Дело № 2-330/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г. Кириши

Киришский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Голубевой А.А.,

при секретаре Ребраковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. № условий кредитования. Согласно п.п№ Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях, в том числе несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> дней, по процентам зав период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 511 959 рублей 96 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». Уточнив исковые требования ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 329743 рубля 78 копеек, из которых: просроченные проценты 122119 рублей 91 копейка, основной долг – 154698 рублей 88 копеек, неустойка по просроченной ссуде – 98087 рублей 99 копеек, неустойка по просроченным процентам – 17837 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8319 рублей 60 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно уведомил суд о том, что исковые требования с учтём уменьшения суммы требования, поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещён о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не представил, ходатайствовал о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

При установленных обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (перекредитование) №, на сумму 220309 рублей 00 копеек под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяц. 

Согласно п№ кредитного договора банк предоставляет клиенту кредит в сумме 220309 рублей 00 копеек. 

На основании п.№ кредитного договора предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Тарифов, которые являются приложением к договору.

В соответствие с п. № кредитного договора обязанности по возврату кредита, уплате процентов и иных платежей определены Общими условиями, а сумма Ежемесячного платежа и сроки уплаты указаны в Приложении № к Договору. 

Пунктом № приложения № к кредитному договору предусмотрена процентная ставка – 

<

данные изъяты>%; срок, на который предоставляется кредит - по ДД.ММ.ГГГГ; размер ежемесячного платежа с учетом страховки – 7836 рублей, дата внесения ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ число месяца. 

Условия предоставления и обслуживания потребительского кредита указаны в разделе № Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «ДжиИ Мани Банк», действовавших на момент заключения договора.

Согласно п. 2.2. раздела 7 Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «ДжиИ Мани Банк» размер процентной ставки по кредиту, сроки и порядок уплаты начисленных процентов и иных сумм, подлежащих уплате Банку, устанавливаются в Договоре.

В соответствие с п. 2.6. раздела 7 Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «ДжиИ Мани Банк» Клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и сроки, установленные Договором. Клиент дает свое согласие (акцепт) Банку списывать денежные средства в счет погашения его Задолженности перед Банком по Договору. При этом днём погашения Задолженности является день списания Банком денежных средств в счет погашения Задолженности по Договору.

Согласно п. 2 кредитного договора Ежемесячный платеж должен быть уплачен не позднее даты платежа в соответствующем месяце. Под уплатой понимается списание Банком со счета денежных средств, в погашение Задолженности по Договору. Для этого Клиент должен каждый месяц заблаговременно до наступления даты платежа (с учетом того, что банк осуществляет списание со счета денежных средств не позднее следующего рабочего дня после их зачисления на счет) обеспечивать наличие на счете денежных средств, соответствующих размеру Ежемесячного платежа. 

В соответствие с п. 12 раздела 2 Общих условий обслуживания физических лиц ЗАО «ДжиИ Мани Банк» Банк вправе в одностороннем порядке изменить Общие условия и Тарифы уведомляя об этом Клиента (любым из способов, указанных в п. 9 раздела 2 Общих условий). 

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.п.№ Условий кредитования (л.д.17 об.), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежа.

За несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности, подлежащей погашению в текущем месяце, начисляется штраф в размере, установленном Тарифом «Перекредитование потребительского кредита (в наличной форме) Плюс».

Штраф начисляется на 5 день после установленной договором даты платежа, если остаток Задолженности по Ежемесячному платежу станет меньше или равен 

<

данные изъяты>% от суммы очередного платежа, подлежащего погашению в текущем месяце. 

До даты погашения не уплаченной в срок Задолженности или до тех пор, пока остаток неуплаченной в срок Задолженности стане меньше или равен 

<

данные изъяты>% от очередного платежа, штраф может быть начислен еще 2 раза.

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан вносить ежемесячный платеж в размере и сроки, указанные в Приложении № кредитного договора. 

Ответчик заявил о применении срока исковой давности, указывая, что о нарушении своего права истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует исковое заявление и выписка по счету. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по счету следует, что последняя операция по счету, а именно внесение платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору произведена ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем ответчик платежей не вносил.

С настоящим иском о взыскании кредитной задолженности согласно штемпелю на конверте Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, применительно к настоящему спору, право банка на взыскание задолженности по кредитному договору подлежит судебной защите в пределах трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд.

Как следует из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленных расчетов следует, что сумма задолженности, образовавшейся в пределах срока исковой давности, составила 329743 рубля 78 копеек, из которых: просроченные проценты 122119 рублей 91 копейка, основной долг – 154698 рублей 88 копеек, неустойка по просроченной ссуде – 98087 рублей 99 копеек, неустойка по просроченным процентам – 17837 рублей.

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, соответствует условиям соглашения и их фактическому исполнению, сроки (периоды) начисления основного долга, договорных процентов и неустоек и соответствующие суммы определены правильно. 

Учитывая изложенные правовые положения, а также установленные по делу обстоятельства, представленные доказательства, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, исходя из суммы удовлетворенных требований, 8319 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН

<

***>) задолженность по возврату кредита в сумме 329743 рубля 78 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8319 рублей 60 копеек, всего взыскать 338063 (триста тридцать восемь тысяч шестьдесят три) рубля 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Киришский городской суд Ленинградской области.

Судья: 

В окончательной форме решение изготовлено 20 мая 2019 года.