Дело № 2-633/2019

УИД № 42RS0033-01-2019-000951-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года город Прокопьевск

Центральный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области в составе судьи Буланой А.А.,

при секретаре Волгиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Свои требования мотивирует тем, что 06.12.2013 между банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 141 822 рубля, сроком на 57.61 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем в период с 15.01.2014 по 21.03.2019 образовалась задолженность в сумме 301 579 руб., из них: 129 223 руб. 74 коп. - задолженность по основному долгу; 172 355 руб. 26 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просит суд взыскать указанную задолженность и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 215 руб. 79 коп. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании 20.05.2019 исковые требования признала частично, просила применить срок исковой давности. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал частично, просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении требований за период предшествующий трехлетнему сроку, истекшему к моменту подачи иска. Последний платеж по договору ответчиком был совершен 27.02.2014. 

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что 06.12.2013 ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (переименовано на ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении с ней договора о кредитовании, в котором просила банк заключить с ней договор кредитования, предоставить ей кредит в размере 141 822 рубля под 39% годовых, сроком на 60 месяцев, дата ежемесячного платежа - 6 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 5 404 руб. 

Данная оферта была акцептирована ПАО КБ «Восточный» 06.12.2013 путем открытия ответчику счета № (RUR) пассивный и перечисления суммы кредита в размере 141 822 руб. 

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой заявителя (л.д. 7-9), заявлением о заключении договора кредитования № (л.д. 6), подписанных ответчиком, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Общие условия), являющимися приложением к заключенному кредитному договору, с которыми ответчик был ознакомлен, о чем также имеется подпись (л.д. 12).

Согласно п. 4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 4.2).

В соответствии с п. 4.2.1 проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничны) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3)

Согласно п. 4.6 Общих условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10).

Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 10) и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Однако свои обязательства в установленный договором срок заемщик ФИО1 не исполняет.

При обращении Банка в суд с требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, истец заявила о пропуске Банком срока исковой давности. 

От представителя истца ПАО КБ «Восточный» поступил отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности, согласно которого истец считает, что срок исковой давности им не пропущен, так как ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно Договору, заключенному с ФИО1, срок возврата кредита составляет 60 месяцев, то есть до 06.12.2018. Кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения должником перед банком своих обязательств, в связи с чем, в силу закона, срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты окончания исполнения обязательств, то есть с 06.12.2018. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку положениями заключенного между сторонами кредитного договора № от 06.12.2013 было предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей по графику, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитному договору, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять с момента наступления просрочки исполнения обязательств. В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска, и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке. 

ПАО КБ «Восточный» было направлено заявление о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 мировому судье судебного участка № 2 Центрального судебного района г. Прокопьевска 22.05.2018, что следует из оттиска штампа отделения почтовой связи, проставленном на конверте. 21.01.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Центрального судебного района г. Прокопьевска судебный приказ от 29.05.2018 был отменен. 

ПАО КБ «Восточный» направило исковое заявление в Центральный районный суд г. Прокопьевска 02.04.2019. Таким образом, срок исковой давности не пропущен по требованиям об уплате платежей, дата внесения которых должна была быть 10.08.2015 и позднее (без учета времени с даты обращения за выдачей судебного приказа и вынесения определения о его отмене, плюс период, прошедший до обращения истца в суд с исковым заявлением – 2 месяца 12 дней).

Платежи, срок исполнения которых возник до указанной даты, должны быть исключены из расчета задолженности.

Исходя из механизма расчета, представленного истцом и не оспариваемого ответчиком, с исключением задолженности, возникшей до 10.08.2015, задолженность ФИО1 по договору кредитования № от 06.12.2013 на составит 216 038 руб. 29 коп., из них 119 888 руб. 82 коп. - задолженность по основному долгу; 96 149 руб. 47 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Расчет произведен согласно графику платежей (л.д.6). 

Так как с ответчика после вынесения судебного приказа были удержаны денежные средства в размере 11 167 руб. 37 коп. в счет погашения задолженности, то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность в сумме 204 870 руб. 92 коп. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 249 рублей от размера удовлетворенных судом требований (платежное поручение л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору кредитования № от 06.12.2013 в размере 204 870 (двести четыре тысячи восемьсот семьдесят) рублей 92 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 249 (пять тысяч двести сорок девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд вынесший решение.

Судья (подпись) А.А.Буланая

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 07.06.2019. 

Судья (подпись) А.А.Буланая 

Подлинный документ подшит в деле № 2-633/2019 Центрального районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области.