Дело № 2-923/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сыктывкар 25 октября 2018 года

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми 

в составе судьи Арефьевой Т.Ю.,

при секретаре Казариновой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Константа» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

установил:

ООО «Константа» обратилось в Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании процентов по договору потребительского займа (микрозайма) и расходов по уплате госпошлины. В обоснование требований указывает, что **.**.** года между ФИО1 и ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» заключен договор потребительского займа (микрозайма) №..., по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 23000 руб., с начислением процентов в размере ... за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата суммы займа в первый срок, согласованный в графике платежей, и ... за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата суммы во второй срок, оговоренный в графике платежей, а заемщик обязался вернуть указанную сумму микрозайма и проценты за пользование займом в обусловленный договором срок и графиком платежей. Факт передачи денег по договору подтверждается расходным кассовым ордером от **.**.** года. **.**.** между ООО «МФО «Галактика 1»по договору об уступке прав требования уступило права требования ООО «Константа», согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по договору микрозайма от **.**.** года, заключенному с ФИО1 На момент подачи искового заявления задолженность ответчика в части процентов по договору потребительского займа (микрозайма) за период с **.**.** года составила 61913,62 руб. Указанную задолженность и расходы по уплате госпошлины в размере 2057,41 руб. истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца в судебном заседании участие не принимал, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что **.**.** года между ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа (микрозайма) №... (далее - Договор), по условиям которого кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере 23000 руб. (подп.1.1. п.1, подп.1 п.2 Договора).

В соответствии с п.1.1.1., 1.1.2 раздела 1, п.4 раздела 2 Договора процентная ставка на сумму займа определена в размере ... годовых(... в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году; ... (... в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 366; ... годовых (... в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365; ... (... в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 366.

В силу п.1.1.2. раздела 1, п.4.1. раздела 4 Договора заемщик обязался вернуть сумму займа и проценты за пользование займом в обусловленный Договором срок.

Пунктом 2 раздела 2 определено, что настоящий Договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств заемщику и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов, а также исполнения обязательств по настоящему Договору. Первый срок возврата займа **.**.** года, второй срок возврата займа **.**.** года.

На основании п.18 раздела 2 Договора сумма возврата при наступлении первого срока с учетом суммы займа и начисленных процентов определена в размере ... руб.

Сумма возврата при наступлении второго срока с учетом суммы займа и начисленных процентов определена в размере ... руб. (п.19 раздела 2 Договора).

Согласно п.5.1. раздела 5 уплата заемщиком процентов за пользование займом производится в момент возврата суммы займа. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число периодов платежей (дней). Дата предоставления заемщику суммы займа и дата возврата кредитору суммы займа считаются полными датами пользования суммой займа.

В соответствии с п.6 раздела 2 Договора возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами установлен разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата. Заемщик вправе выбрать первый или второй срок возврата займа.

Пунктом 13 раздела 2 Договора установлено, что заемщик дает свое согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему Договору третьему лицу, без согласия заемщика.

С Правилами предоставления займов ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1», с общими условиями договора займа ФИО1 была ознакомлена и согласна, что следует из п. 14 раздела 2, п.8.1. раздела 8 Договора, и подтверждается ее подписью в договоре потребительского займа (микрозайма). 

Обязательства по Договору ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» исполнено в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №... от **.**.** года о выдаче ФИО1 суммы займа в размере 23000,00 руб.

Вместе с тем, заемщик обязательства исполнил ненадлежащим образом. Согласно расчету истца ответчик производила погашение основного долга и начисленных процентов за пределами сроков, установленных договором потребительского займа (микрозайма), а именно **.**.** года в сумме ... руб., из которых ... истцом направлено в погашение основного долга, ... руб. - в погашение процентов по договору за период с **.**.**, ... руб. – в погашение процентов сверх срока договора займа с **.**.** года, а также **.**.** года в размере ... руб., из которых ... руб. направлено в погашение основного долга и ... руб. – в погашение процентов сверх срока договора займа с **.**.** 

Также установлено, что **.**.** между ООО «Резерв», переименованное на основании решения общего собрания участников Общества от **.**.** года в ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» (Цедент), и ООО «Сервисная компания 2», переименованное на основании решения общего собрания участников Общества от **.**.** года в ООО «Константа» (Цессионарий), был заключен договор об уступке прав требования, по условиям которого Цедент уступил Цессионарию свои права по Договору микрозайма в полном объеме на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора и соответствующего дополнительного соглашения. По условиям договора сумма передаваемого права денежного требования определяется суммой, указанной в соответствующем дополнительном соглашении (л.д. 29, 38,39).

В соответствии с дополнительным соглашением от **.**.** года №... к договору об уступке прав требования от **.**.** года ООО «Микрофинансовая организация «Галактика-1» уступило ООО «Константа» в полном объеме права требования к ФИО1 по обязательствам, вытекающим из договора потребительского займа (микрозайма) №... от **.**.** года.

В соответствии с п.98 дополнительного соглашения сумма денежного обязательства заемщика перед Цедентом на дату подписания дополнительного соглашения **.**.** года включала сумму займа в размере ... руб. и начисленные проценты в размере ... руб. (л.д.16-17).

**.**.** года мировым судьей ... (в период замещения мирового судьи ...) был выдан судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Константа» процентов по договору за период с **.**.** года в размере ...., процентов по договору за период с **.**.** года в размере ... руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере ... руб.

Определением мирового судьи ... (в период замещения мирового судьи ...) от **.**.**. на основании возражений ФИО1 судебный приказ №... года от **.**.** года отменен. 

Указанное явилось основанием для обращения ООО «Константа» с иском в суд.

При разрешении исковых требований о взыскании с ФИО1 процентов по Договору за период с **.**.** года в размере 61913,62 руб. суд исходит из следующего.

В силу ч.1 и ч.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.2 ст.809 ГК РФ (в редакции, действующей до 01.06.2018 года) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Частью 3 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действующей до 01.06.2018 года) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

С учетом требований п.4 ч.1 ст.2 Федерального закона, Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закона о микрофинансовой деятельности) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29.03.2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», на основании которого статья 12 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" изложена в редакции, устанавливающей ограничение начисления процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Так, в соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности в редакции, действующей с 29.03.2016 года, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в пункт 9 часть 1 статьи 12 Федерального закона микрофинансовой деятельности внесены изменения, в соответствии с которыми ограничение максимально возможного размера начисляемых процентов по договору потребительского микрозайма с четырехкратного размера суммы займа уменьшен до трехкратного размера суммы займа.

При этом ч.7 ст.22 Федерального закона от 03.07.2016 года № 230-ФЗ установлено, что положения статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Из вышеприведенных правовых норм следует, что если договор микрозайма был заключен в период с **.**.** года, то сумма процентов за пользование займом не может превышать четырехкратный размер суммы займа, если договор заключен в период с **.**.**, то сумма процентов за пользование займом не может превышать трехкратный размер суммы займа.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно с ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, **.**.** года ООО МФО «Галактика» по договору потребительского займа (микрозайма) №... выдало ФИО1 сумму займа в размере 23000 руб. под ... процентов за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата суммы займа в первый срок, согласованный в графике платежей, и ... за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата суммы во второй срок, оговоренный в графике платежей. Первый срок возврата определен **.**.** года, второй срок возврата займа определен **.**.** года, при этом Договор действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов, а также исполнения обязательств по настоящему Договору, что определено в п.2 раздела 2 Договора.

Таким образом, поскольку договор заключен **.**.** года, а срок возврата суммы займа, определенный датами **.**.** года и **.**.** года, не превышает одного года, то к спорным отношениям подлежит применению редакция п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона о микрофинансовой деятельности, действующая в период с **.**.** года, согласно которой по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, заемщику не могут быть начислены проценты в размере, большем четырехкратного размера суммы займа.

При рассмотрении заявленного спора суд также исходит из того, что в соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 статьи 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из п.2 раздела 2 Договора следует, что заключенный с ФИО1 договор потребительского займа (микрозайма) действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов, а также исполнения обязательств по настоящему Договору. Первый срок возврата займа **.**.** года, второй срок возврата займа **.**.** года.

Пунктом 6 раздела 2 Договора установлено, что возврат суммы займа и уплата процентов производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата займа. Заемщик вправе выбрать на свое усмотрение первый или второй срок возврата займа.

В п.1.1.1. раздела 1, п.4 раздела 2 Договора стороны установили, что процентная ставка при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа при условии фактических календарных дней в году 366 составляет ... а при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа при условии фактических календарных дней в году 366 - ...

Из буквального толкования указанных условий договора следует, что пользование заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа **.**.** года позволяет кредитору начислять проценты за пользование денежными средствами в размере 1098% (3% в день), поскольку действие договора продолжается до полного погашения выданного займа и начисленных процентов, а также исполнения обязательств по настоящему Договору.

Суд также считает, что размер процентов на сумму займа, установленный соглашением сторон, во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающий принцип свободы. 

Вместе с тем, во взаимосвязи с требованиями п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от29.12.2015 года № 407-ФЗ), условием которого является срок возврата потребительского займа (не более года), а не действие договора, суд считает, что истец не вправе начислять ответчику проценты за пользование денежными средствами в размере, превышающем четырехкратный размер суммы займа, который в рассматриваемом споре составляет 92000,00 руб. (сумма займа 23000 руб. х 4 = 92000 руб.). 

Согласно расчету истца ФИО1 произвела погашение основного долга и процентов **.**.** года в сумме ... руб., из которых ... истец направил в погашение основного долга, ... руб. - в погашение процентов по договору за период с **.**.** года, ... руб. – в погашение процентов сверх срока договора займа с **.**.** года, и **.**.** года в размере ...., из которых ... руб. истец направил в погашение основного долга и ... руб. – в погашение процентов сверх срока договора займа с **.**.** года по **.**.** года. Всего погашено ... руб., из которых сумма долга по договору займа – ... руб., проценты за пользование займом за период **.**.**. – ... руб., проценты за пользование займом за период с **.**.**. – ... руб. 

Доказательств обратного ответчиком не представлено и судом не добыто.

Таким образом, общий размер погашенных ФИО1 процентов за периоды с **.**.**. и с **.**.**. составил 14152,33 руб. (11431,00 + 2721,33= 14152,33)

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами за период с **.**.** года в размере 61913,62 руб. из расчета: сумма долга по договору займа в размере 21052,33 руб. : 100% х 102 просроченных дня с 24.05.2016 по 02.09.2016г. х 3% в день - погашенные проценты за период с 24.05.2016г. по 02.09.2016г. в размере 2721,33 руб. = 61913,62 руб.

Соответственно из расчетов истца следует, что общий размер начисленных им процентов за пользование ответчиком суммой займа за периоды с **.**.**. и **.**.**. составил 76065,95 руб. (уплаченные проценты в общем размере 14152,33 руб. + проценты, заявленные к взысканию, в размере 61913,62 руб. = 76065,95 руб.), что не превышает четырехкратный размер суммы займа, составляющей в рассматриваемом споре 92000,00 руб. (сумма займа 23000 руб. х 4) и свидетельствует о правомерности заявленных истцом исковых требований. 

Однако произведя проверку расчета истца, суд не соглашается с заявленной к взысканию суммой процентов в размере 61913,62 руб., поскольку из расчета истца (21052,33 руб. : 100% х 102 х 3% - 2721,33 руб.) и расчета, произведенного судом (сумма долга по договору займа в размере 21052,33 руб. х 1098% годовых : 366 календарных дней в 2016 году х 102 просроченных дня - погашенные проценты в размере 2721,33 руб. = 61698,79 руб.), размер процентов за пользование денежными средствами за период с **.**.**. с учетом выплаченной суммы процентов за указанный период составляет 61698,79 руб. В целом общий размер процентов за пользование денежными средствами за период с **.**.**. также не превышает четырехкратный размер суммы займа по договору от **.**.** года, заключенному с ФИО1 (14152,33 руб. + 61698,79 руб.= 75851,12 руб.).

При таких обстоятельствах суд считает необходимым требования ООО «Константа» удовлетворить частично и взыскать с ФИО1 проценты за пользование денежными средствами за период с **.**.**. в размере 61698,79 руб. 

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в размере 2050,96 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Константа» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Константа» проценты по договору займа (микрозайма) №... от **.**.** года за период с **.**.** года в размере 61698,79 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 2050,96 руб., всего 63749,75 руб.

В остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Т.Ю.Арефьева