дело № 2-524/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2017 года п.Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе: 

председательствующего судьи Качковской Е.Е., 

при секретаре Анохиной В.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что 30.10.2015 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 273415,38 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 11.05.2017 года образовалась просроченная задолженность в сумме 257118,29 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк», а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5771,18 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, дело слушается в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание прибыла, с исковыми требованиями согласилась частично. Пояснила, что она не выражала своего согласия на подключение к программе страхования заемщиков, просрочки по кредитным платежам произошли в связи с ее тяжелым материальным положением. В настоящее время она не работает, является пенсионеркой, у нее проблемы со здоровьем, в связи с чем постоянно несет расходы на приобретение лекарственных препаратов. Просит снизить размер процентов, начисленных банком по кредиту.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, договора о потребительском кредитовании №, заключенного 30.10.2015 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», ответчику предоставлен кредит в сумме 273415,38 руб., сроком на 36 месяцев, под 29,90 % годовых. 

Получение Заемщиком ФИО1 кредита подтверждается выпиской по счету RUR№ с 30.10.2015 года по 11.05.2017 года.

В соответствии со ст.ст.819, 810, 809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита и пунктами 3.5-3.9 Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее – Общих условий) определен порядок погашения кредита, в том числе процентов по нему и очередность погашения задолженности. 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что за период пользования кредитом ответчик ФИО1 взятые на себя по кредитному договору обязательства исполняла ненадлежащим образом и неоднократно допускала просрочки внесения платежей. Последний платеж в погашение кредита поступил 11.04.2017 года в сумме 7000,00 руб., который не погасил сложившуюся задолженность по договору. 

Согласно выписке по счету и расчету исковых требований, сумма задолженности по кредиту, по состоянию на 11.05.2017 года, составила 257118,29 руб., в том числе: просроченная ссуда – 228099,92 руб., просроченные проценты – 10739,22 руб., проценты по просроченной ссуде - 1721,50 руб., неустойка по ссудному договору – 15736,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 745,70 руб., комиссия за платное смс-информирование – 75,00 руб.

Указанный расчет задолженности судом проверен и суд находит его верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и предоставленных потребителю услуг. Ответчик ФИО1 данный расчет не оспаривала, свой расчет суду не представила, не обосновала свои доводы о необходимости снижения начисленных банком процентов по кредиту.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком также не представлено суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору и погашения задолженности в полном объеме. 

Суд находит несостоятельными доводы ответчика ФИО1 о том, что при заключении кредитного договора она не выражала своего согласия на подключение к программе страхования, поскольку они опровергаются материалами дела, а именно: заявлением о предоставлении потребительского кредита, заявлением на включение в Программу добровольного страхования. 

Положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.

Пунктом 5.2. Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Факт нарушения ответчиком указанных Условий подтверждается материалами дела, из которых следует, что в период с сентября по ноябрь 2016 года и с января по март 2017 года платежей по кредиту от Заемщика ФИО1 не поступало.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности суммы основного долга по кредиту в размере 228099,92 руб.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 24 марта 2016 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что у истца имеется право требования досрочного возврата ответчиком всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 30.10.2015 года предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых и за нарушение цели использования кредита и неисполнении п.4.1.9 Общих условий – установление процентной ставки за пользование кредитом в размере 32.90% годовых с даты его предоставления.

Пунктом 4.1.9 Общих условий допускается использование части кредита в объеме, не превышающем двадцати процентов от суммы кредита путем снятия денежных средств в наличной форме.

Из выписки по счету № с 30.10.2015 года по 11.05.2017 года следует, что Заемщиком были сняты денежные средства в наличной форме в размере, превышающем 20% от суммы кредита, в связи с чем истец обоснованно применил к Договору потребительского кредита № от 30.10.2015 года процентную ставку по кредиту в размере 32,90% годовых с даты его предоставления.

Учитывая, что кредитный договор был заключен и согласован сторонами в письменном виде, в соответствии с требованиями ст.432 Гражданского кодекса РФ, содержит всю необходимую для данного вида договоров информацию, содержащуюся в заявлении о предоставлении кредита, Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, Договоре потребительского кредита, подписанных ответчиком ФИО1, а также в Общих условиях Договора потребительского кредита, которые являются обязательными для сторон договора, в том числе о полной стоимости кредита, о процентной ставке по кредиту, ее изменении в случае неисполнения условий Договора, о сроке кредита, о сроках и размере платежей по возврату кредита и уплате процентов, о порядке взимания платы (комиссий) за дополнительные услуги и оплаты задолженности, о размере комиссий, размере неустоек, в связи с чем суд находит требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций (неустойки) за нарушение условий договора, комиссий, законными, обоснованными, и подлежащими удовлетворению.

Оснований для снижения или освобождения ответчика от уплаты начисленных по кредиту просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, начисленных банком неустоек и комиссий, суд не усматривает.

Трудное материальное положение ответчика не может являться основанием для освобождения от исполнения ею обязательств по заключенному кредитному договору, заключая который она должна была предусмотреть, в том числе, и возникновение негативных последствий.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.10.2015 года в сумме 257118,29 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 228099,92 руб., просроченные проценты – 10739,22 руб., проценты по просроченной ссуде - 1721,50 руб., неустойка по ссудному договору – 15736,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 745,70 руб., комиссия за платное смс-информирование – 75,00 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина при подаче заявления в суд, в размере 5771,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредитования № от 30.10.2015 года в сумме 257118 (двести пятьдесят семь тысяч сто восемнадцать) рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5771 (пять тысяч семьсот семьдесят один) рубль 18 копеек, а всего 262889 (двести шестьдесят две тысячи восемьсот восемьдесят девять) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Е.Е.Качковская

мотивированное решение

изготовлено 27.07.2017 года