№

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

07 сентября 2020 года город Бородино

Бородинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Лисейкина С.В.,

С участием ответчика ФИО1,

при секретаре Степанович Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском по тем основаниям, что истец на основании заявления Ж.А.Н. на получение кредитной карты Сбербанка России выдало заемщику карту Gold Mastercard. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой Держателя карт Банка, Заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. Ответчик ознакомлен с договором и принял его в целом. Условиями предусмотрено начисление процентов на сумму основного долга, а также взимание неустойки. 22.11.2018 заемщик Ж.А.Н. умер, предполагаемым наследником за умершим является ФИО1 (супруга). Обязательство по гашению задолженности ответчиком своевременно не исполнялось, по состоянию на 14.05.2020 сумма задолженности за период с 31.12.2018 по 14.05.2020 составляет 40287,35 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 31800,22 рублей, просроченные проценты – 8487,13 рублей. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 40287,35 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1408,62 рублей. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что в наследство после умершего Ж.А.Н. не вступала, фактически наследство не принимала, о кредитной карте не знала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Частью 1 статьи 418 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1) Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (часть 3). 

В силу ст. 1151 ГК РФ, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Как следует из положений статьи 819 ГК РФ, обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов. Поскольку имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты процентов не связаны неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного участия, то эти обязательства не прекращаются смертью должника. Они входят в состав наследства и подлежат исполнению наследниками умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно подпункта 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, 20.04.2018 Ж.А.Н. обратился в адрес истца с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России «Mastercard». Кредитный договор был заключен сторонами путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России «Gold Mastercard», предметом которого являются отношения сторон по предоставлению банком заемщику возобновляемого кредита на принципах срочности и возвратности, платности, применения штрафных санкций за нарушение заемщиком своих обязательств перед банком. 

Финансовое содержание договорных отношений по использованию кредитной карты содержится в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми ответчик был ознакомлен. 

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, экземпляр которого получил ответчик, кредитная карта была предоставлена ответчику на следующих условиях: валюта счета - рубли, кредитный лимит - 33000 руб., срок кредита – «до востребования», длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту –23,9% годовых, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты, полная стоимость кредита 24,049% годовых. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России общая задолженность – задолженность держателя перед банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в отчетном периоде.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России основной долг - это сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных на пользование кредитом. Сумма превышения лимита кредита - это кредит, предоставляемый банком держателю карты в случае, когда сумма операций по карте превышает доступный лимит кредита.

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю карты с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2 Условий).

Для отражения операции, банк открывает держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя.(3.3 Условий) 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п. 3.5 Условий).

Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствие с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

За несвоевременное погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствие с Тарифами банка (п. 3.9 Условий).

Перечисление истцом ответчику денежных средств по кредитному договору, порядок начисления процентов, неустойки, платы по кредитному договору и ненадлежащее исполнение ответчиком своей обязанности по внесению платежей по кредитному договору подтверждаются расчетом задолженности с выпиской по лицевому счету ответчика.

Ж.А.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Бородинским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно расчету по состоянию на 14.05.2020 задолженность ответчика за период с 31.12.2018 по 14.05.2020 составляет 40287,35 рублей, в том числе: просроченный основной долг 31800,22 рублей, просроченные проценты 8487,13 рублей. 

Учитывая, что Ж.А.Н. умер №, то есть фактически заемщик пользовался кредитом до своей смерти, после указанной даты пользование кредитом прекратилось, следовательно, после смерти Ж.А.Н. банк не вправе начислять проценты и иные суммы за неисполнение обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ по дату 

принятия наследства наследниками, то есть, за период, в котором пользования кредитом не было, размер наследственной массы, включая и долг по кредитным договорам, подлежит определению по состоянию на указанную дату, задолженность по процентам, неустойка, начисленные после смерти Ж.А.Н., то есть после 22.11.2018, не входит в состав наследственной массы как долги. Таким образом, задолженность Ж.А.Н. на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, исходя из представленного расчета, составляет 35272,49 рублей, из которых просроченная задолженность по кредиту 31800,22 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 20.04.2018 по 21.11.2018 – 3472,27 рублей (357,51+635,82+588,81+591,17+605,98+610,44+649,8+246,4+ +56,62-870,28 (начисленная и удержанная после смерти заемщика неустойка). 

Как следует из сообщения нотариуса города Бородино от 14 июля 2020 года наследственное дело после умершего ДД.ММ.ГГГГ Ж.А.Н. не заводилось. 

Судом были приняты меры для установления имущества, находящегося в собственности наследодателя и для установления круга наследников, для чего направлены запросы в УПФ РФ в Уярском районе Красноярского края, регистрирующие органы для установления движимого имущества, в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии о правах лица на объекты недвижимости, в банковские организации о наличии счетов и вкладов, открытых на имя Ж.А.Н. 

Сведений о наличии какого-либо имущества, принадлежащего Ж.А.Н. ко дню смерти, не установлено. 

Доказательства того, что у Ж.А.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ, имеются наследники по закону или по завещанию, суду не представлены.

Сведений о принятии наследства ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Учитывая, что в собственности заемщика Ж.А.Н. отсутствует недвижимое имущество и транспортные средства, денежные средства на счетах в банковских организациях, шестимесячный срок для принятия наследства умершего Ж.А.Н. истек, сведения о принятии ФИО1 какого-либо наследственного имущества отсутствуют, суд полагает, что основания для удовлетворения исковых требований, заявленных к ответчику ФИО1, отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Бородинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Лисейкин С.В.