УИД № 50RS0003-01-2025-000768-22

дело № 2-1273/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2025 года 

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.,

при секретаре судебного заседания Чужаковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1273/2025 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области, к Администрации городского округа Воскресенск Московской области, к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области, к Администрации городского округа Воскресенск Московской области, к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности (л.д. 2-4).

Истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» задолженность по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашение № от 23.04.2019г. в общей сумме 309 854,73руб., в том числе: основной долг – 92 243,93руб., просроченный основной долг – 152 116,14руб., проценты за пользование кредитом – 65 494,66руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 246руб. 

Заявленные истцом требования мотивированы тем, что АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» 23.04.2019г. заключило с заемщиком ФИО1 договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту Кредит пенсионный» и Соглашение №. Размер кредита составил 315 220,94руб. Процентная ставка установлена в размере 11% процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита – 23.04.2024г. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора и предоставлены заемные денежные средства в сумме 315 220,94руб. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», ФИО1 было перечислено 315 220 рублей 94 копейки. Заемщик ФИО1 умер 09.10.2020г. Реестр наследственных дел не содержит записей об открытии наследственного дела.

Банк направил заявление на страховую выплату по программе страхования к Договору коллективного страхования, однако Страховщик страховую выплату не уплатил, указав, что основания для выплаты отсутствуют. Ссылаясь на п. 3.1, п. 3.11.1.2 Договора страхования, Страховщик указал, что не осуществляет выплаты по событиям, связанным с несчастным случаем, на происхождение которого повлияло напрямую добровольное употребление застрахованным лицом алкосодержащих веществ. При этом Страховщиком указано, что смерть застрахованного лица наступила в результате вышеуказанных причин. Отказ страховой компанией от исполнения обязательств по договору страхования противоречит требованиям ст. 309. ст. 310 ГК РФ. Кроме того, является злоупотреблением права, поскольку доводы Страховщика о наступлении смерти застрахованного лица вследствие употребления последним алкогольных напитков не подтверждены документально, но сводятся к субъективной точке зрения Страховщика. Между тем, обстоятельства дела указывают на наступление смерти заемщика в результате несчастного случая (получение черепно-мозговой травмы в результате удара головой при падении с велосипеда), что не исключает осуществление страховой выплаты. По состоянию на 17 февраля 2023 года по Договору № от 23 апреля 2019 года перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 309 854,7руб., в том числе: основной долг - 92 243 руб. 93 коп.; просроченный основной долг - 152 116 руб. 14 коп.; проценты за пользование кредитом - 65 494 руб. 66 коп. В связи с невозможностью разрешить данный вопрос во внесудебном порядке, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением в суд.

В судебное заседание не явились: представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса»; представители ответчиков: Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области, Администрации городского округа Воскресенск Московской области, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование». О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец просит рассмотреть дело в отсутствии представителя АО «Россельхозбанк». Суд определил: рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные истцом исковые требования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно требований ст.ст. 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810, ст. 811, п. 1, ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» 23 апреля 2019 года заключило с заемщиком ФИО1 договор, состоящий из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения №. Размер кредита составил 315 220,94 руб. Процентная ставка установлена в размере 11 % процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита - 23 апреля 2024 года, что подтверждается копией соглашения (индивидуальные условия кредитования) № от 23.04.2019г. (л.д. 30-36), копией правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. 39-48).

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора (совместно - Правила и Соглашение) и предоставлены заемные денежные средства в сумме 315 220,94 руб., что подтверждается копией выписки по счету (л.д. 62-63), копией банковского ордера № от 23.04.2019г. (л.д. 57).

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в РФ АО «Россельхозбанк» - «ЦРМБ», ФИО1 было перечислено 315 220,94 руб., что подтверждается банковским ордером № от 23 апреля 2019 года (л.д. 57) и копиями выписок по счету № и по счету № (л.д. 58-68).

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», погашение Кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (л.д. 37-38).

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая, датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата).

Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа (Заемщиком в пункте 6.3. Раздела 1 Соглашения датой Платежа определено 10-е число каждого месяца). Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода в соответствии с Графиком (л.д. 41).

Согласно пункту 6.1. Правил Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое- либо своё денежное обязательство по Договору (совместно - Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени).

По состоянию на 17 февраля 2023 года по Договору (совместно - Правила и Соглашение) № от 23 апреля 2019 года перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 309 854,73руб., в том числе: основной долг - 92 243 руб. 93 коп., просроченный основной долг - 152 116 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом - 65 494 руб. 66 коп., что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 77-81). Судом установлено, что заемщик ФИО1 умер 09.10.2020г., что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 74) и копией актовой записи о смерти (л.д. 97).

Реестр наследственных дел не содержит записей об открытии наследственного дела (л.д. 72-73, 83). 

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Как следует из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п. 60 указанного постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 умер 09.10.2020г., что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 74) и копией актовой записи о смерти (л.д. 97). При этом реестр наследственных дел не содержит записей об открытии наследственного дела (л.д. 72-73, 83). В связи с чем, суд приходи к выводу об отсутствии наследников после смерти ФИО1, умершего 09.10.2020г.

Согласно статье 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по - управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Как следует из пункта 5.35 Постановления Правительства РФ от 05.06.2008 № 432 «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом» Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, выморочное имущество.

В силу ч. 1 ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

При недостаточности наследственного имущества требования кредитора по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследника и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения в недостающей части наследственного имущества.

Согласно сведениям из реестра наследственных дел, информации об открытии наследственного дела к имуществу ФИО1 не имеется. 

Из уведомления об отсутствии сведений в ЕГРН следует, что ФИО1 по состоянию на 12.02.2025г. не имел в собственности недвижимого имущества (л.д. 76). Данные обстоятельства также подтверждаются ответом Межрайонной ИФНС России № 18 по Московской области от 27.02.2025г. (л.д. 95). 

Согласно ответу на судебный запрос, полученному из УМВД России по г.о. Воскресенск, ФИО1 по состоянию на 04.03.2025г. не имел в собственности транспортных средств (л.д. 98-99).

Из ответа на судебный запрос Межрайонной ИФНС России № 18 по Московской области от 27.02.2025г. также следует, что на имя ФИО1 был открыт только счет № в АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса», который является предметом исследования настоящего дела; в связи с чем, не может содержать каких-либо денежных сбережений (л.д. 95, 96).

Исходя из вышеприведенных положений ГК РФ, возможность удовлетворения требований АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» о взыскании задолженности, солидарно, с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» задолженности по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашение № от 23.04.2019г. в общей сумме 309 854,73 руб. из стоимости наследственного имущества умершего ФИО1 связана с наличием соответствующего имущества, которое в данном случае отсутствует, как и не установлены наследники, его принявшие.

Таким образом, суд, с учетом того, что информация об открытии наследственного дела к имуществу ФИО1 в сервисе по поиску информации о заведенных нотариусами наследственных делах не имеется, в материалах дела отсутствуют сведения о наличии наследственного имущества, принадлежащего ФИО1, ко дню смерти, приходит к выводу, что сумма долга в соответствии с вышеуказанными правовыми нормами, не может быть взыскана, в связи отсутствием соответствующего имущества и наследников, принявших наследство умершего ФИО1, ввиду чего требования АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области, к Администрации городского округа Воскресенск Московской области, к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашение № от 23.04.2019г., не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 193-194 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице территориального управления Росимущества в Московской области, к Администрации городского округа Воскресенск Московской области, к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности, о взыскании, солидарно, с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» задолженности по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашение № от 23.04.2019г. в общей сумме 309 854 (триста девять тысяч восемьсот пятьдесят четыре) руб. 73 (семьдесят три) коп.., в том числе: основной долг – 92 243 (девяносто две тысячи двести сорок три) руб. 93 (девяносто три) коп., просроченный основной долг – 152 116 (сто пятьдесят две тысячи сто шестнадцать) руб. 14 (четырнадцать) коп., проценты за пользование кредитом – 65 494 (шестьдесят пять тысяч четыреста девяносто четыре) руб. 66 (шестьдесят шесть) коп., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 10 246 (десять тысяч двести сорок шесть) руб. 00 коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья подпись З.В. Шиканова

Решение изготовлено в окончательной форме 08 апреля 2025 года. 

Решение не вступило в законную силу. 

Копия верна: судья секретарь