просроченной ссуде – 68 149 рублей 03 копейки, неустойка на остаток основного долга - 43445 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 45449 рублей 06 копеек.

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора потребительского кредита, с учетом сумм внесенных ответчиком платежей, размера процентов и штрафных санкций.

На основании ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг, родители наследодателя.

Согласно ч.1 и ч. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.2).

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

С учетом ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Согласно разъяснениям, содержащихся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения.

В пунктах 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено и усматривается из материалов дела, что ПТВ умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии 1-ТД № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.93).

Обязательство ПТВ, возникшее из договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., не связано неразрывно с личностью должника, так как кредитор может принять исполнение от любого лица и данное обязательство смертью должника ПТВ на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается. 

После смерти ПТВ нотариусом Верховского нотариального округа 

<

адрес> открыто наследственное дело № по заявлениям наследников первой очереди по закону - сына умершей АРМ, действовавшего с согласия своего отца АМС, и АМС, действовавшего в интересах дочерей умершей ПТВ - АОВ и КИВ (л.д.92-120).

Письменными заявлениями от 18.01.2019г., представленными нотариусу, АОВ и КИВ отказались от причитающейся им доли на наследство после смерти матери ПТВ (л.д.99,100).

Нотариусом Верховского нотариального округа ДД.ММ.ГГГГ на имя соответчика АРМ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество умершей ПТВ в виде 1/2 доли имущественного пая в размере 11 965 рублей 00 копеек в обществе с ограниченной ответственностью им.Мичурина Верховского района Орловской области и 1/2 части земельной доли общей площадью 8,8 га, находящейся в земельном массиве с кадастровым номером 57:19:0000000:17, расположенной в СПК им.Мичурина Галичинского сельского поселения Верховского района Орловской области (л.д.116-117).

Ответчики АОВ и КИВ ни фактически, ни юридически в наследство после смерти ПТВ не вступали.

Соответчик АРМ в связи с принятием наследства после смерти должника ПТВ, является должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вступившим в законную силу решением Верховского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения гражданской коллегией Орловского областного суда ДД.ММ.ГГГГг., с АРМ в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 011 рублей 33 копейки (л.д.72-88).

ДД.ММ.ГГГГг. Верховским районным судом Орловской области вынесено решение по гражданскому делу №, которым обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Социальные деньги» отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании с наследника ПТВ – АРМ задолженности по договору займа в размере 75 000 рублей (л.д.65-71).

Решение суда вступило в законную силу 12.08.2020г.

Из решения Верховского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка Верховского района Орловской области ДД.ММ.ГГГГ с должника ПТВ в пользу ООО Микрокредитная компания «Русские финансы» взыскана задолженность в сумме 50 789 рублей 10 копеек и государственная пошлина в сумме 849 рублей 10 копеек. Определением мирового судьи судебного участка Верховского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена процессуальная замена умершего должника ПТВ на правопреемника АРМ по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу 

<

данные изъяты>» задолженности по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 49 940 рублей и возврат государственной пошлины в сумме 849 рублей 10 копеек (л.д.174-176, 188-189).

В рамках рассмотрения гражданского дела № судом были назначены экспертизы для определения рыночной стоимости имущества, принятого в наследство соответчиком АРМ после смерти ПТВ

В соответствии с заключением эксперта ФБУ «Орловская лаборатория судебной экспертизы» ЧИК № от ДД.ММ.ГГГГ величина рыночной стоимости прицепа к легковому автомобилю МАЗ-816200, 2004 года 

<

данные изъяты> по состоянию на декабрь 2018 года составляет 11 685 рублей (л.д.126-132).

Согласно заключению эксперта ООО «Эксперт» БСН от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельной доли площадью 4,4 га в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства, расположенной по адресу: 

<

адрес> по состоянию на момент открытия наследства составляет 67 000 рублей (л.д.134-171).

Согласно справке ООО им. Мичурина № от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость имущественного пая в сумме 

<

данные изъяты> выплачена ДД.ММ.ГГГГг. АРМ на основании свидетельства о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 173).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости № на основании свидетельства о праве на наследство по закону серии 

<

адрес>9, выданного ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности АРМ на земельную долю площадью 4,4 га в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства. 

<

адрес> земельного участка 3124000 кв.м., кадастровая стоимость - 10 496 640 рублей ( л.д.181).

По сведениям УМВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в собственности ПТВ значится транспортное средство (прицеп к легковым автомобилям) марки МАЗ-816200, г/н №, VIN:№, 2004 года выпуска, паспорт транспортного средства серии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 185).

Наличие иного имущества в собственности ПТВ судом не установлено и истцом не представлено, что подтверждается уведомлением Управления Росреестра по 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.180), ответом МИ ФНС России № по Орловской области № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.177) об отсутствии у ПТВ в собственности недвижимого имущества, а также сообщением Государственного учреждения – Отделение Пенсионного фонда РФ по Орловской области №№ от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии у ПТВ средств пенсионных накоплений ( л.д.179,187), сведениями ПАО «Сбербанк России №№ от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии денежных средств на счетах, открытых на имя ПТВ (л.д.187).

Общая сумма принятого АРМ наследственного имущества, принятого после смерти наследодателя ПТВ, составляет 84 667 рублей 50 копеек (11 685 руб. + 67 000 руб. + 5 982,50 руб.).

Таким образом, судом установлено, что с АРМ по долгам наследодателя ПТВ на дату обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском, взыскана задолженность в общей сумме 95 800 рублей 43 копейки, что превышает стоимость наследственного имущества, принятого соответчиком.

В соответствии с разъяснениями, указанными в абз.4 п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Судебные решения от 27 августа 2019 г., 06 июля 2020г. и определение мирового судьи от 3 сентября 2019 г. вступили в законную силу, а потому указанные судебные акты, являются обязательными для суда, а также для соответчика, который являлся участником ранее рассмотренных гражданских дел и материала в порядке гражданского судопроизводства.

Истцом не представлено бесспорных доказательств, опровергающих стоимость наследственного имущества, установленную судом.

Размер долгов перед 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>» и 

<

данные изъяты>» превышает стоимость наследственного имущества, кредиторы 

<

данные изъяты>» и 

<

данные изъяты>» предъявили свои требования ранее кредитора 

<

данные изъяты>», за счет стоимости наследственного имущества с наследника АРМ уже взысканы долги наследодателя.

Взыскание с АРМ в пользу истца задолженности 447583 рубля 32 копейки превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего после смерти должника ПТВ к его наследнику и приведет к тому, что перед кредитором наследник будет отвечать своим имуществом, что недопустимо.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика ПТВ удовлетворению не подлежат.

С учетом того, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежат удовлетворению в полном объеме, оснований для возмещения судебных расходов на оплату государственной пошлины с ответчиков не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к КИВ, АОВ, АРМ о взыскании задолженности по договору займа в размере 447 583 рубля 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Т.В. Глебова