Дело № 2-230/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

05 июня 2018 года г. Южноуральск

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Ю. 

при секретаре Топилиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 40 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило право требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным с физическими лицами, ООО «АФК» на основании договора уступки прав требования (цессии) №. 

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме. С момента переуступки права требования ответчиком оплачено в счет погашения задолженности 1 011 рублей 57 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 56 697 рублей 99 копеек. Просило суд взыскать с ответчика указанную сумму долга и расходы по уплате государственной пошлины 1 900 рублей 94 копейки. 

В судебное заседание представители истца ООО «АФК», третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явились. О времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены. Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. О причинах неявки суду не сообщил. В материалах дела имеются извещения, неоднократно направляемые ответчику по указанному в исковом заявлении адресу, который совпадает с адресом его регистрации, но не полученные им. Все почтовые отправления возвратились с пометкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручения адресату. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. 

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

Согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, № по банковскому продукту Карта «Стандарт» с лимитом овердрафта 40 000 рублей, в соответствии с которым ответчику банком были предоставлены денежные средства (лимит овердрафта 40 000 рублей) под 34,9 % годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Неотъемлемыми частями договора являются Типовые условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее - Условия), наряду с Заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой Заемщика, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиком погашения, Спецификацией Товара и Тарифами Банка. (л.д. 9-18).

Согласно п. 1.2.3. Условий срок кредита в форме овердрафта – период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (л.д. 16-18).

В соответствии с тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт» минимальный ежемесячный платеж предусмотрен в размере 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей (л.д. 15). 

В соответствии с п. 2.1. Условий задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включающая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта.

С условиями предоставления займа ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, где указано, что тарифы Банка им получены, до него доведена информация о лимите овердрафта в 40 000 рублей, начале расчетного периода 15 число каждого месяца, начале платежного периода 15 числа каждого месяца, действующего за месяцем расчетного периода, крайнем сроке поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15 числа включительно. 

Исходя из раздела III Условий за нарушение сроков погашения задолженности банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил её наличие на текущем счете. 

Пунктом 6 вышеназванных Условий предусмотрено, что банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

На основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки требования и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» (л.д. 26-32).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона, следовательно, истец вправе требовать с ответчика ФИО1 исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в установленный срок не исполнил. 

Из материалов дела следует, что на момент уступки долга задолженность ответчика по основному долгу составляла 39 427 рублей 66 копеек, по процентам – 6 367 рублей 36 копеек, по комиссии за получение наличных денег в банкомате и за страховку - 3 914 рублей 54 копейки, по штрафам – 8 000 рублей. 

Платежи от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19 рублей 88 копеек, от ДД.ММ.ГГГГ ода в сумме 991 рубль 69 копеек, произведенные ответчиком после уступки прав требования к нему третьим лицом истцу в соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ подлежат зачету в счет оплаты процентов. Доказательств погашения задолженности в полном объеме ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено. Таким образом, ко взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по основному долгу 39 427 рублей 66 копеек, по процентам - 5 355 рублей 79 копеек (6 367,36 – 19,88 – 991,69), по комиссиям - 3 914 рублей 54 копейки.

С представленным истцом расчетом штрафов суд не может согласиться в силу следующего. 

В соответствии с п. 18. Тарифов по банковскому продукту карта «Стандарт» банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев 1 000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев 2 000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. (л.д. 15).

Доказательств, свидетельствующих о направлении банком в адрес ответчика требований банка о полном погашении задолженности истцом в материалы дела не представлено. В связи с чем исковые требования о взыскании с ФИО1 штрафов за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования, а в общей сумме 2 500 рублей, не подлежат удовлетворению. В то же время из справки по счету ответчика, расчета задолженности (л.д. 19-23, 25) следует, что ответчиком были допущены просрочки платежей более 1,2,3 и 4 месяцев, в связи с чем начисление ему штрафов в размере 5 500 рублей (500 +1 000 + 2 000 + 2 000) является обоснованным. Требование о взыскании штрафов подлежит частичному удовлетворению в размере 5 500 рублей. Общий размер задолженности, подлежащей взысканию, составит 54 197 рублей 99 копеек. (39 427,66 + 5 355,79 + 3 914, 54 + 5 500). 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, учитывая, что иск удовлетворен на 95,59%, требование истца о возмещении за счет ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит частичному удовлетворению в размере 1 817 рублей 11 копеек (1 900,94 х 95,59 %). 

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № рублей 99 копеек, в том числе основной долг 39 427 рублей 66 копеек, проценты 5 355 рублей 79 копеек, комиссии 3 914 рублей 54 копейки, штрафы 5 500 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 1 817 рублей 11 копеек, всего: 56 015 рублей 10 копеек. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Черепанова