Дело № 2-201/2023

25RS0017-01-2023-000452-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 мая 2023 года пгт. Кавалерово

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Гидрович О.В., 

при секретаре Фадеевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 50000 руб. под 30 % годовых, сроком на 36 месяцев. По условиям договора ответчик обязан уплачивать основной долг и проценты ежемесячно, однако, свои обязательства исполнил ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 перед истцом имеется задолженность по кредитному договору в размере 113 890, 60 руб., в том числе по просроченной ссуде – 49 913, 26 руб., просроченным процентам – 8 281, 06 руб., неустойке за просрочку уплаты кредита – 33 332, 62 руб., неустойке за просрочку уплаты процентов- 19 763, 67 руб., страховой премии – 2100 руб., комиссии за ведение карточных счетов – 500 руб. Истец просил взыскать с ФИО2 указанную задолженность, а также уплаченную государственную пошлину – 3477, 81 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с абз. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз. 1 ст. 820 ГК РФ).

При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абз. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ООО ИКБ «Совкомбанк» (после преобразования ДД.ММ.ГГГГ – ОАО ИКБ «Совкомбанк», после приведения наименования в соответствии с законодательством ДД.ММ.ГГГГ - ПАО «Совкомбанк») и ответчиком ФИО2 в результате публичной оферты путем оформления ответчицей заявления на получение кредита и ознакомления ею с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого: лимит кредитования – 50 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 30 % годовых, сумма минимального обязательного платежа – 3000 руб., ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 500 руб.; ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщика – 0,20% от суммы лимита кредитования: 100 руб. В соответствии с условиями договора Банк открыл ответчику банковский счет и выдал банковскую карту.

Во исполнение данного договора банк предоставил ответчику денежные средства, то есть свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

По условиям кредитного договора (раздела «Б» заявления–оферты) при нарушении срока возврата кредита (части) кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С общими условиями кредитования ответчик был ознакомлена.

Как следует из материалов дела, ФИО2 обязательства по договору исполнила ненадлежащим образом, ею нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов. 

Первоначально Банк обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору, по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, однако, по заявлению ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 890, 60 руб., в том числе 49 913, 26 руб., – просроченная ссуда, 8 281, 06 руб. - просроченные проценты, 33 332, 62 руб. – неустойка за просрочку уплаты кредита, 19 763, 67 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов, 2100 руб. – страховая премия, 500 руб. – комиссия за ведение карточных счетов.Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1, абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В абз. 1 ст. 203 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», предусмотрено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из положений п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № кредит предоставлен ФИО2 сроком на 36 месяцев с даты заключения кредитного договора.

По условиям кредитного договора ФИО2 приняла на себя обязательство вносить на банковский счет ежемесячно по дату (число) подписания Кредитного договора, денежные средства с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (минимальный обязательный платеж, который не может быть менее 3000 руб.). Банк принял на себя обязательство по окончании каждого расчетного периода формировать и направлять клиенту выписку о размере минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж включает в себя часть задолженности по договору, проценты, страховую премию и комиссии, предусмотренные Тарифами.

Таким образом, погашения задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными периодическими платежами и срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу. Последний платеж по кредиту должен был произведен ФИО2 в феврале 2015 года.

Из выписки по счету следует, что последние поступления на счет карты датированы сентябрем 2013 года. О нарушении своих прав банку стало известно в октябре 2013 года, то есть после неполучения от заемщика минимального ежемесячного платежа в очередную дату. 

Срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной ссудной задолженности истек в феврале 2018 года. 

С настоящим иском банк обратился в суд только 04.04.2023 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

Факт вынесения судебного приказа (11.05.2022) в данном случае не повлиял на течение срока исковой давности, поскольку он истек ранее обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания просроченной ссудной задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с чем, срок исковой давности истек и по требованиям о взыскании просроченных процентов, страховой премии и комиссии.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ходатайств о восстановлении срока исковой давности не поступало.

В силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору не имеется.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 477, 81 руб.

Так как оснований для удовлетворения исковых требований судом не установлено, понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кавалеровский районный суд Приморского края.

Судья О.В. Гидрович