гр.дело №2-268/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 апреля 2017 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Нессоновой С.В.,

при секретаре судебного заседания Лозовой Ю.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Калиновской ФИО7, ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования истец мотивирует тем, что 20.02.2015 года между ЗАО Банк «Церих» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитная организация предоставила заемщику кредит в сумме 74856.99 рублей на потребительские цели сроком до 28.02.2017 года под 342.64% годовых за период с даты предоставления кредита по 12.03.2015 года и 26% годовых за период с 13.03.2015 года по 28.02.2017 года. В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства по возврату кредита и процентов по нему между Банком и ООО «Орловское кредитное агентство», впоследствии переименованное в ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад», 21.11.2011 года заключено соглашение о поручительстве №, в соответствии с п.3.1 которого поручитель и каждый из заемщиков отвечают перед банком солидарно. Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО2 должным образом исполнять перестала, за заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на 04.08.2016 года задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита составляет 118582.00 рублей, которая складывается из основного долга 74856.99 рублей, задолженности по процентам 26329.56 рублей, пени на сумму непогашенного основного долга 8757.36 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 8638.09 рублей. Просит взыскать с ответчиков ФИО1 и ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 118582.00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3571.64 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 не явился. Направил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факт заключения кредитного договора, получение суммы кредита 74856.99 рублей, а также расчет суммы долга, представленный стороной истца, против удовлетворения исковых требований не возражала. Пояснила, что допускала просрочку платежей по причине финансовых затруднений.

Представитель ответчика ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного разбирательства ответчик извещался своевременно и надлежащим образом путем направления судебного извещения в адрес места нахождения организации. Почтовый конверт возвращен отправителю за истечением срока хранения. Поскольку судом был использован способ, предусмотренный законом и отвечающий требованиям обязательности и достоверности доставки, то неполучение адресатом извещений суда в силу собственных причин не может расцениваться как не извещение или ненадлежащее извещение стороны по делу. В связи с чем, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя ответчика ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав ответчика ФИО1, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 20.02.2015 года между ЗАО Банк «Церих» и ФИО1 20.02.2015 года заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитная организация предоставила заемщику кредит в сумме 74856.99 рублей на потребительские цели сроком до 28.02.2017 года под 342.64% годовых за период с даты предоставления кредита по 12.03.2015 года и 26% годовых за период с 13.03.2015 года по 28.02.2017 года.

В соответствии с п.20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставление кредита осуществляется Банком не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора на банковский счет заемщика. 

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства ФИО1 были перечислены Банком, что свидетельствует об исполнении кредитной организацией обязательств по предоставлению кредита надлежащим образом. Данное обстоятельство не оспаривается и ответчиком ФИО1.

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), заемщик приняла на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей. 

Согласно условиям пункта 6 договора, погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. 

Таким образом, при заключении кредитного договора ФИО1 была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору. Данное обстоятельство подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с пунктом 4.5.4.5 Общих условий договора потребительского кредита Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимся процентами и/или расторжения договора потребительского кредита. 

В случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности, заемщик уплачивает банку неустойку в размерах, установленных индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки составляет 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.4.3.2 Общих условий).

В соответствии с ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из ч.ч.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что исполнение заемщиком обязательств полностью или в части может быть обеспечено поручительством ООО «РФЗ» и если данное общество полностью или частично исполнит перед банком обязательства по настоящему договору как поручитель, заемщик должен будет погасить задолженность перед ООО «РФЗ».

В обеспечение обязательств по кредитному договору между Банком и ООО МФО «Русские Финансы Запад» (ранее ООО Орловское кредитное агентство») 21.11.2011 года заключено соглашение о поручительстве №, в соответствии с которым поручитель (ООО МФО «Русские Финансы Запад») в полном объёме отвечать перед Банком на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим соглашением и дополнительными соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами (заёмщиками), всех обязательств по договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между заёмщиками и Банком в будущем в рамках реализации соглашения о сотрудничестве № от 21.11.2011 года, заключённого между Банком и поручителем. Конкретные заёмщики, договоры о потребительском кредитовании, обязательства по которым обеспечиваются настоящим соглашением, а также характер, размер и сроки исполнения обеспечиваемых обязательств, устанавливаются дополнительными соглашениями к настоящему соглашению, заключаемыми сторонами по форме Приложения №1 к настоящему соглашению.

21.11.2011 между Банком и ООО МФО «Русские Финансы Запад» заключено дополнительное соглашение к соглашению о поручительстве № от 21.11.2011 года по форме Приложения №1, в соответствии с которым поручитель - ООО МФО «Русские Финансы Запад» обязалось в полном объёме отвечать перед Банком за исполнение заёмщиками всех их обязательств по договорам о потребительском кредитовании, заключённым между Банком и заёмщиками, в том числе ФИО1 по кредитному договору №.

Как следует из выписки лицевого счета ФИО1, последняя пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, но не исполняла надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита, ввиду чего у нее образовалась задолженность.

Согласно приказу ЦБ РФ (Банка России) №ОД-674 от 26.02.2016 года у кредитной организации Банк «Церих» (ЗАО) с указанной даты отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В силу решения Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, то есть до 19.04.2017 года. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

16.05.2016 года конкурсным управляющим Банка «Церих» (ЗАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление, в котором последней сообщено о вышеуказанных обстоятельствах - несостоятельности (банкротстве) истца, а также о том, что за ней числится просроченная задолженность и предложено исполнить обязательства по возврату всей суммы предоставленного кредита. 

Исполнение обязательств не последовало.

Согласно расчету истца по состоянию на 04.08.2016 года задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита составляет 118582.00 рублей, которая складывается из основного долга 74856.99 рублей, задолженности по процентам 26329.56 рублей, пени на сумму непогашенного основного долга 8757.36 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов 8638.09 рублей.

Представленный инициатором иска расчет суд принимает за основу, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора о предоставления кредита, порядка погашения задолженности, с учетом сумм внесенных заемщиком ФИО1 платежей, размера процентов и штрафных санкций и его правильность у суда сомнений не вызывает. 

Ответчики возражений по расчету либо иной расчет задолженности суду не представили.

В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредитной задолженности, истец, как кредитор, в силу ст.811, 819, 323, 361, 363 ГК РФ имеет право требовать с ответчиков уплаты основного долга, процентов, пени, которые в силу закона, кредитного договора, договора поручительства отвечают в солидарном порядке по указанному обязательству.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3571.64 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Калиновской ФИО8, ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Калиновской ФИО9 и ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» в пользу ЗАО Банк «Церих» задолженность по кредитному договору № от 20.02.2015 года в сумме 118582.00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3571.64 рублей.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Шебекинский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Нессонова

в окончательной форме

решение принято 07.04.2017 г.