УИД 72RS0012-01-2024-000209-74

№ 2-146/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2024 г.

с. Казанское Казанского района Тюменской области

Казанский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Первухиной Л.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Полукеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 7 августа 2008 г., судебных расходов, 

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 07.08.2008 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в рамках которого ФИО1 просила на Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор считается заключённым с даты акцепта Банком оферты. Подписывая заявление, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО1 банковскую карту Standard «Классика», осуществлял кредитование открытого на ее имя счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой, ФИО1 обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал ответчику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна бытьвозвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотренодоговором. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком — выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 10.10.2015 Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61424,91 руб. не позднее 09.11.2015, однако требование Банка ФИО1 не исполнено, до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на 25.04.2024 года составляет 61424,91 руб.

Вследствие неисполнения ФИО1 взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении ФИО1 судебный приказ был отменен в связи с ее возражениями относительно его исполнения.

Просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 07.08.2008 по 09.11.2015 (заявление об уточнении исковых требований) по договору № от 07.08.2008 в размере 61424 рубля 91 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 042 рубля 75 копеек.

Представитель истца, ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом уведомлёнными о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, об отложении дела слушанием не просили.

При подаче искового заявления, уточнённого искового заявления представителем истца ФИО2, действующем на основании доверенности №47-С от 07.03.2023, заявлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.5-6, 113-114).

До судебного заседания от ответчика ФИО1 поступило возражение относительно заявленных исковых требований, в котором указала, что истцом пропущен срок исковой давности. Просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме, дело рассмотреть в её отсутствие (л.д.63-64,68).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № от 07.08.2008, ответчик ФИО1 обратилась к истцу с заявлением заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, а именно: выпустить на ее имя банковскую карту «Русский стандарт», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установить его лимит, и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета, что является в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой. Ответчик ФИО1 своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский стандарт» (л.д.23-24, 116-117).

07.08.2008 Банк акцептировал оферту ФИО1 и открыл банковский счет №, выполнил иные условия договора, а именно: выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета. Выпиской по лицевому счету № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с 07.08.2008 по 24.05.2024 подтверждается, что ответчиком ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты (л.д.12-22, 78-83). 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие положения о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы, договор займа должен быть заключен в письменной форме.

Таким образом, истец обязательства по договору исполнил в полном объеме, поэтому суд находит, что между сторонами заключен кредитный договор.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Представленными материалами, а именно: выпиской по лицевому счету № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с 07.08.2008 по 24.05.2024, расчетом сумм задолженности за период с 07.08.2008 по 25.04.2024 подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору в части сроков и размера платежей. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком 07.05.2015 (л.д.9-22. 134-144).

На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, срок погашения задолженности по договору, включая возврата клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.90). 

Согласно п. 4.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (л.д.90 оборотная сторона).

10.10.2015 в связи с нарушением заемщиком условий договора Банк выставил заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61 424 рубля 91 копейка до 09.11.2015, однако требование ответчиком не исполнено (л.д.30).

В связи с нарушением ответчиком принятых обязательств, 23.01.2024 истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, судебный приказ был вынесен 07.02.2024, но в связи с поступившими возражениями 27.02.2024 отменен (гражданское дело №) (л.д.94-110).

До настоящего времени ответчик задолженность не погасил.

Согласно представленному расчёту сумм задолженности за период пользования кредитом за период с 07.08.2008 по 25.04.2024, сумма задолженности по состоянию на 25.04.2024 составляет 61 424 рубля 91 копейка, в том числе: 40 233 рубля 17 копеек - задолженность по основному долгу, 754 рубля 80 копеек – комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств, 9 739 рублей 97 копеек - проценты за пользование кредитом, 696 рублей 97 копеек – комиссия за участие в программе по организации страхования, 9 700 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 300 рублей – СМС-сервис (л.д.9-11).

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, а также платы за пропуск минимального платежа являются обоснованными.

Обсуждая доводы ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного суда Российской Федерации 22.05.2013). 

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора, срок погашения задолженности по договору, включая возврата клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Вместе с тем, направление Банком должнику заключительного счета-выписки, изменяет срок исполнения основного обязательства, клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Истец воспользовался своим правом и 10.10.2015 (дата формирования заключительного счета-выписки) потребовал досрочного погашения возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами по кредитному договору в срок до 09.11.2015, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 10.11.2015. 

Из исследованных материалов следует, что 23.01.2024 истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа и взыскании с ответчика задолженности по договору № от 07.08.2008, судебный приказ был вынесен 07.02.2024, но в связи с поступившими возражениями судебный приказ был отменен 27.02.2024 (гражданское дело №) (л.д.94-110). 

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Следуя правовой позиции, закрепленной п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принимая во внимание дату начала течения срока исковой давности (10.11.2015), суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, указанной в заключительном счете-выписке истек 10.11.2018. 

Таким образом, требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 7 августа 2008 г. предъявлены банком в суд по истечении срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, указанным в п. 12. Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 (в редакции от 7 февраля 2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований банка в полном объеме.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего:

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основных исковых требований, требования о взыскании судебных расходов удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 196, 199, 200, 309, 310, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 56, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН ***) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 7 августа 2008 г., судебных расходов отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Казанский районный суд Тюменской области.

Решение изготовлено в окончательной форме в совещательной комнате.

Председательствующий судья /подпись/ Л.В. Первухина

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-146/2024 и хранится в Казанском районном суде Тюменской области.