РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

26 июня 2019 года г. Н.Новгород

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе

председательствующего судьи Кочиной Ю.П.,

при секретаре Дружбиной О.А., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску БББ к Банку ВТБ (ПАО) о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

БББ обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда, указав, что между БББ и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ*, в рамках которого открыт банковский счет *. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. В адрес Банка ВТБ «ПАО) направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* банковский счет не закрыт. ЧЧ*ММ*ГГ* в адрес Банка ВТБ (ПАО) направлено письмо с требованием предоставить копии документов по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*, в том числе копию договора на открытие банковского счета, однако требование оставлено без удовлетворения. 

Истец просит: признать расторгнутым с ЧЧ*ММ*ГГ* договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора * от ЧЧ*ММ*ГГ* и обязать ответчика закрыть банковский счет*; взыскать компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей; взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец БББ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в письменном отзыве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования не признал, указав, что при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно. Кроме того, правоотношения между банком и клиентом возникли не в силу заключения договора банковского счета, а на основании кредитного договора, для расчетов по которому открыт счет, при этом не подлежит применению положение о праве клиента в любое время расторгнуть договор банковского счета.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно части 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В судебном заседании установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между Банком ВТБ (ПАО) и БББ заключен кредитный договор*, состоящий из согласия на кредит (Индивидуальные условия) и Правил кредитования (Общие условия).

В рамках указанного договора был открыт банковский счет *.

Из материалов дела следует, что заемщик дал письменное согласие на списание в платежную дату (определенную в согласии на кредит) в бесспорном порядке в пользу банка с указанного банковского счета * денежных средств, причитающихся банку, в размере суммы обязательств по кредитному договору.

В соответствии с правилами кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет *.

Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* заемщику на основании заявления об открытии банковского счета физического лица в банке открыт счет *. Подписав вышеуказанное заявление, БББ заявил о присоединении к действующей редакции Правил открытия банковского счета физического лица и совершения операций по счету в Банке ВТБ (ПАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Все положения Правил разъяснены истцу, включая Тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.

В соответствии с положениями Правил, договор действует неопределенный срок. Договор прекращается по основаниям, предусмотренным пунктом 6.3 Правил и/или законодательством РФ. В соответствии с Правилами, договор может быть прекращен (расторгнут) в любое время по инициативе и первому требованию клиента на основании письменного распоряжения клиента, в котором должно содержаться подтверждение клиентом текущего остатка денежных средств на банковском счете и указание способа, которым ему должен быть возвращен остаток после урегулирования имеющихся задолженностей в сроки, установленные законодательством РФ.

Прекращение (расторжение) договора является основанием для закрытия соответствующего банковского счета.

Суду и Банку ВТБ (ПАО) не представлено доказательств, что заемщик надлежащим образом исполнил кредитные обязательства.

При наличии не урегулированной задолженности перед банком, банковский счет * не может быть закрыт, а договор расторгнут (прекращен), так как правоотношения между сторонами возникли не в силу заключения договора, а вытекают из заключенного кредитного договора, обязательства по которому не исполнены.

Как следует из материалов дела, ЧЧ*ММ*ГГ* между Банком ВТБ (ПАО) и БББ заключен кредитный договор, при этом по условиям договора кредит предоставляется в безналичном порядке, путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для расчетов кредитной картой.

В этой связи в рамках кредитного договора Банк ВТБ (ПАО) открыло на имя БББ банковский счет*, на который зачислило сумму кредита в соответствии с его волеизъявлением, что подтверждается заявлением БББ об открытии банковского счета.

БББ направил в банк заявление о закрытии банковского счета, однако не предоставил документов о полном погашении задолженности по кредиту. 

Поскольку в предмет заключенного между сторонами договора входили действия ответчика не только по предоставлению истцу кредита, но и по открытию и ведению счета, заключенный между сторонами договор является смешанным, содержит в себе элементы не только договора банковского счета, но и кредитного договора.

Согласно условиям договора, заключенного между сторонами, погашение задолженности должно осуществляться истцом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора.

Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что счет используется истцом не только для размещения собственных денежных средств, но и для получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.

Принимая во внимание, что в силу ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, в то время как односторонний отказ от исполнения кредитного договора действующим законодательством не предусмотрен, то в том случае, если между сторонами был заключен договор банковского счета, содержащий и условия о кредитовании счета (смешанный договор), то с момента получения банком заявления клиента (владельца счета) о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ будет считаться не расторгнутым, а измененным, поскольку в этом случае прекращается лишь обязанность банка по дальнейшему кредитованию счета, а обязанность клиента (владельца счета) по возврату в соответствии с условиями договора фактически полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом сохраняется.

Поскольку БББ на момент обращения к ответчику с заявлением о закрытии банковского счета не предоставил документов о полном погашении задолженности по кредиту, то законных оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении данного договора банковского счета не имеется.

Заявляя требования о признании расторгнутым договора банковского счета, истец делает невозможным исполнение обязательств по кредитному договору и фактически просит о расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований БББ о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании закрыть банковский счет.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требований истца о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании ответчика закрыть банковский счет, то оснований для удовлетворения производных от первоначальных исковых требований истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, суд также не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований БББ к Банку ВТБ (ПАО) о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд, через Московский районный суд г. Нижнего Новгорода в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Ю.П.Кочина