Дело № 2-444/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 июля 2017 года город Карачев Брянской области 

Карачевский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Ковалева Ю.А., 

при секретаре судебного заседания Нехаевой Н.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Карачевский районный суд Брянской области с исковым заявлением к ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по договору.

Требования мотивированы тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у Банка «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, согласно которого Истец предоставил Ответчику кредит в размере № руб. № коп. на потребительские цели. 

Согласно Кредитного договора он считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Согласно кредитному договору, за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере: №% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; №% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитного договора количество платежей - 24. Периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере № (ноль целых 1 десятая) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Денежные средства в размере № руб. № коп. были выданы ответчику.

Вместе с тем, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему заемщик должным образом исполнять перестал. За Заемщиком числится неоднократная просрочка платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет № рублей № копеек, из которых: № рубля № копеек - основной долг, № рублей № копеек - задолженность по процентам, № рублей № копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, № рубля № копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему ДД.ММ.ГГГГ между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» было заключено дополнительное соглашение к соглашению о поручительстве №, в соответствии с которым поручитель обязуется солидарно, в полном объеме отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком - ФИО1 по договору потребительского кредита №.

Просит расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ФИО1 и Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копеек, из которых: № рубля № копеек - основной долг, № рублей № копеек - задолженность по процентам, № рублей № копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, № рубля № копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» в пользу Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство но страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 139 рублей 14 копеек.

В судебное заседание стороны не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. 

В суд от истца Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась, о чем представила суду письменное заявление. 

В суд от ответчика ООО «Русские Финансы Запад» возвращен конверт с отметкой «истек срок хранения».

В суд возвращены почтовые конверты с судебными документами и судебной повесткой по истечении срока хранения с адреса места нахождения ответчика ООО «Русские Финансы Запад», указанному в выписке из ЕГРЮЛ. 

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судом приняты надлежащие меры по извещению ответчика ООО «Аппетит» о месте и времени судебного разбирательства. 

При этом, почтовые конверты с судебными документами не возвращались в суд с отметкой почты об отсутствии адресата по указанному адресу или по иным обстоятельствам. 

Кроме того, при наличии государственной регистрации юридического лица заявитель должен обеспечить получение почтовой корреспонденции по адресу регистрации юридического лица.

Так, в силу подпункта «в» пункта 1 статьи 5 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» адрес постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) отражается в ЕГРЮЛ для целей осуществления связи с юридическим лицом.

По изложенным причинам, юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, поступивших по его адресу, указанному в ЕГРЮЛ, а также риск отсутствия по этому адресу своего представителя.

При таких обстоятельствах, суд руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица и граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. № 395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

Согласно ст. 29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере № руб. № коп. 

Срок действия договора - со дня его заключения и до полного возврата заемщиком суммы основного долго, а также уплаты заемщиком всех причитающихся Банку сумм процентов за пользование кредитом, неустоек и иных предусмотренных договором платежей в пользу банка, а также возмещение расходов банка вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. Срок возврата кредита: кредит должен быть погашен заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

С существенными условиями договора ответчик ФИО1 была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно их соблюдать, что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в графике платежей по договору потребительского кредитования, в реквизитах для исполнения обязательств по договору потребительского кредитования, общих условиях договора потребительского кредита в банке «ЦЕРИХ» (ЗАО), анкете клиента – физического лица от ДД.ММ.ГГГГ., согласии на обработку персональных данных от ДД.ММ.ГГГГ., общих условий потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ 

Тем самым, ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.

Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – № руб. № коп., срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ., постоянная процентная ставка - №% годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка - №% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., количество платежей - №, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.Используя денежные средства, ответчик ФИО1 еще раз подтвердила своими действиями свое согласие с условиями договора.

Как видно из материалов дела банком выполнены обязательства по предоставлению кредита, однако, ФИО1 допустила несвоевременное и ненадлежащее внесение необходимых платежей, что подтверждается представленными суду материалами и не опровергнуто ответчиками.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № отозвана с ДД.ММ.ГГГГ. лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) (регистрационный номер Банка России №, дата регистрации – ДД.ММ.ГГГГ).

Решением Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № заявление Центрального Банка Российской Федерации в лице Отделения по Орловской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу о признании Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) (

<

адрес>, ОГРН №, ИНН №) несостоятельным (банкротом) признано обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом). В отношении Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) открыто конкурсное производство сроком на один год (до ДД.ММ.ГГГГ). Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Банка «ЦЕРИХ» (Закрытого акционерного общества) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (

<

адрес>). 

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

В п.6 ст. 367 ГК РФ указано, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно дополнительного соглашения к соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенному между Банк «ЦЕРИХ» (закрытое акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» (реестр за ДД.ММ.ГГГГ.), под порядковым номером № в качестве заемщика указана ФИО1, договор №, сумма договора № руб., ставка № в % годовых - №, ставка 2 в % годовых – №, срок договора № месяца, дата последнего планового платежа по договору – ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Учитывая вышеизложенное и принимая во внимание, что сроки действия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., соглашения о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ не истекли суд приходит к выводу, что требования к поручителю ООО «Русские Финансы Запад» подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что заемщику ФИО1 направлялось заказными письмом уведомление исх. №, от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым предлагалось в течение № календврных дней с момента направления уведомления расторгнуть договор потребительского кредита, а также погасить просроченную задолженность.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответчиком ФИО1 задолженность не погашена до настоящего времени. 

Согласно расчету, предоставленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № составляет № рублей № копеек, из которых: № рубля № копеек - основной долг, № рублей № копеек - задолженность по процентам, № рублей № копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, № рубля № копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным.

При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки, поскольку признает заявленную к взысканию сумму соразмерной имеющейся задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока для возврата очередной части займа требовать от последнего возврата всей суммы займа с процентами или только просроченной части займа с процентами. 

Отсюда следует, что Кредитор вправе по своему выбору требовать возврата всей суммы задолженности по кредитному договору и уплаты процентов или уплаты только просроченной суммы основной задолженности и процентов, начисленных на нее.

Согласно ст.819 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочный возврат кредита либо процентов за пользование им как право на досрочное расторжение кредитного договора в одностороннем порядке.

Согласно п.8 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, воля кредитора заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В силу подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о существенном нарушении договора ответчиком.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и считает необходимым расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ. (дата на которую рассчитана задолженность) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить и взыскать в пользу Банка «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» задолженности по кредитному договору в сумме № рублей № копеек, из них: № рубля № копеек - основной долг, № рублей № копеек - задолженность по процентам, № рублей № копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, № рубля № копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере № руб. № коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный размер госпошлины уплачен в соответствии с подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска № руб. № коп.

На основании вышеизложенного суд считает необходимым взыскать с в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в равных долях с ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» по 1561 руб. 00 копеек с каждого, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» солидарно с ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» задолженность по кредитному договору в сумме № (

<

данные изъяты>) рублей № копеек, из них: № руб. № коп. – основной долг, № руб. № коп. – задолженность по процентам, № руб. № коп. – пени на сумму непогашенного основного долга, № руб. № коп. – пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в равных долях с ФИО1, ООО «Русские Финансы Запад» по № рублю № копеек с каждого, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Карачевский районный суд Брянской области.

Председательствующий: . Ю.А. Ковалев