Дело № 2-1017/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Хабаровск 27 апреля 2017 года

Железнодорожный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Федореева Е.В.

представителей ответчика Гавлицкой ФИО7., ФИО1 ФИО8., 

при секретаре Распопине Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 ФИО9 о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО10 о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании, процентов, штрафов и неустойки, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил денежные средства заемщику в размере 239 000 рублей, ответчик принял на себя обязательство возвратить кредитные средства путем внесения ежемесячных платежей в размере не менее минимального платежа, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,99 % годовых. Согласно выписки по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства, истец обратился в суд с требованием о взыскании суммы задолженности по кредиту в размере 235 905 рублей 00 коп. из которых: просроченный основной долг – 193 561 рублей 21 коп., начисленные проценты – 17 788 рублей 03 коп., штрафы и неустойки – 24 555 рублей 76 коп., также просит взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела уведомлены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО2 ФИО11 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представители ответчика Гавлицкая ФИО12, ФИО1 ФИО13 в судебном заседании с требованиями банка не согласились, представили расчет задолженности по кредиту, согласно которому задолженность по основному долгу отсутствует, по процентам составляет 35 247 рублей 21 коп., пояснив, что условия о выплате комиссий за выдачу денежных средств наличными через банкомат, комиссии за обслуживание карты, противоречат законодательству, являются незаконными.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Так, по смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В этой связи, действия, совершенные АО «АЛЬФА-БАНК» по перечислению денежных средств ФИО2 ФИО14 соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В силу статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В положениях ст. 809 ГК РФ закреплено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с соглашением о кредитовании на получение кредитной карты №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ, между сторонами, истец предоставил ответчику денежные средства (кредитный лимит 239 000 рублей), на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности, а ФИО2 ФИО15 обязался возвратить полученные по карте денежные средства и уплатить проценты на них в размере и на условиях, предусмотренных тарифами АО «АЛЬФА-БАНК», о чем свидетельствует его подпись в кредитном предложении от ДД.ММ.ГГГГ 

Ст. 314 ГК РФ предусматривает, что обязательство подлежит исполнению в тот день или соответственно в любой момент в пределах периода, в течение которого оно должно быть исполнено, в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 ФИО16 не исполнял свои обязательства по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки и полном объеме, нарушив тем самым условия кредитного договора.

Из представленных суду сведений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата блокировки карты) истцом ответчику предоставлены денежные средства в размере 437 843 рублей 97 коп. (с учетом комиссий за обслуживание счета (5 000 рублей) и за выдачу денежных средств наличными через банкомат 21 295 рублей), ответчиком фактически оплачено по кредиту, с учетом денежных средств, внесенных на карту, в размере 354 500 рублей, из них 244 282 рублей 76 коп. в счет основного долга, 91 865 рублей 17 коп. в счет погашения начисленных процентов по кредиту, 3 018 рублей 18 коп. в счет неустойки за несвоевременную уплату процентов, 10 333 рублей 89 коп. в счет неустойки за несвоевременную уплату основного долга, 5 000 рублей комиссия за обслуживание счета. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту составляет 235 905 рублей 00 коп. из которых: просроченный основной долг – 193 561 рублей 21 коп., начисленные проценты – 17 788 рублей 03 коп., штрафы и неустойки – 24 555 рублей 76 коп.

Проверив указанный расчет суд находит его математически верным, поскольку расчет произведен исходя из условий кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком.

Расчет, представленный ответчиком суд не принимает, поскольку произведен исходя из суммы лимита кредитования (239 000 рублей), не являющегося кредитом – суммой денежных средств, перечисляемых банком на счет кредитной карты в порядке, предусмотренном соглашением о кредитовании. 

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 2 ст. 854 ГК РФ предусмотрено, что без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как усматривается из представленного кредитного предложения от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик был уведомлен, что комиссия за годовое обслуживание кредитной карты составляет 2 500 рублей, комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств со счета кредитной карты через банкомат составляет 5,9 % от суммы операции, и обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования, договором о комплексном банковском обслуживании и тарифами банка, о чем имеется собственноручная подпись ФИО2 ФИО17 в указанном кредитном предложении. 

Как следует из кредитного предложения, ответчик получил общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк», с условиями кредитования, с тарифами, договором о комплексном банковском обслуживании ознакомлен и с ними полностью согласен. 

Доказательств, подтверждающих навязывание ответчику условий о выплате указанных комиссий при заключении кредитного договора, нарушения прав ответчика включением в договор условий о выплате комиссий за выдачу денежных средств наличными через банкомат, комиссии за обслуживание карты, материалы дела не содержат.

Обстоятельств, свидетельствующих о нарушении банком положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», не усматривается. 

Учитывая изложенное, оснований для признания недействительными условий заключенного договора между сторонами в части установления комиссии за обслуживание счета, за выдачу денежных средств наличными через банкомат, не имеется.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Вместе с тем, гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению. Этим объясняется то, что по общему правилу убытки взыскиваются в сумме, не покрытой взысканной неустойкой. 

Положениями ст. 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в п. 2 определения от 21.12.2000 года № 263-О, согласно которой положения ч.1 ст. 333 ГК РФ содержат не право суда, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, суд, учитывая обстоятельства дела, находит исчисленную неустойку несоразмерными последствия нарушения, и считает необходимым уменьшить исчисленную неустойку, определив ее суммой 500 рублей, взыскав ее с ответчика в указанном размере.

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика задолженности подлежит удовлетворению в размере 211 849 рублей 24 коп. (основной долг – 193 561 рублей 21 коп., проценты – 17 788 рублей 03 коп., неустойка – 500 рублей). 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 318 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 ФИО18 о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО19 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» общую сумму задолженности по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 211 849 рублей 24 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 318 рублей

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Хабаровский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Судья Е.В. Федореев

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Федореев