Дело №

УИД № 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Калтасы РБ 15 марта 2021 года 

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего: судьи Ахмерова Р.Р.,

при секретаре Яндубаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чистовой ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав что 16.06.2014 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор № на сумму 158 000, 00 рублей. По условиям договора, банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 14,9% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 158000, 00 рублей на счёт заемщика № (далее - счёт), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 158 000, 00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счёту.

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела 1 условий договора). В соответствии с условиями договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый Процента период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период — период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего, после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 381, 34 рубля.

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по состоянию на 15.01.2021 года по договору от 16.06.2014г. в размере 149 476 руб. 78 коп., из которых: 118 152 руб. 61 коп. – задолженность по основному долгу, 26 285 руб. 58 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 5 038 руб. 59 коп. – штраф, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 189 руб. 54 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. При подаче иска заявили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. Также предоставили отзыв на заявление ответчика, о применении сроков исковой давности указав, что срок исковой давности может быть применен к задолженности, возникшей с 09.10.2015г. по 26.01.2018г., а задолженность, возникшая с 25.02.2018г. по 26.05.2018г. подлежит взысканию. В случае применении положения о сроке исковой давности, просили взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 17379,33 руб.. из которых 16859,58 руб. основной долг + 519,75 руб. проценты.

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной не явилась, предоставила письменное возражение, просит применить срок исковой давности. При этом ФИО1 указала, что последний платеж по кредиту был осуществлен в 2015 году, в последующем каких либо платежей не было.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела без участия сторон. 

Исследовав и оценив материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к нижеследующему.

Согласно ст. 307 п.1 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору также применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Так частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 158 000 рублей. По условиям договора, банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 14,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 158000, 00 рублей на счёт заемщика № (далее - счёт), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 158 000, 00 рублей получены заемщиком перечислением на счет, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счёту. Первый процентный период начинается со следующего, после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период, равный 30 календарным дням, начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода

В связи с неоднократной просрочкой платежей по кредиту истец обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору. 

26.07.2019 года мировым судьей судебного участка по Калтасинскому району РБ был вынесен судебный приказ о взыскании с Чистовой ФИО в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 476 руб. 78 коп., расходам по оплате государственной пошлины в размере 2 094 руб. 77 коп. Определением мирового судьи судебного участка по Калтасинскому району РБ от 08.08.2019 года на основании заявления ФИО1 судебный приказ мирового судьи от 26.07.2019 года был отменен.

Судом также установлено, что последний платеж, который был внесен ФИО1 по кредиту, произведен 17.09.2015 года в размере 4380, 67 руб. (дата платежа по договору - 06.10.2015 года). Платеж осуществлен путем внесения безналичных денежных средств. Указанная сумма, согласно выписке по карте, поступила на счет 17.09.2015 года. Срок очередного платежа 17.10.2015 года - 30 дней (платежный период). То есть о нарушении права банку стало известно 17.10.2015 года, следовательно, с этой даты следует исчислять срок исковой давности, который в отношении платежа, подлежащего внесению 17.10.2015 года истек 17.10.2018 года. При этом банк начал начислять штрафы ФИО1 за невнесение очередных платежей, а именно 26.10.2015 начислен штраф 219,34 рублей за просрочку платежа. Данное обстоятельство также подтверждает, что истец знал, что ответчик прекратил вносить платежи на погашение задолженности.

Возражение ответчика ФИО1 на исковое заявление с указанием на применение срока исковой давности по взысканию задолженности получено ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 05.03.2021 года, что подтверждается почтовым уведомлением. От представителя истца поступил отзыв по данному возражению указав, что срок исковой давности может быть применен к задолженности, возникшей с 09.10.2015г. по 26.01.2018г., а задолженность, возникшая с 25.02.2018г. по 26.05.2018г. подлежит взысканию.

Согласно ч.4 ст.202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

С учетом того, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 26.07.2019г., а определением мирового судьи судебного участка по Калтасинскому району РБ от 08.08.2019 года на основании заявления ФИО1 судебный приказ мирового судьи от 26.07.2019 года отменен, а истец обратился в суд с иском только 02.02.2021г., то срок исковой давности по задолженности по платежам, возникшим до 25.02.2018 г. истек. 

Согласно условиям договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту. Процентный период равен 30 календарным дням. 

Из п.1 ст.196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и графику погашения кредита и уплаты процентов, возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (с 16.06.2014 года по 26.05.2018 года).

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности за период с 09.10.2015 года по 26.01.2018 года истцом пропущен, поскольку последующее исковое заявление направлено истцом в суд 02.02.2021 года.

Как разъяснено в абз. 2 и 3 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено и доказательств уважительности причины пропуска срока не представлено. Кроме того, суд учитывает, что истец является не физическим, а юридическим лицом.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом установленного обстоятельства пропуска истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям за период с 09.10.2015 года по 26.01.2018 года суд приходит к выводу об отсутствии оснований для полного удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и удовлетворяет требования частично.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в том числе и в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним их правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с положением п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, данным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Так, взыскание штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 5038,59 руб. не соответствуют компенсационной природе неустойки, которая направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. 

Суд учитывая, непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности и признавая неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, считает возможным снизить размер размере 5038,59 руб. за просроченный основной долг в размере 16859 рублей 58 копеек до 500 руб. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования частично и взыскать с ответчика кредитную задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 16859 руб. 58 коп. – основной долг, 519 руб. 75 коп. – проценты за пользование кредитом, 500 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с частью 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чистовой ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично. 

Взыскать с Чистовой ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 17879 рублей 33 копеек, в том числе: 16859 руб. 58 коп. – основной долг, 519 руб. 75 коп. проценты за пользование кредитом, 500 руб. - штраф, 

а также расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 715 руб. 17 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его принятия через суд, принявший решение.

Председательствующий,

судья Р.Р. Ахмеров

Решение16.03.2021