Дело № (производство №)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 18 мая 2020 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лопоухове Р.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 001 руб. 00 коп. сроком погашения до дд.мм.гггг., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% за каждый день, а ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами; в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 2 491 422 руб. 44 коп., в том числе: сумма основного долга - 184 580 руб. 67 коп., сумма процентов - 4 722 руб. 11 коп., штрафные санкции - 2 302 119 руб. 66 коп. Истец на этапе подачи искового заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 56 005 руб. 01 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 245 307 руб. 79 коп., из которых: сумма основного долга - 184 580 руб. 67 коп., сумма процентов - 4 722 руб. 11 коп., штрафные санкции - 56 005 руб. 01 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 653 руб. 08 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, извещавшиеся о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 200 001 рублей на срок 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,0832% в день, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязался уплачивать Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки, при этом под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения (п.п. 1.1-1.3, 4.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № или выдается наличными через кассу Банка.

Как установлено в судебном заседании, истцом был выдан кредит ФИО1 в размере 200 001 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора ФИО1 обязался до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июля 2014 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (Приложение № к Договору), который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате ответчиком, составляет 6 519 руб. (последний платеж дд.мм.гггг. - 6 980 руб. 58 коп.).

Как установлено в судебном заседании, в период с июля 2014 года по июль 2015 года заёмщиком вносились платежи в счет погашения кредитной задолженности регулярно, ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей. За указанный период ответчиком было внесено в счет погашения основного долга - 21 822 руб. 82 коп., в счет погашения процентов - 62 924 руб. 18 коп. После внесения платежа сроком уплаты дд.мм.гггг. остаток задолженности по основному долгу составлял 178 178 руб. 18 коп.

Согласно п. 5.1 Договора, заемщик имеет право по своему усмотрению досрочно исполнить обязательства по настоящему договору в полном объеме или частично. Для осуществления досрочного исполнения обязательств по договору заемщик не менее чем за 30 дней до такого возврата подает письменное заявление на досрочное погашение в любом отделении Банка. Досрочное исполнение обязательств по настоящему договору осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств (с учетом суммы основного долга, процентов, пени и иных расходов Банка для погашения обязательств заемщика по кредитному договору, подлежащих исполнению до даты досрочного погашения в соответствии с заявлением) на счете или внесенных в кассу Банка через 30 дней с даты подачи заемщиком заявления. 

дд.мм.гггг. ФИО1 в Банк было подано заявление о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, с указанием в нём срока исполнения - дд.мм.гггг. и суммы для досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объёме - 183 062 руб. 85 коп.

В тот же день ответчиком внесены на счет 183 063 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № от дд.мм.гггг., представленным ответчиком, и выпиской по счёту № за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., представленной истцом.

Приказом Банка России от дд.мм.гггг. № у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а Решением Арбитражного суда г. Москвы от дд.мм.гггг. по делу № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

дд.мм.гггг. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 было направлено Требование №, датированное дд.мм.гггг., о незамедлительном погашении задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг., в котором указывалось, что по состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредитному договору в части основного долга составляет 178 178 руб. 18 коп., с указанием на то, что в случае неисполнения Требования Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, что повлечет значительные дополнительные затраты. 

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляла 2 491 422 руб. 44 коп., из которых: сумма основного долга - 184 580 руб. 67 коп., сумма просроченных процентов - 4 722 руб. 11 коп., сумма процентов на просроченный основной долг - 251 руб. 78 коп., штрафные санкции на просроченный основной долг - 2 210 504 руб. 76 коп., штрафные санкции на просроченные проценты - 91 614 руб. 90 коп. (заявляя иск к ответчику, истец самостоятельно снизил размер штрафных санкций до 56 005 руб. 01 коп., рассчитав их исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России).

Между тем указанный расчёт содержит арифметические ошибки в части указания суммы остатка основного долга (которая на август 2015 года составляла 178 178 руб. 18 коп., а не 184 580 руб. 67 коп.), в части сумм начисленных процентов за период с августа 2015 года по декабрь 2017 года, а поэтому является неверным.

Кроме того, суд полагает, что на дд.мм.гггг. у ответчика отсутствовали обязательства перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ввиду их надлежащего досрочного исполнения, поскольку на основании поданного в Банк заявления о полном досрочном погашении задолженности по кредиту от дд.мм.гггг., принятого и зарегистрированного Банком, он разместил на счёте денежные средства в сумме, достаточной для полного погашения задолженности, указанной в заявлении и согласованной с Банком, подлежавшей списанию в счёт исполнения кредитных обязательств дд.мм.гггг.. 

С указанного времени денежные средства, составляющие остаток задолженности по основному долгу, выбыли из владения ФИО1, этими денежными средствами он не пользовался.

При этом суд полагает, что факт отзыва у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии на осуществление банковских операций не влияет на изложенный выше вывод о надлежащем исполнении кредитных обязательств ответчиком, добросовестно осуществившего с этой целью все предусмотренные договором действия.

Таким образом, поскольку кредитные обязательства по договору № от дд.мм.гггг. ответчиком были исполнены в полном объеме, оснований для удовлетворения иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья