34RS0042-01-2025-000187-98

 

№2-234/2025

город Фролово

03 апреля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области 

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.

при секретаре Кочетовой А.А.,

рассмотрев 03 апреля 2025 года в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последняя приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, а также по возврату заёмных денежных средств. Данный кредитный договор заключен путём акцептирования оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п.2 ст.421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора считается открытие Счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчиком нарушались условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 249 рублей 77 копеек, состоящей из суммы основного долга. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ произведена уступка прав требований, в соответствии с которой истцу перешли права требования в отношении должника ФИО1 по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ год в адрес ответчика направлялось требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено частичное погашение задолженности в сумме 17 924 рублей 51 копейки. Просят взыскать с ответчика в пользу истца просроченную кредитную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 96 325 рублей 26 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела без её участия, в котором также просила применить срок исковой давности по данным исковым требованиям, и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты/предложения заключить договор/ одной из сторон и её акцепта /принятия предложения/ другой стороной. 

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Из положений ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно п.п.1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации. 

В силу положений ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Из ст.809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. 

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», в котором просила выдать ей кредит, выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счет карты и осуществлять кредитование счета карты, с установлением лимита.

На основании заявления ФИО1, Банк заключил с ней кредитный договор №, а также открыл ей счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на её имя карту № и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита.

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, согласна полностью с Общими положениями предоставления потребительского кредита и карт, Условиями выпуска и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт», их содержание понимает, а также получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. Таким образом, банк выполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

Распиской о получении карты от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт исполнения обязательств Банка перед Заёмщиком, в которой также определен срок действия карты до марта 2008 года.

Ответчик получил карту и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению денежных средств и покупке товаров с использованием карты. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с условиями по картам и тарифах по картам.

В соответствии с условиями договора клиенту начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы. Ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами погашение кредита.

Однако, ответчик в нарушение условий не исполнил обязанность по оплате платежей, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 114 249 рублей 77 копеек.

На основании п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.2, п.3 ст.382 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора возмездной уступки прав требования (цессии) № ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступило ООО «ЭОС» права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора возмездной уступки прав требования (цессии) № ООО «ЭОС» уступило ООО «Феникс» права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1

Ответчиком ФИО1 заявлено письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 пункта 2 статьи 200, статья 207 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Истцом в исковом заявлении указывается о частичной уплате ответчиком задолженности в сумме 17 924 рублей 51 копейки по указанному кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, на момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед истцом составила 96 325 рублей 26 копеек.

Однако, суду не представлена Выписка по счету, свидетельствующая о движении денежных средств по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, в том числе и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд не может признать довод истца о частичном погашении задолженности ответчиком в указанный период как достоверный и объективный, поскольку данные обстоятельства документально не подтверждены, в соответствии со ст.56 ГПК РФ.

При этом, из п.5.3 договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, а также п.3 договора уступки требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что «Цедентом» «Цессионарию» переданы документы, удостоверяющие права требования, в том числе и выписка в электронном виде по ссудному счету и счету заёмщика.

При этом, как следует из расписки ФИО1 о получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия кредитного договора № определен до марта 2008 года.

Кроме того, как следует из договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между первоначальным кредитором ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» в п.3.4 Договора кредитор (Банк) проинформировал нового кредитора (Компанию), что по всем Договорам о Карте, указанным в Реестре, Банком были выставлены Заключительные Счета-выписки и Даты оплаты Заключительных Счетов-выписок прошли. 

При таких обстоятельствах, суд принимает для начала течения срока исковой давности дату заключения договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, установленный законом общий срок исковой давности для обращения истца в суд с иском о защите нарушенных прав, как кредитора, истёк ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности более чем на 10 лет.

Кроме того, обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа, его выдача ДД.ММ.ГГГГ и последующая отмена ДД.ММ.ГГГГ, не влияют на течение срока исковой давности, поскольку данный срок для защиты нарушенного права истек до обращения к мировому судье с соответствующим заявлением.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем, по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

Кроме того, как разъяснено в пункте 23 указанного постановления исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

С учетом приведенных норм права представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с указанием поступления денежных средств (в период действия судебного акта о взыскании долга - судебного приказа) ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 1139 рублей 72 копеек, 740 рублей 43 копеек, 0 рублей 30 копеек,14 рублей 36 копеек, ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 1000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - в сумме 15 000 рублей, итого на общую сумму 17 924 рубля 51 копейка, не может служить надлежащим доказательством, свидетельствующим о перерыве срока исковой давности, поскольку, указанные платежи не свидетельствует о признании ответчиком долга, являющееся основанием для прерывания срока исковой давности по смыслу статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик ФИО1, что в силу п.2 ст.199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 Гражданского кодекса РФ, судом не установлено.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено. Достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока, истцом в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.

Поскольку о применении срока исковой давности заявлено ответчиком, и судом установлены основания для его пропуска, то в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Учитывая, что судом отказано ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом положений ст.98 ГПК РФ требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья: подпись Е.В. Сотникова

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.