Дело №2-211

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

п.Кизнер Удмуртской Республики 06 июня 2017 года 

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Насибулиной Н.Л.,

при секретаре Чернышевой А.Н., 

с участием представителя истца Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1, действующей по доверенности № в порядке передоверия от 05.05.2017г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 

<

данные изъяты>, ФИО3 

<

данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 и ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 135762,20 руб. из которых: 47451,24 руб. - ссудная задолженность; 57628,76 руб.- просроченный основной долг; 14945,68 руб. - просроченные проценты; 5471,35 руб. - проценты на просроченный кредит; 7960,78 руб. - пени на основной долг; 2304,39 руб. - пени на просроченные проценты. Кроме того взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту. А также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3915,24 руб. 

Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 200000 руб., а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1.1, п.1.2 Кредитного договора). Согласно п.1.3 кредитного договора процентная ставка установлена в размере 14 % годовых. Окончательный срок возврата кредита (полного погашения ссудной задолженности) ДД.ММ.ГГГГ (п.1.5. кредитного договора). 

Во исполнение принятых на себя обязательств Банк в соответствии с п.3.1 кредитного договора перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 200000 рублей, что подтверждается Банковским ордером № от 05.06.2013г. 

В силу п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными долями в соответствии с графиком погашения 10 числа каждого месяца.

В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору (п.5.10,6) заключен договор поручительства № от 05.06.2013г. с ФИО3, которая обязалась отвечать в полном объеме с заемщиком солидарно.

В случае ненадлежащего исполнения обязательство по договору предусмотрена неустойка в размере двойной ставки рефинансирования Банка России.

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства перед Банком, допустила просрочку возврата основного долга и уплате процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 135762,20 рублей. 

В судебном заседании представитель Банка ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении и просила иск удовлетворить. Ответчик допускал просрочку платежа и внесение суммы меньшей, чем установлено графиком погашения, поэтому образовалась задолженность. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о дате судебного заседания надлежащим образом заказным письмом с уведомлением. Письменных возражений, заявлений об уважительных причинах неявки или отложении судебного заседания суду не представили, судебное заседание проведено в порядке ст.167 ГПК РФ при имеющейся явке. 

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч.1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ч.4 ГК РФ).

Применительно к ч.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если содержит все необходимые существенные условия, предусмотренные ст. ст. 807, 808 ГК РФ. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст.809 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Часть 2 ст.811 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ, устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

В порядке ст.819 ГК РФ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № от 05.06.2013г. в размере 200000 рублей на неотложные нужды под 14% годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор соответствует требованиям ст.820, 432 ГК РФ – заключен в письменной форме и между сторонами согласованы существенные условия договора. 

Согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ зачислены на счет ФИО2 № денежные средства в размере 200000 рублей. Сторонами кредитного договора установлен график погашения кредита и уплаты процентов ежемесячно 10 числа в определенной сумме согласно ст.4 кредитного договора. В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью.

Согласно п.4.2.2. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование Кредитом определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца; второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего Договора. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком уплаты процентов, за пользование кредитом, приведенным в Приложении 1 к настоящему договору и являющимся его неотъемлемой частью.

В соответствии с пунктом 4.7 Кредитного договора, стороны устанавливают, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от

заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время

фактического использования кредита в следующих случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит (п.п.4.7.1 кредитного договора).

Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, на требования Банка не реагировал, поэтому требования Банка об уплате основного долга, ссудной задолженности и процентов является обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 6 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени). Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размep пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России (п.6.1 Кредитного договора). 

В соответствии со ст.330 ГК РФ за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита предусмотрен штраф, взыскиваемый в определенной сумме. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п.60,65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ). 

Поскольку при составлении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке и ее размере, требование о взыскании неустойки подлежит удовлетворению.

Просьбы о несоразмерности размера неустойки не заявлено в связи с чем оснований к ее уменьшению не имеется в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Представленный истцом расчет размера неустойки соответствует условиям кредитного договора и закону, следовательно требование о взыскании неустойки в общем размере 10265,17 руб. подлежит удовлетворению. 

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, размера неустойки суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые, по мнению суда, являются правильными и обоснованными. Примененный порядок и механизм расчета полностью соответствуют ст.319 ГК РФ. Суммы поступивших от заемщика платежей были направлены банком в погашение долга в соответствии с установленной ст.319 ГК РФ очередностью.

В целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору (п.5.10,п.6 договора) в порядке ст.361, 363 ГК РФ заключен договор поручительства № от 05.06.2013г. с ФИО3, когда по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно в том же объеме, что и должник. 

Поскольку денежные средства по кредитному договору заемщиком были получены в установленных размерах, однако обязательства по их возврату заемщиком надлежащим образом не исполнялись, у Банка возникло основанное на нормах статей 323 и 363 ГК РФ право требовать погашения возникшей задолженности с заемщика и поручителя в объеме ответственности, определенном в договоре поручительства.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу пункта 4 ст.367 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора, в ныне действующей редакции - пункт 6) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Пунктом 4.2 договора поручительства предусмотрено, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 настоящего Договора. 

Приведенная формулировка срока действия договора поручительства противоречит гражданско-правовому пониманию срока как даты или периода времени, определенного календарными датами, либо же указанием на событие, которое неизбежно должно наступить, что позволяет прийти к выводу о том, что срок действия поручительства не установлен. 

В судебном заседании установлено, что погашение кредита производится заемщиком согласно графику ежемесячными платежами 10 числа каждого месяца. Каждый месяц заемщик должен был вносить определенные договором суммы, которые распределялись на уплату процентов и основного долга.

Таким образом, соглашением предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). 

Поскольку платежи должником в установленный срок не вносились, либо вносились не в полном объеме, Банк произвел расчет задолженности в

размере 135762,20 руб. из которых: 47451,24 руб. - ссудная задолженность; 57628,76 руб.- просроченный основной долг; 14945,68 руб. - просроченные проценты; 5471,35 руб. - проценты на просроченный кредит; 7960,78 руб. - пени на основной долг; 2304,39 руб. - пени на просроченные проценты и с этими требованиями обратился в суд.

Так как обязательство по возврату долга и уплате процентов исполняется должником по частям, Банк имеет право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по уплате в отношении каждой части платежа.

Согласно представленному Банком расчету, выписке по счету последний платеж за пользование кредитом произведен плательщиком ДД.ММ.ГГГГ за период с 13.10. по ДД.ММ.ГГГГ, других платежей не поступило, поэтому у Банка возникло право требования к поручителю исполнения обязательств по возврату кредита с должника с этого времени с ДД.ММ.ГГГГ и в течение одного года. Банк обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и как следствие, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу пункта 6 статьи 367 ГК РФ.

Таким образом, действие договоров поручительства в отношении платежей за период по март 2016 года необходимо считать прекращенным.

Ввиду того, что в срок, установленный законом, Банк не реализовал предоставленное ему право предъявить иск к поручителю о погашении обязательства, обеспеченного договором поручительства, основания для удовлетворения иска о взыскании задолженности в указанной части за счет поручителя ФИО3 отсутствуют.

Тем не менее договор, заключенный между Банком и поручителем нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Таким образом, предел ответственности поручителя ФИО3 ограничен размером задолженности за период с апреля 2016 года по апрель 2017 года и составит ссудную задолженность в размере 47451,24 рубля, просроченный основной долг – 40678,76 руб. (57628,76-3390х5=16950,00); просроченные проценты – 10465,80 руб.(14945,68-4479,88); проценты на просроченный кредит- 5082,08 руб.(5471,35-389,27); пени на основной долг 7385,86 руб. (7960,78-574,92); пени на проценты 2141,45 руб. (2304,39-162,94), указанные суммы подлежат взысканию с поручителя. 

В остальной части основной долг, проценты и пеня подлежат взысканию только с ФИО2 

При указанных обстоятельствах требования истца Банка подлежат удовлетворению частично. 

ДД.ММ.ГГГГ определением Кизнерского суда УР в целях обеспечения иска наложен арест на имущество, принадлежащее ответчикам ФИО2 и ФИО3 на праве собственности в пределах общей заявленной суммы иска, не превышающей 135762,20 руб. в силу ст. 144 ГПК РФ, который сохраняет свое действие до исполнения решения суда. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст.88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по уплате госпошлины в доход государства при подаче иска в суд. 

В соответствии со ст.322 ГК РФ, главы 7 ГПК РФ судебные издержки взыскиваются в долевом порядке. 

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3915,24 рублей.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку изменен размер взысканных с ответчиков сумм, в силу статьи 98 ГПК РФ подлежит изменению и размер подлежащих взысканию судебных расходов.

Банком заявлены требования имущественного характера на общую сумму 135762,20 руб., которые оплачены государственной пошлиной в размере 3915,24 руб.

Требования Банка к ответчику поручителю ФИО3 удовлетворены частично в размере 113205,19 рублей, что составляет 83,38% от общей суммы удовлетворенных требований, поэтому судебные расходы подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в отношении каждого ответчика.

Расходы по оплате госпошлины в сумме 3264,52 руб. подлежат взысканию с обоих ответчиков в равных долях по 1632,26 руб. в пользу Банка. Поскольку с ответчика ФИО2 задолженность по кредиту взыскивается в полном объеме, то расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с нее в размере (3915,24-3264,52+1632,26) = 2282,98 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л:

Исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2 

<

данные изъяты>, ФИО3 

<

данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично. 

Взыскать солидарно с ФИО2 

<

данные изъяты> и ФИО3 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113205,19 руб. из которых: 47451,24 руб. - ссудная задолженность; 40678,76 руб.- просроченный основной долг; 10465,80 руб. - просроченные проценты; 5082,08 руб. - проценты на просроченный кредит; 7385,86 руб. - пени на основной долг; 2141,45 руб. - пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 22557,01 руб. состоящую из просроченного основного долга - 16950,00 руб.; просроченных процентов – 4479,88 руб.; процентов на просроченный кредит – 389,27 руб., пени на основной долг-547,92 руб.; пени на просроченные проценты -162,94 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2 

<

данные изъяты> и ФИО3 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по кредиту.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины с ФИО2 

<

данные изъяты> в размере 2282,98 руб.; с ФИО3 

<

данные изъяты> 1632,26 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий судья Н.Л. Насибулина