№2-102/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

<

адрес> 

<

адрес> 6 июля 2021 года

Казанский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Харитонова В.Ю.,

при секретаре ФИО2,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «***» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «***» (далее по тексту ООО «***», Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита (далее - Договор), мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила и подписала Заявление на получение потребительского кредита № и открытие банковского счета № в ООО «***». В соответствии с которым Истец перечислил денежные средства в размере 221 746 рублей 40 копеек на счет Заемщика. Денежные средства средства в размере 221 746 рублей рублей 40 копеек получены через кассу другого Банка ( согласно п.1.3 Распоряжения клиента по кредитному договору). По условиям названного договора ООО «***» Заемщику на счет кредит в размере 221 746 рублей 40 копеек под 34,60% годовых, на срок 84 месяца, с окончательным сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, открыв банковский счет в рублях на условиях, определенных в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита и Тарифах Банка. Заемщик воспользовался денежными средствами и принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в порядке и на условиях Договора. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик воспользовался денежными средствами. Однако, в нарушение условий Договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. О существовании задолженности ответчик уведомлялась, но до настоящего времени ее не погасила. Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 578 901 рубль 67 копеек, из них: 220 469 рублей 65 копеек – основной долг; 31 465 рублей 50 копеек – проценты за пользование кредитом (до выставления требования); 195 рублей – комиссия за направление извещений; 324 814 рублей 95 копеек – неоплаченные проценты после выставления требования (убытки Банка); 1 956 рублей 57 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 989 рублей 02 копейки. 

В судебном заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.99). При подаче искового заявления представителем истца ФИО3, действующим на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.8, 61). 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца. 

До судебного заседания ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просит в удовлетворении заявленных требований истца отказать (л.д.71).

В судебном заседании ответчик ФИО1 против заявленных исковых требований возражала, мотивируя тем, что с 2016 года она платежи не производила, однако, Банк намеренно не обращался в суд, чтобы увеличить убытки. Поддержала свое заявление о пропуске срока исковой давности. 

Выслушав мнение участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В материалах дела имеется Договор, который состоит, в том числе, из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита, Общих условий Договора, Графика погашения, заключенный между ООО «***» и ответчиком ФИО1 (Заемщиком) (л.д. 11-25).

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «sms-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита ( далее – Индивидуальные условия по кредиту) и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте (далее – Индивидуальные условия по кредиту по карте), в соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор является смешанным.

По настоящему Договору, Банк на основании заявления Заемщика ДД.ММ.ГГГГ заключил Договор потребительского кредита № и открыл банковский счет в рублях на условиях, определенных в Индивидуальных условиях, Распоряжении Заемщика, Заявлении о предоставлении кредита, Общих условиях Договора, Графике погашения, с которыми Заемщик предварительно ознакомился и подписал. Датой заключения кредитного договора является дата перечисления денежных средств (л.д. 11-25). 

По условиям названного договора ООО «***» открыл Заемщику банковский счет № и предоставил ему кредит путем перечисления на счет денежных средств в размере 221 746 рублей 40 копеек под 34,60% годовых, на срок 84 месяца, с окончательным сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. 

Выпиской по счету по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается зачисление денежных средств и последующая выдача денежных средств по указанному Кредитному договору (л.д.56).

Из смысла п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие положения о кредите (займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор кредита (займа) считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы, договор займа должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора подтвердила. 

Таким образом, суд признает кредитный договор заключенным.

Представленными материалами, а именно: расчетом задолженности (л.д.50-55), выпиской по счету (л.д.56) подтверждается, что Заемщиком нарушены условия кредитного договора в части сроков и возврата кредита и уплаты процентов за пользование, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения всей задолженности по Договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону (л.д.19).

К материалам дела копия требования о досрочном погашении кредита истцом не приложена. До судебного заседания от истца поступила информация о невозможности предоставления Банком копий требований о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком и сведений о направлении данных требований (л.д. 101-102). 

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что все уведомления и переговоры с сотрудниками Банка она вела по телефону. Однако, достоверно не помнит, выставляли или нет ей требование о досрочном погашении.

Вместе с тем, резолютивная часть искового заявления, а также расчет задолженности содержат сведения о формировании задолженности до и после выставления требования, в частности: приложения №№, 2 расчета задолженности содержат дату «02.06.2016», которая принята Банком как разделяющая расчет до и после выставления требования о полном погашении задолженности (л.д.4-8, 50-55).

Поэтому, суд приходит к выводу о том, что истцом было выставлено требования о досрочном погашении задолженности ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени ответчик задолженность не погасила.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за извещение, а также штрафа за возникновение просроченной задолженности являются обоснованными.

Обсуждая доводы ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ). 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заключенного между сторонами следует, что погашение кредита, гашение суммы кредита и процентов осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 7 077 рублей 25 копеек в соответствии с графиком платежей (являющегося составной частью договора кредитования) (л.д.11-13). 

Согласно графику платежей, ФИО1 обязалась производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-25,50-52). 

Вместе с тем, направление кредитором должнику требования о досрочном взыскании задолженности, в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменяет срок исполнения основного обязательства.

Согласно правовой позиции, сформулированной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №(2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец, на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства (ответ на вопрос №). 

В этом случае срок исполнения обязанности по возврату кредита является наступившим в дату, указанную в требовании. График платежей после этой даты утрачивает правовое значение, в том числе для целей исчисления срока исковой давности. Неисполнение должником обязанности по возврату истребованной задолженности к установленной в требовании дате позволяет кредитору обратиться за судебным взысканием такой задолженности. Срок исковой давности при этом следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ18-62). 

Истец воспользовался своим правом и, как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ (дата выставления требования) потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование кредитом (исходя из условий договора об одновременном погашении кредита и процентов) следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. 

Принимая во внимание дату начала течения срока исковой давности (ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно почтовому конверту, в суд с исковыми требованиями Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 62). 

Истцом ходатайства о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, на основании ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196, 199, 200, 309, 310, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 98, 194-198, п.п. 17, 18, 24 п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «***» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Казанский районный суд 

<

адрес>.

Решение изготовлено в печатном виде в совещательной комнате.

Председательствующий судья /подпись/ Харитонов В.Ю.

Подлинник решения подшит в дело № 2-102/2021 и хранится в Казанском районном суде 

<

адрес>. 

Решение не вступило в законную силу. 

Судья Харитонов В.Ю.