Дело № 2-1100/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Тверь 5 марта 2025 года

Московский районный суд г. Твери в составе

председательствующего Рапицкой Н.Б.

при секретаре Кузьминой Д.Д., 

с участием представителя финансового уполномоченного ФИО1, заинтересованного лица ФИО2, представителя заинтересованного лица ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 1100/2025 по заявлению ООО РСО «ЕВРОИНС» об отмене и изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, 

установил:

ООО РСО «ЕВРОИНС» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения Службы финансового уполномоченного № У-24-128311/5010-003 от 27 декабря 2024 года по обращению ФИО2 и его отмене. 

В обоснование требований указано, что 17 декабря 2024 года решением Службы финансового уполномоченного частично удовлетворены требования по обращению ФИО2 от 10 декабря 2024 года в отношении ООО РСО «ЕВРОИНС» в ее пользу взыскано страховое возмещение в размере 7146 рублей. Заявитель не согласен с указанным решением, поскольку неверно произведен расчет суммы выплаченного страхового возмещения и считают, что по заявленному событию ООО РСО «ЕВРОИНС» исполнило обязательства в полном объеме. Производя расчет суммы выплаты страхового возмещения финансовый уполномоченный в решении производит его исходя из неподтверждённой надлежащими платёжными документами суммы. В комплекте документов, приложенных к заявлению на выплату страхового возмещения отсутствует кассовый чек, подтверждающий сумму расходов в размере 397150 рублей по оплате туристского продукта. Учитывая отсутствие надлежащих документов, подтверждающих расходы на приобретение туристского продукта, то расчет суммы страхового возмещения должны был производиться исходя из размера бесспорной сумы – 371928,83 рублей. Таким образом, при вынесении решения был неправильно истолкован закон и неверно применен закон подлежащий применению, чем были нарушены нормы материального права. Выводы в обжалуемом решении не соответствуют обстоятельствам дела, не доказаны обстоятельства, имеющие значение для дела, что привело к нарушению права страховщика на получение законного и обоснованного решения, а также неосновательному обогащению застрахованных лиц. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен. 

Представитель Службы финансового уполномоченного ФИО1 возражала против удовлетворения требований, пояснила, что решение соответствует требованиям закона. Нарушение финансовой дисциплины юридическим лицом не может нести негативных последствий для потребителя.

Заинтересованное лицо ФИО2 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании также возражали против заявленных требований. 

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

Судом установлено, что 17.09.2023 между Заявителем и турагентом ООО «КТ» был заключен договор на оказание туристских услуг, согласно которому был приобретен тур в Египет на срок с 28.10.2023 по 05.11.2023 для троих туристов, в том числе ФИО2.

18.09.2023 между ФИО2 и Финансовой организацией был заключен договор страхования № по номеру брони № (далее - Договор страхования) со сроком страхования с 28.10.2023 по 05.11.2023.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования №1 имущественных интересов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства (далее - Правил страхования).

Договор страхования заключен по Программе страхования «IV. Полное покрытие + невыезд 3000 + багаж 1000», страховая сумма в отношении каждого застрахованного лица составляет 1 000 долларов США.

Согласно предоставленным Заявителем документам. Заявителем была внесена предоплата за Тур в размере 250 000 рублей 00 копеек, что подтверждается Квитанцией ООО «КТ» от 18.09.2023. 

03.10.2023 Заявителем была внесена доплата за Тур, что подтверждается Квитанцией ООО «КТ» на сумму 147150 рублей 00 копеек. 

22.07.2024 в Финансовую организацию поступили заявления туристов, в том числе ФИО2 на выплату страхового возмещения в связи с отменой поездки из-за госпитализации туриста.

Согласно документу, предоставленному ООО «КТ», сумма в размере 278 769 рублей 18 копеек возвращена Заявителю. 

Финансовая организация направила запрос в адрес туроператора с просьбой предоставить калькуляцию возврата по туру. 

23.07.2024 в Финансовую организацию поступила калькуляция ООО «ПЕГАС», согласно которой Заявителем оплачена стоимость тура в размере 371928 рублей 83 копейки. 

ООО «КТ» письмом от 01.08.2024 уведомило Заявителя о том, что Заявителю были выписаны и выданы квитанции на общую сумма 397 150 рублей 00 копеек. 

Также ООО «КТ» предоставлены документы: 

- серии РТ туристская путевка № 001583, согласно которой общая цена Тура составила 397 150 рублей 00 копеек Заявителем оплачена наличными сумма в размере 147 150 рублей 00 копеек; 

- серии РТ туристская путевка № 001575, согласно которой общая цена Тура составила 397 150 рублей 00 копеек Заявителем оплачена наличными сумма в размере 250 000 рублей 00 копеек. 

18.08.2024 Финансовая организация осуществила выплату трем туристам, в том числе ФИО2 страховое возмещения в размере 25127 рублей 12 копеек, что подтверждается платежным поручением № 422005, № 422006, № 422007. 

04.09.2024 Заявитель обратился в Финансовую организацию с претензией о доплате страхового возмещения.

Письмом от 10.09.2024 Финансовая организация уведомила Заявителя о произведенной выплате страхового возмещения в общем размере 75 381 рубль 36 копеек.

Решением №У-24-128311/5010-003от 27 декабря 2024 года требование ФИО2 к ООО РСО «ЕВРОИНС» о взыскании доплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства удовлетворены частично. С ООО РСО «ЕВРОИНС» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещения в размере 7 146 (семь тысяч сто сорок шесть) рублей 00 копеек.

Принимая решение о частичном удовлетворении требований финансовой уполномоченный руководствовался положениями ст. 15 ГК РФ, ст. 929, 940, 943 ГК РФ, положениями Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также Правилами страхования.

Рассматриваемый случай был признан страховым, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось. 

Несогласие с принятым решением моривировано неверным расчетом страховой суммы, подлежащей выплате ФИО2

В соответствии с пунктом 11.16.2 Правил страхования в случае наступления страхового события по рискам, указанным в пункте 32.2 Правил страхования, -выплата производится в российских рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора страхования.

В соответствии с пунктом 11.9 Правил страхования размер понесенных страхователем (застрахованным лицом) расходов и страховой выплаты определяется страховщиком на основании документов, полученных от правоохранительных органов надзора и контроля (пожарные, аварийные и другие службы), на основании экономических и бухгалтерских материалов и расчетов, учетных документов, платежных документов (пункт 2.32 Правил страхования), заключений и расчетов юридических, консультационных и других специализированных организаций, а также, в части страхования риска гражданской ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, — на основании вступившего в законную силу решения суда (с приложением нотариально заверенных переводов оригиналов документов, составленных на ином, чем на английском и немецком языках) или обоснованной имущественной претензии о возмещении причиненного вреда, признанной застрахованным лицом с письменного согласия страховщика. 

В соответствии с пунктом 2.32 Правил страхования платежный документ - кассовый чек или платежное поручение, подтверждающие осуществление оплаты за товары/услуги и пр.: 

а) кассовый чек (в том числе электронный) - первичный учетный документ, сформированный в электронной форме и (или) отпечатанный с применением контрольно-кассовой техники в момент расчета между пользователем и покупателем (клиентом), содержащий сведения о расчете, подтверждающий факт его осуществления и соответствующий требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники;

б) платежное поручение - расчетный (платежный) документ, распоряжение плательщика банку перевести денежные средства со счета плательщика в этом банке на счет получателя в этом или другом банке.

Согласно пункту 1 статьи 5 Закона № 54-ФЗ организации или индивидуальные предприниматели, использующие контрольно-кассовую технику, обязаны, в том числе, выдавать (направлять) покупателям (клиентам) при осуществлении расчетов в момент оплаты товаров (работ, услуг) кассовые чеки или бланки строгой отчетности. 

Как установлено ранее, в материалы Обращения предоставлены квитанции, подтверждающие передачу Заявителем и получение ООО «КТ» денежных средств за оплату Тура в размере 397 150 рублей 00 копеек.

Проанализировав представленные сведения и документы, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что стоимость Тура составила 397 150 рублей 00 копеек.

Согласно документу, предоставленному ООО «КТ», сумма в размере 278 769 рублей 18 копеек возвращена Заявителю.

Договором страхования предусмотрена франшиза по риску «Страхование расходов, связанных с вынужденным отказом от поездки, досрочным прекращением поездки или вынужденным продлением поездки» в размере 15% от суммы убытка.

Согласно статье 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно сведениям, предоставленным Финансовым уполномоченным, размер страховой премии по Договору страхования составил 4 475 рублей 70 копеек.

Учитывая изложенное, сумма в размере 4 475 рублей 70 копеек является платой за страхование и возмещению Заявителю не подлежит.

Таким образом, у Финансовой организации возникло обязательство по выплате страхового возмещения в пользу каждого застрахованного по Договору страхования лица (3 человека) в размере 32 273 рубля 12 копеек, исходя из следующего расчета: ((397 150 рублей 00 копеек - 278 769 рублей 18 копеек - 4 475 рублей 70 копеек) - 15%) / 3.

Учитывая изложенное, в пользу Заявителя взыскана доплата страхового возмещения в размере 7 146 рублей 00 копеек (32 273 рубля 12 копеек - 25 127 рублей 12 копеек).

Суд в полном объеме соглашается с выводами финансового уполномоченного. 

Доводы о недостоверности документов, подтверждающих размер стоимости тура суд не может принять во внимание, поскольку рассматриваемом случае не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения, поскольку относятся к нарушениям финансовой дисциплины, влекущим иные последствия для исполнителя, а также сами по себе не опровергают факт несения ФИО2 расходов по оплате оказанных туристских услуг.

Руководствуясь положениями ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

заявление ООО РСО «ЕВРОИНС» о признании незаконным и отмене решения Службы финансового уполномоченного № У-24-128311/5010-003 от 27 декабря 2024 года, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи жалобы или апелляционного представления через Московский районный суд города Твери в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Б. Рапицкая

Мотивированное решение составлено 10 марта 2025 года. 

Судья Н.Б. Рапицкая